Komplex hozzájárulások
A betét érthető és egyszerű befektetési mód. De minden szabálynak saját kivétele van. Tehát itt: a piacon vannak olyan összetett betéttermékek, amelyek speciális tudást igényelnek a betétesektől. Ezek az úgynevezett kombinált betét termékek, amelyek magukban foglalják az integrált pénzügyi szolgáltatásokat. Ebben a cikkben részletesen megvizsgáljuk az ilyen termékek árnyalatait.
Nyitva a kombinált betét (gyakran a piacon, mint a járulékok nevezzük biztosítási vagy befektetési), a beruházó vállalja, két ügylet. Köt szerződést a bank betéti és a szerződés megszerzése egyéb pénzügyi szolgáltatások és termékek. Például egy befektető kell vásárolnia a befektetési egységek a kölcsönös befektetési alap, illetve a szerződés megkötését a biztosítási egy biztosító társaság, akkor szerződést ajánlanak nyújtására vonatkozó brókeri szolgáltatásokat szakmai értékpapírok piaci szereplőnek.
Az ilyen termékeket kínál már PSB, BIN, MDM Bank "cédrus" Bank, Loko-Bank, Citibank, VTB 24, SIAB, "Unió", a katonai-ipari Bank, Gazprombank "Uralsib", UniCredit Bank, a Raiffeisen Bank.
Tekintsük a biztosítási letétet a Binbank betét "Hozzájárulás a jövőbe" példájához. Nyitásakor meg kell szerezni a befektetési életbiztosítás (LIF) politikáját vagy az összegyűjtött életbiztosítás (NWL) politikáját. Az első esetben a kötvényt öt évig vagy annál több időtartamra adják ki, egyszeri biztosítási díjfizetési rendszerrel, amelynek összege nem kevesebb, mint 150 ezer rubel / 2 ezer dollár évente. A letét minimális összege 150 ezer rubel vagy 2 ezer dollár. A befizetés maximális összege megegyezik a biztosítási szerződés szerinti egyszeri hozzájárulás összegének kétszeresével. A rubel arány 11,5%, dollárban - 3,5%.
A második esetben, a politika ki részletekben a rendszer biztosítási díj fizetéséhez 10 éves vagy annál kezdeti kifizetés nem kevesebb, mint 50 ezer. Rubel / $ 1000. Évi. Itt a minimális befizetési összeg 50 ezer rubel vagy 1 ezer dollár. A maximális összeg megegyezik a CNM szerződés szerinti kezdeti hozzájárulás hatszoros összegével. A hozam 12% és 4%.
A felmondás esetén az ügyfél szerződés vagy coli NCW első 14 naptári napon a betét időszak alatt a szerződés betét arány csökken 2 százalékponttal. A letétet legkésőbb három munkanapon belül nyitják meg attól a pillanattól kezdve, hogy az ügyfél megszerezte a biztosítási kötvényt.
A letét minimális időtartama mindkét esetben 181 nap. A másolatok nincsenek megadva. A betéti szerződés korai felmondása a hívási ráta alapján.
Biztosítási letétbe helyezésekor a letéteményes a biztosítási szerződés mellett bankbetét-szerződést is köt. Egy biztosítótársaság egy bank, gyakrabban része egy pénzügyi holdingtársaságnak, egy banknál. Ilyen befizetés esetén a befektető a befizetés érvényességi ideje alatt járulékos költségek fedezésére szolgál biztosítási díjak formájában. Ráadásul nem minden biztosító társaság garantálja a garantált befektetési jövedelmet, míg a szervezet elvesztése fedezhető, és az ügyfél biztosítási pénztárának rovására. Ha a betét pénznemben történik, akkor fontos figyelembe venni a valuta viselkedésével kapcsolatos kockázatokat. Természetesen hosszú biztosítási időkkel nem kell számolni a pénzügyi stabilitásra egész idő alatt.
Most nézzük meg, hogyan néznek ki a befektetési betétek feltételei. Például a „befektetés” betét a bank „SIAB” megnyitja csak a megállapodás a hitelintézet és a betétes vagyonkezelői megállapodás értékpapírok és befektetési alapok értékpapír PJSC „Bank” SIAB”. A betétlekötési idő 365 nap, a minimális összeg 5 millió rubel. Nyereségesség - évi 11%. Az alapok további hozzájárulása nem fogadható el, a kiadási tranzakciók nem megengedettek. Felhalmozott kamat a betét összegét a napját követő átvételi forrásokat a bank (kamat előre), és át a számlájára látra szóló betét. A Bank a követelés számlájára történő jóváírást követő három munkanapon belül átutalja a pénzeszközöket a kezességi számlára fizetett kamatok összegében. Privilege feltételei a szerződés idő előtti felmondásához.
Fontos megjegyezni, hogy a befektetési betétek esetében a betétbiztosítási rendszer (CER) csak a betétre terjed ki. A befektetési alapok befektetéseinek hozama nem garantált, és a CER-ben nem biztosított. Hogyan viselkedik a piac, növekszik vagy csökken, lehetetlen megjósolni. Ez a kockázat a betétes. Az ügyfél nem tudja kiszámítani a befektetésből származó végleges bevételt ilyen betétbe. És ha a piac összeomlik, a betét "részvény" része teljesen kiéghet. Ezenkívül befektetési betét megnyitásával a befektető csak olyan részvényt vásárolhat, amelyet a bank kínál. Gyakrabban a hitelintézet által alapított vállalat.
Mielőtt úgy dönt, hogy egy betét, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás, meg kell gondolni, nos, hogy mennyire szükség van rá, akkor nyilvánvaló, hogy a költségek és kockázatok a nyitás a kombinált betét a betétesek sokkal több, mint a megnyitón egy közönséges betétlekötés. Ráadásul a lekötött betétek piaci hozama nem rosszabb, mint a kiegészítő szolgáltatási betétek esetében. A letétet mindig vonzó áron és rugalmasabb feltételek mellett találhatja meg.
Ha meg szeretné tudni, hogy a bankok milyen befektetési és biztosítási betéteket kínálnak ma, és hogy felmérjék azokat a feltételeket, akkor látogasson el a VKLAD.ru portálra.