Jellemzői a megszerzése ház jelzálog finomság, ami nem mindig mondott

A jelzálog lakásvásárlása komoly lépés, alapos tanulmányozása a kérdésről. A lényeg itt a jelzáloghitelezés finomságai, valamint a hitelező és a hitelfelvevő kockázata. Hosszú távú, nagy összeg, ingatlan a jelzálogban - ezek csak néhány azok közül az árnyalatok, amelyek tárgyalja ebben a cikkben.

A jelzáloghitelek finomságai

Ha lakást szeretne vásárolni egy jelzálogban, akkor tudnia kell a lehetséges kockázatokról. És veszélyesek lehetnek mind az Ön, mind a bank számára.

1. Hitelezés hosszú ideje. Ez a tényező bizonytalanságot jelent a kölcsönszerződés mindkét oldalán.

A jelzálog 10, 20, vagy akár 30 évre szól. És ebben az időszakban bármi történhet. A hitelfelvevő elveszítheti a jövedelemforrást a banális elbocsátás, a teljes vagy részleges munkaképesség elvesztése miatt. Végül meghalhat.

Ezért egyes bankok jelzálog-programjai nem csak a hitel megszerzésének minimális életkora, hanem a maximálisak is. És minden esetben egyedi lesz. A bankárokat a nyugdíjkorhatár vezérli. Vagyis, ha 45 éves ember vagy, akkor alig vehetsz jelzálogot több mint 20 éve. Végül is 65 éves lesz nyugdíjas. Ez viszont a munkaképesség csökkenését és a potenciális csökkentést jelenti. Emellett Önnek életbiztosítási és egészségbiztosítási kötvényt kell vásárolnia.

A hitelfelvevő ugyanakkor nem tudja megjósolni, hogy mi fog történni a bankkal az elkövetkező néhány évben. A hitelintézet pénzügyi jóléte összeomlik, és csődbe kerül. Ebben az esetben köteles a tartozás fennmaradó részét a jelzálog előtt a határidő lejárta előtt megfizetni. És ha nem rendelkezik a szükséges összeggel, a bank visszavonhatja a biztosítékot, és eladhatja azt a kölcsön visszafizetéséhez.

2. Ingatlanok fedezetként. Ez a következő elem, amely sok problémát okozhat a hitelfelvevőnek. Először is, nem lesz képes semmilyen műveleteket folytatni házzal, addig, amíg nem távolítja el a terhelést - vagyis nem fizet teljes mértékben a kölcsönt. Másodszor, amint fentebb említettük, egy pénzintézet csődjének esetére egy lakás kiadható az eladásra és a visszafizetésre.

3. A lakáspiac értékének csökkenése. Az ingatlanpiac negatív ingadozása nem veszteséges sem a bankra, sem az ügyfelére. Minél több az árcsökkenés, annál inkább a kölcsön túlfizetése válik. Például egy lakás ára 3 millió rubel a vásárláskor. Hitelenként húsz évet vett igénybe 2 millió. A túlfizetés 1,7 millió volt. De a lakás értékének csökkenése miatt a kölcsönzési időszak végére csak 2,9 millió euró kerül. Kiderült, hogy 3,7 millió rubelt fizetett a lehetőségért, hogy 2,9 millió vagyont kapott. Nem a legtermékenyebb befektetés.

A bank nem nyereséges az árcsökkentés miatt, mert kritikus helyzetben nem képes normál áron fedezetet realizálni. Tehát pénzt veszít.

Ezenkívül a kölcsönszerződés minden bizonnyal olyan tétel, amely szerint a banknak jogában áll egyoldalúan módosítani a kamatlábat. Valójában ez egy igazi kötődést jelenthet az ügyfél számára. Már az orosz banki gyakorlatban sok esetben vannak olyan esetek, amikor a hitelfelvevő ténylegesen fizetett mind a kölcsönöket, mind a kamatokat. A megnövekedett kamatláb miatt azonban a hitel továbbra is megszűnik.

5. A kölcsön idő előtti visszafizetése. Ez a tényező elsősorban a bank számára kockázatos. Nem jövedelmező, ha a hitelfelvevő előzetesen előre fizet az összeget - végül is a pénzintézet kevesebb kamatot kap. Ezért bizonyos esetekben bizonyos korlátok vannak a korai visszafizetésre. Ez lehet mind a büntetés, mind pedig a szerződésben előírt időtartam, amely alatt a kölcsönöket a menetrend előtt nem lehet visszafizetni.

Ha kölcsönt veszel fel, nem csak egy

Külön, érdemes beszélni lakásvásárlás jelzálog bevonásával egy kezes. Egy másik 7-8 évvel ezelőtt a hitelezés szinte lehetetlen volt garantálás nélkül. Most, a bankok sokkal kényelmesebbek ezzel.

A kezes nem szabad összekeverni a kölcsönvevővel. Társadalombiztos - ez az a személy, akivel "magával viszi" a bankkal fennálló hitelkapcsolatokat. Szükséges az ügyfél jövedelmének növelése és nagy összegű kölcsön felvétele. Vagyis a kölcsönös hitelfelvevő pontosan ugyanaz, mint a hitelfelvevő.

A biztosíték olyan személy, aki hitelviszonyt vállal, ha nem tud válaszolni. Mivel a garanciavállalók nemcsak az embereket, hanem a jogi személyeket is képesek cselekedni. Ezért a hitelfelvevő munkaadói szervezetei gyakran érintettek.

Ha nem tudja fizetni a kölcsönt, akkor a bank bírósághoz fordul. Ő viszont döntést hoz a tartozás visszaszerzéséről a kezesről. Az adósság és a kamat kifizetése után a hitelező jogait átutalja a bankról a kezesre. Ki követel majd tőled kártérítést. Leggyakrabban ez a bíróságon is történik.

A házastársak jogai

Számos jogi problémát okoz, hogy lakást vásárolnak jelzálogkölcsönökben, akik házasok. Milyen jogai vannak mindkét házastársnak?

Próbáljunk minden kérdést válaszolni a tézisek formájában:

• a házassági jelzálogban megszerzett lakás közösen megszerzett ingatlannak minősül az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 256.
• a házastársak automatikusan kölcsönadókká válnak a jelzálogkölcsön felvétele során. Ellenkező esetben a kölcsönt egyszerűen el kell utasítani;
• minden kifizetés közösnek tekintendő, függetlenül az egyes házastársak személyes hozzájárulásától, az egyiküktől származó jövedelem hiánya;
• amikor a jelzálog lakás elvált, az Art. Az Orosz Föderáció családjogi törvényének 39. cikke;
• amint azt a bírósági gyakorlat is mutatja, a lakás felosztását addig nem végezzük, amíg a kölcsön teljes mértékben visszafizetésre kerül. Ez azt jelenti, hogy meg kell találnia azokat az eszközöket, amelyekkel a hitel előre kifizetésre kerül, vagy a bank beleegyezésével, hogy eladja a lakást, kiegyenlítse az adósságát a bevételből, és oszd meg a fennmaradó összeget;
• ha a kölcsön visszafizetése, majd házasság felbontása után, a házastárs jogosult a lakás felére, vagy a jelzálogkölcsönre fizetett pénz fele;
• Ha az egyik házastárs elkerülni kívánja a kölcsön vagy a lakás egyenlő jogainak közös felelősségét, a bankba lépés előtt házassági szerződést kell kötnie.

Amikor a gazdaság viharok

Ezeknek az eseményeknek a hátterében érdemes megemlíteni több pontot, amelyek nem sérthetik meg, hogy hallgassák meg azokat, akik jelzálogkölcsönökkel vásárolnak házat.

Néhány tipp lehet adni azoknak, akik már a megbízó a jelzálog és szembesült pénzügyi nehézségekkel csökkenése miatt a bérek, elbocsátás vagy üzleti veszteség.

1. Ha nehézségekbe ütközik a szerződéses kötelezettségek teljesítésével, azonnal lépjen kapcsolatba a bankkal. A pozitív hiteltörténettel rendelkező ügyfelek kényeztethetik magukat. Például egy devizahitelet egy rubelbe konvertálhatunk. Vagy rögzített árfolyamot állítson le a lebegés helyett. Vagy a fizetés elhalasztása a fő adósságra, a hitel átstrukturálása.
2. Ne késleltesse a bűnözést. Jobb, ha őszintén bevallod a banknak, hogy bizonyos okok miatt nem tud fizetni. Miután értesítetted a bankot a nehézségekről, megmutatod a megbízhatóságodat és az együttmûködés vágyát, és nem a kötelességeket. Ezenkívül a delinquenze negatív hatással lesz a hitelelőzményeire. Mi okozhat nehézségeket a jövőben.
3. Ha bankja nem kívánja ellenőrizni a szerződés feltételeit, legalább egy ideig az adósságteher enyhítésére, próbáljon újra hitelt nyújtani egy másik pénzügyi intézményben. Ez nem a legjobb megoldás, de még mindig kiút a helyzetből.
4. A segítségért fordulhat az államhoz, vagy inkább az Ügynökség a szerkezetátalakítás lakáshitel-kölcsönzés (ARIZHK). Ügynökségi szakemberek bevonásával számíthat arra, hogy a fizetési ütemezést figyelembe veszi a jelenlegi bevételeit figyelembe véve. A kedvezményes feltételek legfeljebb egy évig tarthatnak, amely után a bank vagy növeli a havi befizetést, vagy meghosszabbítja a hitelkeretet.

Mindezen árnyalatok lehetővé teszik számunkra a következtetést: a jelzálog megszerzéséhez nemcsak a saját erőinek pontos kiszámítására van szüksége, hanem egy bizonyos jogi írástudásra is. Végül is jobb, ha több órát töltenek, és megismerkednek az összes buktatóval, mint hogy több százezer rubel veszítenek.

Még mindig vannak kérdések?

• +7 (499) 703-44-28 - Moszkva
• +7 (812) 309-68-04 - Szentpétervár