Hogyan szereztem egy "tartalék pénztárcát"
A bank "trükkjei" komoly meglepetés lehet az ügyfél számára
A Promsvyazbank a fizetési ügyfelei számára megújította a folyószámlahitel-szolgáltatást. A folyószámlahitel összege attól függ, hogy melyik szegmens tartozik az ügyféllel, ez az arány mindenképpen megegyezik - 22% évente. A bank megjegyzi, hogy ez a piacon az egyik legversenyképesebb ajánlat. Példája a Banki.ru újságíró meg volt győződve arról, hogy a hitelintézet egyes vezetői túlságosan agresszívak a szolgáltatás bevezetésében. A saját tapasztalatainkról elmondjuk anyagunkban.
"Meghatároztuk az előre jóváhagyott folyószámlahiteleket a" fizetősök "kártyáin. Most a teljes rendszerünk szegmensen dolgozik, a bank becslése szerint az ügyfélnek az előző időszakokban történt regisztrációs beiratkozásait, mennyi ideig dolgozik, és milyen gyakran változik a munkáltató. Ezután a bank egyedi megoldásokat kínál minden ügyfél számára "- mondja Mikhail Kolomiets, a hiteltermékek igazgatója és a Promsvyazbank ügyfeleivel való kapcsolatok fejlesztése. - A rendszer keretében alkalmazott kamatláb elég hűséges, évente 22% minden fizető fél számára. Ez egy nagyon versenyképes tét a piacon. Hagyományosan a folyószámlahitel magas kamatlábú termék, valamint az ügyfelek viselkedésének összetett profilja a kockázatkezelés szempontjából. A projekt folytatását megelőzően külön kockázati modellt dolgoztak ki, amely lehetővé tette, hogy jó tétet kínáljon az ügyfelek szegmensének, akiknek alacsony a potenciális nemteljesítési kockázata. "
A folyószámlahitel-megállapodás 50 évre szól. Kolomiets szerint ez olyan formalitás, amely nem rendelkezik különleges sakrális értékkel, és a kártya szerződésének megkötésében a piac általánosan elfogadott gyakorlatából ered, hogy a szerződést több alkalommal nem újítsák meg. A műanyag kártyákat két-három évente újból kiadják, míg a szerződés hosszabb időre szól, mivel a bankban töltött ügyfelek tartózkodási ideje sokkal nagyobb. A különböző bankokban a folyószámlahitel-megállapodás 20, 30 év vagy 50 évre szól, attól függ, hogy a kártyarendszerben alapértelmezés szerint milyen mértékben használják a szakértői jegyzeteket.
Jelen pillanatban a fizetési kártya bezárása automatikusan magában foglalja a folyószámlahitel lezárását. A jövőt azonban úgy tekintik, hogy fennmarad a folyószámlahitel azoknak a fizetési ügyfeleknek, akik megváltoztatták a munkahelyüket, de bizonyították magukat, a PSB-kártyát használják, és havonta hányados pénzeszközeik vannak.
„A döntések, hogy mi teszi a folyószámlahitelek, nem alapul az ügyfelek saját nyilatkozatok és előzetesen jóváhagyott megoldásokat a bank, vagyis a PSB előre vélemények és akciók már megállapodtak a banki szolgáltatásokkal” - mondta Kolomiets.
A bank fizetési ügyfelei számára ingyenes szolgáltatással rendelkező hitelkártyát kínálnak évente 25,9-29,9% -kal. Az ilyen kártya előnye nagyobb hitelkeret és további opciók rendelkezésre állása. A folyószámlahitel előnye a Promsvyazbank és partnerei (mintegy 11 ezer ATM Oroszországban) ATM-eken keresztüli készpénzfogyasztása a kártyán.
A folyószámlahitel az aktuális időpontban a bankhivatalban kapcsolható össze. A megvalósítás folyamán csatornák terjeszkedése kapcsolódik ehhez a szolgáltatáshoz az ATM-hez, egy call centerhez és egy internetbankhoz. Feltételezzük, hogy ha egy távoli csatornán keresztül kapcsolódik, az alacsonyabb lesz. A folyószámlahitelet most azonnal le lehet kapcsolni a bank irodájában vagy hívja a hívóközpontot.
"Ha egy szükséges vásárlásra nincs elég pénze a fizetési kártyán, akkor a folyószámlahitelhez kapcsolódóan a bank automatikusan biztosítja a hiányzó pénzeszközöket tranzakció végrehajtásakor. Nem számít, mennyi pénzt vegyen le, a kamatlábat a teljes folyószámlahitel összegének összegére alkalmazzák, amelyet a szerződés határoz meg, a Kolomiets felhívja. - Továbbá, a kártyájához legközelebbi pénzösszegek átvételekor az "automatikus" kezdetben megszünteti az összes folyószámlahitel összegét. Mivel a folyószámlahitel általában nem haladja meg a fizetés összegének 30-50% -át, minden esetben az ügyfél nem marad ".
Külön fizet, külön fizet
Amint azt a nagy bankok, akiket interjút készítettünk, a közelmúltban szándékosan "elválasztották" a fizető ügyfelektől kapott kölcsönöket a megfelelő kártyákról.
Az Alfa-Bankban a fizetési ügyfelek szenzációs kártyát kínálnak "Twins" - egyrészt terhelésnek, másrészt hitelezésnek. A kártyát a bank új "fizetéséért" nyújtják. A kezdeti hitelkeret 10 ezer rubel, azzal a lehetőséggel, hogy három hónapon belül növelje a három fizetést.
"A VTB 24 bankkártyás folyószámlahitel minden partnerre - a bank fizetési ügyfeleire - felajánlott. A konkrét kliens összekapcsolására vonatkozó döntést maga a szervezet, nem pedig a bank végzi. A folyószámlahitel összege a fizetés 50% -a, - megemlítve a bankban. - A folyószámlahitel egyenlege 28%. Folyószámlahitel áll fenn határozatlan ideig. A szolgáltatás iránti érdeklődés folyamatosan magas. A fizetési ügyfeleink egyötödét használják, míg az ahhoz csatlakozó személyek legalább 40% -a aktív felhasználó. "
Dmitry Lepekhin szerint az Otkrytie Bank adósságtermék-fejlesztési osztályának vezetője, a folyószámlahitel formájában nyújtott bérszámfejtési hitelkeret nem túl kényelmes eszköz az ügyfelek számára. Az ilyen programok általában nem feltételezik a türelmi idő fennállását, amelyben a kölcsönzött pénzeszközök felhasználására vonatkozó kamatot nem terhelik.
"Az adósság teljes mértékben megszűnik a bejövő fizetések után, ami azt jelenti, hogy az ügyfél nem tudja eldönteni, hogy mennyi ideig akarja a pénzt szedni, szigorúan a következő bérek beérkezéséig. Sokkal kényelmesebb a hitelkártya használata, mert lehetővé válik annak eldöntése, hogy milyen időre van szükség a bank kölcsönkérésére "- mondja Lepekhin.
"Átutaltunk a folyószámla-hitelezés formájától, hogy ügyfeleink számára egy" United Card "univerzális kártyaterméket biztosítsunk, amely egy betéti kártyát, egy hitelkeretet és egy bankbetétet tartalmazott. Ellentétben a folyószámlahitelekkel, az "Egyedi kártya" kényelmesebb és csúcstechnológiás fizetési eszköz lett. Lehetővé teszi, hogy saját és hitelkereteit felhasználja, feltöltse betétedet és visszavonja az érdeklődést, és pénzt takarít meg a további kártyák kibocsátásának és kiszolgálási költségeinek. Kétségtelen előny az ügyfelek számára is elérhető a türelmi idő legfeljebb 55 nap "- mondta a moszkvai Credit Bank.
Próbáltam kideríteni, hogy miért nem az én többi tagjának azonos fizetést projekt felhívások ilyen kéréseket nem jönnek, mi az igény, hogy erősítse meg a személyes adatait meg, miért kell erősítenie ezeket az adatokat, irodánk nem érkezik személyes menedzser által kiválasztott a projekthez. Igazán indokolt válaszokat nem lehetett megkapni. Az egyetlen többé-kevésbé egyértelmű válasz úgy hangzott, mint egy „útlevelet egyértelműen beolvasott Távoli ellenőrzés, valamint azt, hogy újra beolvassa az összes azonos az irodában.”
A menedzser beolvasott az útlevelemet, kifejtve, hogy a „reset ügyfélkör, és emiatt egyes ügyfelek” elveszett „a rendszer”, és azt mondta, hogy össze van kötve minden bérszámfejtő ügyfelek most teszt üzemmódban szolgáltatás „Tartalék az erszényt.” Hangsúlyozta, hogy ez egy szolgáltatás és ingyenes. Azt mondta nekem, hogy folyószámlahitel lenne a számlámon. Nem tetszett. Emellett Elena azt is jelezte, hogy a szolgáltatás automatikusan kapcsolódik minden fizetési ügyfeléhez.
Kértem, hogy kinyomtassanak néhány anyagot a szolgáltatásról, ezért olvastam róla, mivel automatikusan kapcsolódik. Kinyomtatott formátumban átadásra kerültek - szinte nem lepődtem meg - "Hitelkerettel rendelkező fogyasztási hitelre (túlhalasztási korlát létrehozása) és" Hitelkeretre vonatkozó fogyasztói hitelszerződés egyedi feltételei ".
Így a kártya számláján 30 ezer rubel összegű folyószámlahitel volt 50 év alatt, évi 22% -os arányban.
„Az Adós köteles a tőketartozás fizet a minimális havi fizetés 5% -a főösszeg legkésőbb a hetedik naptári nap után a végén a fizetési határidő - áll ki a kezem dokumentumokat. - Abban az esetben, utólag a részét a fő hitelfelvevő fizet a bank büntetést késedelmes tőketörlesztési. Ütemben 20% -os éves az elmaradt fő, ha a kamatot a kölcsön időtartama alatt szövetségeket mérünk, és 0,1% -ának lejárt, ha nem kell fizetnie. "
Az én ésszerű kérdés, ahol legalább az egyik dokumentum a címet a szolgáltatás „Tartalék pénztárca”, a lány-manager mosolyogni kezdett, és azt mondta, hogy a belső szolgáltatás nevét. Arra a kérdésre, miért próbálja kiszabására fogyasztói hitel kezdett vihogni és magyarázza vidáman utálja a kóros formái szerződések készülnek helytelenül, mert mi azt ismét jönnek minden rágni ügyfelek, és ez nem potrebkredit és szolgálat, amelynek használatához "szó szerint hat rubelt kell fizetnie" (és valójában csak azért, mert ő ugyanolyan lány szerint szabad volt).
Érzés nagyon rossz érzéseket, azt nyugodtan közölte a lány, hogy a pénzügyi újságíró Banki.ru portál, tudom, hogy a folyószámlahitel, és járatos az ilyen típusú megállapodások. Az ifjú ártatlan képviselője biztosította, hogy tudtam, honnan származom. Aztán tisztázták, lehet-e megtagadni a szolgáltatást. Elena meglepetten pislogott, és azt mondta, hogy már összekapcsolta velem: "Végül is megkérted, hogy kinyomtassam a dokumentumokat." A dokumentumokat egyébként még mindig megőrzik. Van Elena aláírása - és nem az egyik aláírásom. Vagyis egy folyószámlahitel volt a kártyámhoz megfelelően dokumentált dokumentumok nélkül, egyetlen aláírt papír nélkül.
Megkértem, hogy kapcsolja ki a szolgáltatást, de Elena elmondta, hogy ez egy hónap múlva megtörténhet a call centeren keresztül. A hosszú viták után csodálatos módon kiderült, hogy mostantól lehetőség nyílik arra, hogy írjon egy olyan kérelmet, amellyel a folyószámlahitel-határérték nulla. Érdekes részlet: SMS arról a tényről, hogy az én limitem nulla rubel, nekem jöttem, és hogy csatlakozott, és elérte a 30 ezer rubelt, nem jött.
Közben megpróbálja megérteni a helyzetet a PSB a hitelintézet jelezte, hogy a folyószámlahitel egy különleges ajánlat, egy nagyon jó és megbízható „zarplatnikov”, és megkért, hogy magára az egyik legkívánatosabb ügyfelek, mert ajánlottak nekem. A legmagasabb szinten megértett problémával már több osztályt vonzottak.
Anna DUBROVSKAYA, Banki.ru
Feliratkozás a Telegram bot Banki.ru-ra!
@banki_ru_bot