A szakmai döntés a döntéshozatal alapelemeként a
Ítéletek egyik alapvető eleme, hogy a döntéseket alatt kockázat alapú bankfelügyelet
TE KARÁCSONYI, A.G. Guznov
Bankfelügyelet - megtekintheti az állami és jogi tevékenység által végrehajtott jegybanki és (vagy) különleges közjogi szervezet (vagy több szervet), amelynek célja, hogy fenntartsa a stabilitás és a fejlődés a bankrendszer, és ennek eredményeként, stabilitásának fenntartása az egész pénzügyi rendszer és a nemzeti valuta , valamint a betétesek és a hitelezők érdekeinek védelme érdekében. Jelenleg a bankfelügyelet elválaszthatatlan a modern bankrendszerektől, és szélesebb értelemben az állam pénzügyi rendszere, vagyis a pénzügyi rendszer alrendszere.
A működése a bankrendszerek szorosan összefonódott a működését a monetáris rendszer, a végrehajtás a monetáris politika céljai, a fő, amelynek védelme és stabilitásának biztosítása érdekében a nemzeti valuta <2>. A monetáris politika végrehajtása célok is jelentős mértékben nyilvános működésére gyakorolt hatását a hitelintézetek és a meglévő különleges végző szervek monetáris politika eljárva révén konkrét módszerek (az úgynevezett „a monetáris politika eszközeivel”), a pénzkínálat a forgalomban, az infláció mértékére és ennek következtében a gazdasági fejlődésre, a foglalkoztatásra stb.
--------------------------------
<2> Az Art. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 75. cikke, a rubel stabilitása és védelme - az Orosz Föderáció Központi Bankjának fő feladata, amelyet más hatóságtól függetlenül gyakorol.
A felügyeleti hatóság hosszú távú szakmai megítélésének alapja az Art. Az Orosz Föderációról szóló törvény 72. cikke, amely szerint a Bank Oroszország eszközeit és kötelezettségeit a hitelintézet tőkéjének felmérése céljából értékeli. A hitelintézetnek meg kell adnia az ilyen értékelés eredményeit az elszámolásaiban.
E rendelkezéseknek megfelelően a 254-P <7> olyan szabályt hozott létre, amely szerint a hitelintézet köteles módosítani a tartalék összegét, ha úgy véli, hogy a kockázat alulértékelt.
--------------------------------
<7> Pozíció N 254-P // SPS "Garant".
A szakmai megítélés az Art. 44. § "Az egyes betétek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaival" <8> A bankok - a résztvevők a betétbiztosítási rendszer, valamint a bankok, amelyek nem rendelkeznek a megfelelő anyagi források egyének betétek, de szeretné megkapni az engedélyt. Ezek a bankok meg kell felelnie a vonatkozó részt a betétbiztosítási rendszer, vagyis, hogy értékelje a bank pénzügyi stabilitás, a mutatók meghatározása, amelyek közül néhány összpontosított minőségének értékelését mind a gazdasági összetevőit a bank tevékenységének (tőke minőségének, tartozás minőségű hitelek és egyéb eszközök), valamint (az irányítási rendszerek minősége, beleértve a kockázatkezelési rendszerek minőségét és a belső ellenőrzési rendszereket).
--------------------------------
<8> A szövetségi törvény "Az egyének betétjeinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjain" // SPS "Garant".
Bank of Russia normatív aktus célja, hogy azonosítsa jelei lehetséges rokonsági személy (ek), a hitelintézet, valamint az, hogy a Bank of Russia előírások betartásának ellenőrzésére a hitelintézetek által maximális összeg kiszámításához kapcsolódó kockázat a hitel szervezet a személy (csoport kapcsolódó szervezetek egy hitelintézetnél).
Annak érdekében, hogy meghatározzák a maximális kockázat a hitel szervezet személy (a csoport kapcsolatban a hitel szervezetek fő), a bizottság a bankfelügyelet a Bank of Russia úgy határozhat, hogy az alany egy ember csatlakozik egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet fő) alapján indokolt pontját. A Bankfelügyeleti Bizottság határozata a következőket tartalmazza:
- tanulmány arcfelismerés (fő) egy személy kapcsolódik egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet fő), beleértve a tünetekre, a melyek alapján az a döntés született;
- fogalmazni, hogy a hitel megszervezésére a követelményeket a személy (ek) által elismert személy kapcsolódik egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet részére), összhangban a beállított érték a Bank of Russia alapján a törvény a Bank of Russia.
Megfontolásra a Bankfelügyeleti Bizottság az elismerést a személy (ek) olyan személy kapcsolódik egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet fő) elnöke, a Bankfelügyeleti Bizottság joga, hogy nyújtson be egy kötelező követelmény a hitelintézet további információkért.
A döntés alapján a Bankfelügyeleti Bizottság a Bank of Russia küld a hitel megszervezésére az elismerés feltételei a személy (ek) olyan személy kapcsolódik egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet fő).
A hitelintézet az ilyen követelés kézhezvételének napjától számított 15 munkanapon belül jogosult fellebbezni az Orosz Föderáció elnökének. A fellebbezési kérelemben a hitelintézetnek igazolnia kell, hogy a hitelintézetnél a követelés elküldésével érintett személy (ek) kohéziója hiányzik. Az Orosz Föderáció elnöke az átvételtől számított 15 munkanapon belül felülvizsgálja ezt az alkalmazást a Bank of Russia számára. A fellebbezési kérelem vizsgálatának eredményei alapján az Orosz Nemzeti Bank elnöke visszautasítja a hitelintézetet, vagy elutasítja a keresletet.
Az eredmények szerint a bemutatott által a hitel szervezet maximális kitettség által elismert személy egy személyt egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet részére), összhangban a beállított érték a Bank of Russia alapján a hatályos jogszabályok, a hitelintézet tájékoztatja a Bank of Russia. Abban az esetben, végrehajtás (részteljesítés) kötelezettségek a hitelintézet által a személy (személyek csoportja), amelyek tekintetében küldtek a követelmény, a hitelintézet megküldi a Bankfelügyeleti Bizottság tájékoztatást adott körülmények között, beleértve egy olyan nyilatkozatot, amely megerősíti az végrehajtás (részteljesítés) a kötelezettségek nem a veszteség kockázatának közvetlen vagy közvetett (harmadik felek által) általi feltételezéséhez kapcsolódott. Bankfelügyeleti Bizottság megvizsgálja a nyújtott információkat a hitelintézet által, és úgy dönt, az a felismerés, hogy a tények által említett hitel szervezet maximális kitettség által elismert személy egy személyt egy hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet részére), összhangban az értéket a Bank által meghatározott Oroszországot e szövetségi törvény alapján, vagy e tény elismerésének elutasításáról. Megfontolásra a Bankfelügyeleti Bizottság ezt a kérdést elnöke a Bankfelügyeleti Bizottság (helyettese) joga, hogy nyújtson be egy kötelező hitelintézet azt a követelményt, hogy a hitelintézet a további információkat.
Bank of Russia rendeletek állítólag meghatározza az eljárás elfogadására a Bankfelügyeleti Bizottság határozata utal a személy kapcsolt fél hitelintézet (a csoporton belül kapcsolódik a hitelintézet fő) alapján szakmai megítélés, az eljárás küldésére a követelményeknek a hitelintézet és mérlegelje a keresetet.
A Bankfelügyeleti Bizottság döntései a szövetségi törvények által meghatározott módon fellebbezhetők a választott bírósághoz.
Miután elemezték a normák szövetségi törvények és rendeletek Bank of Russia, állandósítja a használata szakmai (motivált) ítéletet, meg kell állapítani, hogy a szakmai megítélés által használt Bank of Russia végrehajtásában:
- a hitelintézetek kockázatkezelésének felügyelete, beleértve a kockázatkezelési rendszer minőségének értékelését;
- a hitelintézetek belső ellenőrzési rendszerének megszervezése, ideértve a belső ellenőrzési rendszer minőségének értékelését;
- a hitelintézet eszközeinek és kötelezettségeinek minősítése;
- a hitelintézet tőkéjének minősége;
- a banki kockázatbecslési rendszerek alkalmazásának hajlandósága a tőkemegfelelés kiszámításakor;
- a hitelfelvevők közötti kölcsönhatások természetének értékelése a hitelintézet kockázatainak felmérése céljából;
- A hitelintézet tevékenységeinek a hitelintézet kockázatainak felmérése szempontjából jelentős hatással bíró személyek értékelése;
- a bennfentesek értékelése a hitelintézet kockázatainak felmérése céljából;
- a belső ellenőrzési rendszerek értékelése a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálásának megakadályozására irányuló intézkedések végrehajtása érdekében.
Cégünk segítséget nyújt a kurzus és oklevelek készítéséhez, valamint a Bankjogi témakörben megfogalmazott tézisei közül, javasoljuk, hogy használja szolgáltatásainkat. Minden mű garantált.