Tanfolyam - a hitelfelvevő hitelt nyújtó hitelfelvételi formái, sürgős kölcsön, vállalkozó, on-call
Minden személynek szüksége van arra, hogy bármilyen árut vagy szolgáltatást vásároljon, legyen szó felszerelésről, bútorokról, javításokról, nyaralásról stb. Nem mindig számolhatók el ilyen költségek. És még akkor is, ha előre tudjuk biztosítani őket, nem mindig lehet pénzt megtakarítani az akvizícióhoz. Ebben az esetben a bankok megmentik a sürgős kölcsönöket.
A lejáratú kölcsön a hitelszerződésben meghatározott időtartamú pénzösszeg egyidejű átvételének lehetősége, amely során a bank az esedékes adósságszolgáltatást teljesíti.
A hitel visszafizetése (tőkeadósság) az ütemterv szerint egyenlő vagy egyenlőtlen részvények vagy egyszeri hiteltörlesztés formájában történik a megállapított időszak végén, az ügyfél által a megvalósíthatósági tanulmányhoz nyújtott hitel- és egyéb dokumentumok alapján.
A hitelfelvevők garantálják, hogy mindaddig, amíg rendszeresen visszafizetik a tőkeösszeget és felhalmozódott kamatokat, a kapott hiteleket a bank nem vonja vissza.
Valójában a sürgős hitelek a fogyasztási hitelek, vagy ahogyan hívják őket, a sürgős szükségletekhez. A kölcsönszerződés összege és futamideje függ a pénzügyi kapacitástól, a hitelfelvevő hajlandóságától és a biztosíték rendelkezésre állásától. Általában az időtartam 1 és 10 év közötti. Ma a legelterjedtebb középtávú hitelek az Orosz Föderációban, amelyek ötvözik az átlagos kamatlábakat a bank és a tőke visszafizetési összegeket. Ie Minél hosszabb a hitelkeret, annál magasabb a kamatláb és annál alacsonyabb a havi törlesztési összeg. Ha azonban a kölcsön nem biztosított, akkor a kamatláb magasabb szintre van beállítva. Megjegyezzük, hogy csak rövid időre szóló kölcsönöket lehet biztosíték nélkül kiadni, ami ingó vagy ingatlan vagyontárgynak, harmadik fél garanciának vagy bankgaranciának tekinthető.
- megfelelő jövedelemmel rendelkezik, i.e. Képesek visszafizetni a hiteleket más alapvető igények rovására;
- életkorú, i.e. 18-55 év nők esetében (férfiaknál legfeljebb 60 év);
- legalább hat hónapos tapasztalattal rendelkezik a jelenlegi munkahelyen;
- a helyi tartózkodási engedéllyel rendelkezők (egyébként csak az ideiglenes bejegyzés időtartamára lehet kölcsönadni).
Miután úgy döntött, hogy sürgős hitelt vesz igénybe, a hitelfelvevő komoly eljárást vár a végrehajtásáért. Először is ki kell töltenie egy hitel iránti kérelmet, megadja a banknak a szükséges dokumentumokat. A hitelre vonatkozó döntés teljes folyamata egytől több napig tarthat (de rendszerint legfeljebb hét). A banktól és annak feltételeitől függ. A gyakorlatban minél gyorsabban kezeli a bank a hitelkérelmet, annál nagyobb a kamatláb. A hitelfelvevőt fel kell készíteni arra is, hogy a hitelintézeteknek kellően erős biztonsági szolgálatuk van, amely szintén részt vesz a hitelfelvételi döntésében. Sajnálatos módon a bank megtagadhatja az ügyfelet anélkül, hogy elmagyarázta volna az okokat.
A sürgős hitelezés, mint bármelyik másik, saját "buktatója" van, amelyet a hitelfelvevőnek tudnia kell, és ha lehetséges, elkerülje az ütközést egyesekkel.
Először is, ha úgy döntesz, hogy nem lehet hitel nélkül, akkor gondosan kiszámolja a kívánt összeget és meghatározza a határidőt. Gyakran az adósságokat a lehető leggyorsabban kívánják rendezni, rövid távra választani, majd kiderül, hogy nehéz a nagy összegeket visszafizetni, és ennek következtében tagadni magukat valami mást.
A Contocorrent hitel a bankok által a szokásos ügyfelei számára nyújtott kölcsön, akiknek egy bankszámlájuk van, és amely figyelembe veszi az ügyfél összes bevételét és befizetését. Ez a kölcsön célja a hitelfelvevő forgóeszközeinek kialakulása. A pénzeszközök jelenlegi szükségleteinek kielégítésére akkor kerül sor, ha saját forrásaik hiányoznak a tevékenységeihez.
A bank a hitelfelvevő megnyílik egy különleges hitelszámla - folyószámla - egy számla, amely tartalmazza az összes bank működését az ügyfelekkel. A folyószámla tükröződik, egyrészt, bankhitelek és az összes kifizetés a fiók ügyfél nevében, és a többi -. Alapokból kapott a Bank az ügyfelek formájában bevételek, betétek, hitelek törlesztéséhez, stb Ezzel a számla kifizetést a fizetési okmányok ügyfél.
Alapját nyitó folyószámla egy szerződést egy ügyfél számára nyitott számla hitel, amelyben a fix összeg maximum tartozás a kölcsön, hitel távon, a legnagyobb megengedett időtartam, amelynek negatív egyenleg a számlán, a kamatláb a kölcsön felhasználásával, a méret a jutalék százalékában a terhelési forgalma és hitelt. A kamat a ténylegesen felhasznált összeg alapján kerül elszámolásra. Számításuk alapja a központi bank diszkontráta és a banki felár. A szerződéses hitelek iránti érdeklődés az egyik legmagasabb. Ezek a számla megkötésekor keletkeznek.
Első osztályú ügyfelek - megbízható, stabil nagyvállalatok, amelyek hosszú ideje dolgoznak a banknál, szerződéses hitel formájában bankhitel formájában, azaz fedezetlen hitelként bocsáthatók ki. De még akkor is a bank megkövetelheti az ügyféltől, hogy teljesítse a különleges feltételeket, például a hitelfelvevő nem hajlandó eladni és zálogozni az ingatlan egy részét és nem kap más hiteleket. Az ilyen feltételek egyfajta fedezet a kölcsönhöz.
A kisvállalkozások nyitott számla hitelt kap általában biztosított értékpapír-fedezet járhat, mint a jelzálog ügyfél elutasítás (ha fizetésképtelenség) a hosszú távú követelmények, biztosítékok és garanciák egy harmadik fél. Bank felügyelet biztosítása visszatérő mozgását hitel végezzük különböző módokon, és mindenek felett, összehasonlítva a tervezett és tényleges egyenlegét forgóeszközök adatok alapján a negyedéves ügyfél jelentést, sőt összehasonlítva tartozás folyószámlát tervezett a hitel, amely végzik negyedévente.
A szerződéses számla használatával a vállalkozói vállalkozás bizonyos előnyökkel jár. Először is, a szükséges maximális hitel biztosításával a hitelfelvevő cég csak azt használja, amire valóban szüksége van, és nem fizet olyan kamatokra, amelyek jelenleg nem találnak produktív alkalmazást. Másodszor, a társaság azonnal fizethet minden olyan összeget, amelyet adósságának kifizetésekor felszabadított, és így mentesíti a kölcsön kamatait. Harmadszor, az ingyenes hitelforrásokkal (a megállapított korlátokon belül), a hitelfelvevő cég gyorsan megkapja a szükséges összegeket ezen összeg összegében.
Hívó hitel (igénybevétel) egy rövid lejáratú hitel, amelyet a hitelező első kérésére visszafizetnek.
A kölcsönkölcsönöket az alábbiak szerint végezzük. A Bank különleges folyószámlát nyit a hitelfelvevőnek az áruk és a szállítási dokumentumok, raktári igazolások, váltók, részvények, kötvények és egyéb értékpapírok biztonsága érdekében. A biztosított hitelen belül a bank az üzleti egység összes számláját fizeti. A hitel visszafizetése a bank első kérésére történik, a hitelfelvevő számláján kapott pénzek vagy fedezet értékesítésével. Az ügyfelet a hitelfelvevő általában 2-7 napos figyelmeztetéssel visszafizeti.
A hitel kamata alacsonyabb, mint egy határozott futamidejű hitel.
Jelenleg nem csak Oroszországban, hanem a legtöbb országban is használják az on-call hitelt, mivel viszonylag stabil feltételekre van szükség a hitelpiaci piacon és a gazdaság egészében.
A jelzáloghitel hosszú lejáratú, általában nagy méretű kölcsön, amelyet az ingatlanbiztonság, elsősorban a földterület biztosít.
A jelzáloghitelek a nagy tőkeköltségek fedezésére szolgálnak. Különösen hatékony az új konstrukcióhoz való hitelezésnél. Ebben az esetben az építés tárgya ígéret tárgya.
Az ígéret szakaszosan végrehajtható, mivel az objektum épül. Ezután, részben, részben egy kölcsönt osztanak ki. Például egy vállalkozó földet vásárol, gyalázza meg, építi az épület alapját a kapott pénzért. Az alapítvány újra megteremtődik, és a kapott kölcsönök az építés következő szakaszának finanszírozási forrásaként szolgálnak.
Jelzáloghiteleket vittek ingatlan vásárlására. Ebben az esetben a kölcsön és a hitelkapcsolatok regisztrálása után az eladó azonnal pénzt kap a banktól, a vevő minden tulajdonosi jogot szerez a vételi tárgyra, amely egyidejűleg a bankban van jelezve. A hitelfelvevő visszaadja a kölcsönt és kamatot fizet a kölcsönszerződés alapján.
A jelzálog tárgyát képező ingatlan a Jelzálogtörvény 5. cikkében szerepel. Ez magában foglalja:
1. Földterületek, kivéve a Jelzálogtörvény 63. cikkében említett telkeket;
2. Vállalkozások, valamint a vállalkozói tevékenység során használt épületek, építmények és egyéb ingatlanok;
3. lakóépületek, apartmanok és lakóépületek és lakások, amelyek egy vagy több elszigetelt helyiségből állnak;
4. Nyaralók, kerti házak, garázsok és egyéb épületek fogyasztói használatra;
5. légi és tengeri hajók, belvízi hajók és űrkutatási tárgyak.
A kölcsön hosszú távra (legfeljebb 50 évre) kerül kiadásra. A jelzálogkölcsön kölcsönadójának rendelkeznie kell egy úgynevezett "előleget" - a jelzáloghitel figyelembe vétele nélkül vásárolt ingatlan értékének egy részét (bár egyes bankokban ez a feltétel nem szükséges). Az előleg nagysága általában a kölcsön kamatlábát érinti, és a jelzálog-ingatlantulajdonos értékének 0% -tól 70% -áig terjed.
Bank továbblép a hitelfelvevő a jelzáloghitel számos különleges követelmények :. A visszaigazoló jövedelem, a jelenléte folyamatos a szolgálati idő és egyéb kötelező résztvevők jelzáloghitelezés a biztosítási és értékelési társaságok, amelyek a bank biztonságát a tranzakciót. Visszafizetését jelzáloghitel meg sem egyenlő részletben - járadékok libodifferentsirovannymi kifizetések (a kölcsön fizetett egyenlő részletben, és a kamatfizetések változik maximum minimálisra elején a végén)
A jelzálogkölcsön kamatlábai a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függően változnak. Ha az adósság időben nem kerül kifizetésre, akkor a hitelfelvevő elveszti az ingatlant, ami a kölcsön biztonsága. A jelzálog két fő típusa van:
1) közvetlen jelzálog - amikor a telek a tulajdonosa által a földi kataszteri könyv megfelelő bejegyzésének megadásával írták le;
2) közvetett jelzálog - amikor a jelzálogbank jelzálogkönyvet ad ki az adósnak. Ebben az esetben a záloglevél bankgaranciaként szolgál egy későbbi kölcsönért.
A lombard hitel olyan hitel, amelyet a bank egy adott időtartamra a bank által a hitelfelvevő részére a könnyen realizálható ingó vagyon vagy értékpapírok záloga ellenében nyújt.
Amikor a bank nyújt hitelt bármely rendelkezése szerint, általában kap az ügyfél ígéretet, melyben az ügyfél megadja a bank zálogjog minden telt és telt a jövő tulajdon, a jogot, hogy a kereslet tőle nagyobb biztonság érdekében a jogot, hogy eladja a felajánlott banki eszközök mulasztás esetén köteles az ügyfelet bírósági vagy választott bírósági eljárás igénybevétele nélkül felhasználni, és a bevételt felhasználni az ügyfél tartozásának visszafizetésére a bank számára.
Az árukra és a tulajdonjogokra vonatkozó lombard hiteleket a bank általában az áruk piaci értékének 50-70% -ában adja. Az ügyfél kap egy kölcsön jogcímű okmányok szerint a bank a jogot abban az esetben nem fizetése a kölcsön ideje, hogy eladja az árut, és a bevétel visszafizetni adósságát (ideértve a kamatot a kölcsön).
Ha a jelzáloghitel nyújtásának ellen értékpapírok (inkább, mint áru), a zálogkötelezett transzferek a hitelező jogosult az értékpapírok és az értékpapír magukat. A bankok a hiteleket elsősorban biztosított ezen értékpapírok, amelyek hivatalosan jegyzik tőzsdéken és / vagy amelyeket hozott fiókjába vagy betétként a központi bank. Ez mindenekelőtt az állampapírok és értékpapírok az állam által garantált, az első osztályú kereskedelmi papírok és bankelfogadványok (a lejárata három hónap vagy annál kevesebb), a nyilvánosan működő részvények és kötvények nagy ipari vállalatok és a bankok, takarékszövetkezetek és a letéti, valamint befektetési alapok igazolása.
A hitel összege függ, hogy milyen típusú értékpapírok, a komplexitása forgalomba hozatalát, az érettség, a lehetőséget, hogy viszontleszámítolási vagy hitelhez alatt biztosíték a központi bank. Például az állampapírok, valamint az első osztályú kereskedelmi váltók Lombard hitel nyújtható legfeljebb 80% -át a piacon (vagy névleges) értéke az értékpapírok. A tőzsdén forgalmazott ipari vállalatok és bankok részvényeivel és kötvényeivel kapcsolatban a hitel összege általában nem haladja meg piaci értékének 60% -át; és a megtakarítási igazolásokkal kapcsolatban kölcsönöket lehet megadni névértékük teljes összegére.
Illessze össze a három alternatív kölcsöncímet a megfelelő főnevekkel.
1) Hitel igény szerint
2) Hitel sürgős igények kielégítésére
3) Hitel egy elszámolási számlával
a) Határidős kölcsön
b) Szerződéses Számla Hitel
c) Ügyfélhitel
d) Jelzáloghitel