Hogyan vásároljunk jelzálogot - cikkeket kézről kézre
Hogyan segíthet meggyőzni a bankot jelzálogkölcsön kiadásáról?
1. A jó pénzügyi hírnév megteremtése
Bármelyik bank alaposan megvizsgálja a potenciális hitelfelvevő pénzügyi hírnevét, hogy csökkentse saját kockázatát. Ahhoz, hogy képet kapjon az ügyfélről, a pénzügyi intézmények ellenőrzik a hiteltörténetet, amelyet 15 évig tárolnak a Hiteltörténeti Hivatalban.
A döntéshozatalkor figyelembe kell venni, hogy a potenciális hitelfelvevő múltbeli hátralékai voltak-e a múltban, ha jelenleg fennálló hitelek vannak. A jó hitelnyilatkozat azt jelzi, hogy a hitelfelvevő tudja, hogyan tervezheti meg költségeit, és felelősségteljesen alkalmazható a havi kifizetésekre.
Sok hitelfelvevő nem értette meg pontosan, miért van szükség hiteltörténeti ellenőrzésre, mivel egy jelzálogkölcsön feltételezi, hogy a megvásárolt lakás zálog lesz a tranzakcióért. Valójában egyetlen bank sem érdekel az ingatlanok eladása az adósságok miatt, mivel ez a folyamat sok hónapon át tart, és további költségeket igényel.
Nehéz javítani egy elkényeztetett hiteltörténet, mert a Hiteltörténeti Iroda által tárolt információkat nem lehet megváltoztatni vagy törölni. A hitelfelvevők ebben a helyzetben:
- új fogyasztási hitel kibocsátására és megfelelő időben történő kifizetésére, és csak ezt követően jelzálogkölcsönre. Ez megnöveli a jelzálogkölcsön megszerzésének esélyeit, hiszen a bank elsősorban a legutóbbi kölcsönökre vonatkozó információkat veszi figyelembe, nem pedig a több évvel ezelőtt kiadott adatokat;
- olyan okmányok összegyűjtése, amelyek igazolják, hogy a hátralékok jó okból származnak, például betegség vagy a bérek összegének csökkentése miatt, és biztosítsák azokat a bank munkavállalójának, amelyben jelzálogkölcsön kiadására tervezik;
- hogy jelzálogot adjon a család egy másik tagjának.
2. Betétek felépítése
Számos szakértő hangsúlyozza, hogy a betétek rendelkezésre állása növeli a jelzálog megszerzésének esélyeit. Az ilyen ügyfelek előre nem látható körülmények esetén megtakarítások vannak, ezért pénzügyi nehézségek esetén a pénz felhasználható a kölcsön havi kifizetésére.
3. Kapcsolat a bankkal, ahol fizetési kártyát bocsátanak ki
A jelzálogkölcsönkötelezett legtöbb hitelfelvevő fizetése a jövedelem legfontosabb forrása, ezért minden banknál, mielőtt befejezte a tranzakciót, kérjen egy igazolást a fizetésről. Először is, a hitelfelvevőnek meg kell kérnie a jelzálogot a bankban, amelyben havi fizetést kap. A banki intézmények nagyobb valószínűséggel találkoznak a bértartókkal, és néha alacsonyabb kamatozásúak.
4. Stabil havi jövedelem elérése
A hiteltörténettel együtt a fő kritérium a havi jövedelem összege. Minden bank egyedinek tekinti a kérelmet, figyelembe véve nemcsak a hitelfelvevő fizetését, hanem a család összes jövedelmét is. Mindenesetre szinte lehetetlen jelzáloghitelt szerezni, ha a Moszkvában és Szentpéterváron lakó hitelfelvevő jövedelme kevesebb, mint 20 ezer rubel. A szakértők szerint a régiók esetében a minimálbér mérete 15 ezer rubel lehet. Tipikusan a bankok csak akkor adnak ki jelzáloghiteleket, ha a havi hozzájárulások összege nem haladja meg a hitelfelvevő összes bevételének 50% -át.
Ha a bankok nem hajlandóak hitelt kibocsátani, azzal, hogy elégséges bevételt vitatnak meg, a hitelfelvevőnek:
- olcsóbb ingatlan keresése;
- növelje a hitelezési időszakot;
- Keressen olyan hitelprogramot, amely alacsonyabb kamatozású.
5. A szolgáltatás időtartama
A jelzálogkölcsön igénylése előtt legalább hat hónapig az utolsó munkahelyen kell dolgoznia, és egyes pénzügyi intézmények megtagadják az olyan ügyfeleket, akiknek a munkatapasztalata kevesebb mint egy év, vagy akár két év. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő ennek az első állásnak a befejezése után, a bankok rendszerint hat hónapról egy évre növelik a minimális szolgálati időt. Ritka esetekben lehetőség van egy másik lehetőségre - három hónapos munkavégzésre egy olyan vállalatnál, amelynek teljes szakmai tapasztalata több mint két év.
6. További bevételi források megerősítése
Gyakran előfordul, hogy a potenciális hitelfelvevők többféle bevételi forrást kapnak. Például egy könyvelő képes több kisvállalkozás számbavételére, ennek megfelelően jövedelme több összegből áll. Ebben az esetben a banknak bizonyítékot kell szolgáltatnia a kiegészítő jövedelem rendelkezésre állásáról.
Azok a dolgozók, akik távolról dolgoznak, a kölcsön felvétele előtt megbeszélhetik munkáltatóikkal a munkaszerződés formalizálását.
7. A meggyőzés nem szokványos módjai
Számos nem szabványos módon lehet meggyőzni azt a bankot, amelyet a hitelfelvevők használhatnak. Az első érv a gyermekek jelenléte, amelyet természetesen a banki intézmények pozitív oldalnak tekintenek. Az ilyen hitelfelvevők jelzáloghitelre költhetik szülési tőkéjüket, ezért a kockázata, hogy pénzügyi nehézségeik lesznek, kisebb, mint más ügyfeleké.
Egy másik fontos érv a passzív jövedelemforrások létezése, például egy meglévő lakás bérlete. A munkáltatótól egy ajánlási levelet is küldhet, amely igazolja a támogatások és a szabadalmak elérhetőségét, mivel egyes bankok figyelembe veszik számukra a kölcsön odaítéléséről szóló döntést.
Mi az, az ideális hitelfelvevő?
Összefoglalva, kiderül, hogy az ideális hitelfelvevő olyan személy, aki hivatalos munkát és stabil havi jövedelmet biztosít, ami legalább kétszer akkora, mint a havi jelzálogkölcsönök összege. Nagyon fontos, hogy a munkatapasztalat legalább 6 hónapig tartson, mivel ez az a követelmény, hogy a legtöbb orosz bank a hitelfelvevőkre utalt.
A nyugdíjkorhatár nem jelenthet akadályt a hitelhez, de van egy korlátozás. Az utolsó befizetés időpontjában a nyugdíjasnak több mint 65 évesnek kell lennie. A különálló bankok 60 vagy akár 75 évig tartanak.
Ideális hitelfelvevők úgy sok bankot a katonai nyugdíjasok, mert az ilyen emberek nyugdíjba elég korán, és akkor talál új munkát. A bankok hűséges hozzáállásának másik oka, hogy Oroszországnak állami jelzálogprogramja van a katonai nyugdíjasoknak.
Ideális hitelfelvevők betétek, kiegészítő és passzív jövedelemforrások. Fontos, hogy a nyilvántartásba vétel időpontjában jelzálog megtakarítás mértéke is elég volt ahhoz, hogy a havi kifizetések 3-4 hónapig, mert a legtöbb hitelmegállapodások azt sugallja, hogy a bank követelheti előtörlesztés a hitel késedelem esetén történő kifizetések több mint 1 hónap.