Lehetőség van a bankbetétek kamatozására
A nagy kombinator Ostap Bender álmodott, hogy gazdagodjon fehér nadrágot vásárolni, és Rio de Janeiróba utazik. Ez azonban nem a legagrányosabb módja a kapott tőke elidegenítésének. Ahol gyakorlott, tedd tőke a bankba, és próbálj meg élni tőle. Ez azt jelenti, hogy nyugdíjas lesz. Nyilvánvaló, hogy a "vagyon" mérete más lehet: valaki több ezer, a fizetés elhalasztása, másik - néhány százezer. A harmadik pedig mozgatható vagy ingatlan tulajdonba kerülhet, amelyet szintén értékesíthet és hagyhat növekedést.
Pénzt. Fotó: Oleg Bogdanov. altapress.ru
A "Free Course" betétkalkulátor segítségével megpróbáltam kiszámítani, hogy lehetséges-e a bankbetétekből kamatokon élni. Ehhez számos stratégiát vezettünk be, és elemeztük az előnyöket, amelyeket a különböző tőke tulajdonosai számára hozhatnak.
Kezdeti adatok
Kiderül, hogy a betétek aránya nem csak az inflációra terjed ki, hanem pénzt is adhat keresni? Nem igazán. A valóságban a díjak felgyorsulása nagyon komoly lehet. Sok függ a kifejezéstől (minél hosszabb a letét, annál jobb), a bank (az állami tulajdonban lévő bankokban az árak alacsonyabbak) és egyéb feltételek. Például a Sberbank szokásos megtakarítási ráta szerint 2,3% lehet. Bármelyik időszakra bármilyen összeget bocsáthat ki. Az ugyanabban a bankban lévő "Manage it-l @ yn" betét már 5,9% -os arányt feltételez, de több feltétel és korlátozás van. A kereskedelmi bankok éves betétek, reális, hogy megtalálja árak 9-10%.
Van egy másik árnyalat. Ha a célunk nem csupán pénzt takarítunk meg, és nyereséget termelünk a futamidő végén, de havonta kihasználhatjuk a felhalmozott kamatokat, akkor ez az arány kissé alacsonyabb lesz.
De ahhoz, hogy ne zavarodjunk el, a számításoknál az átlagos 7,9% -os arányt veszik figyelembe. De más változók (idő, kezdeti betét összege, részleges visszavonás vagy feltöltés lehetősége) a céloktól és lehetőségektől függően változnak. Mindezeket az adatokat a banki.ru oldalon lévő betétszámológépben értékeljük. A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy kiszámítsa a befizetés éves bevételét és a havi fizetés összegét.
De a számítások kezdete előtt foglalást fogunk tartani: csak egy általános stratégia nyereségességét tükrözik. A gyakorlatban nem valószínű, hogy átlagára lenne (akár magasabb, akár alacsonyabb), sőt, minden bankban az egyes termékekre különböző termékekre lehet előírni, amelyek hatással lesznek a teljes jövedelmezőségre. Általában azonban számításaink lehetővé teszik számunkra, hogy következtetéseket vonjunk le a pénzeszközeik befektetési stratégiájának megvalósíthatóságáról.
1. lehetőség: a fizetés elhalasztása
A pénzkezelés ésszerű stratégiája azt feltételezi, hogy meg kell mentenie jövedelmének legalább 10% -át. Ideális esetben havonta legalább egyharmadot kell elhalasztania, de kicsiben is elkezdheti - a letöltött összeg legalább havi bevételének csökkentése érdekében.
Ehhez az opcióhoz először is be kell fektetnie egy bizonyos összeget. A bankok rendszerint 15 ezer rubel minimális járulékot igényelnek. Ez az összeg, amit számításokhoz fogunk venni. Egy hónap alatt 3 ezer rubelt fogunk fizetni - nem annyira, de ez nem fog nagy terhet jelenteni az átlagos költségvetésnek.
Ebben az esetben egy évig a meglévő 15 ezerre elhalasztja a 36 ezer rubelt. Mindezekért az év bankja 2 492 rubelt fog fizetni. Ebben az esetben minden hónapban egyre több fizetett kamatot kap. Az első hónap után 97 rubel lesz, és az első év után - már 322 rubel. Szerényen? Igen, de ugyanakkor a hozzájárulás havi pótlása nem túl nagy.
Összefoglaló. Ez a lehetőség valószínűleg nem nyújt kényelmes életet. Feltételes 300 rubel havonta - nyilván nem éri meg, hogy vegye el a költségvetést 3 ezer. Ha úgy gondolja, akkor egy ilyen stratégia még abszurd is: havi érdeklődést kell szerezned, annál többet kell megadnod az összeget, mint maga a százaléka. Könnyebb megtakarítani és megtagadni a kamatokat. Ezután néhány év múlva már elég összeged lesz a fiókodban, amit komolyan költhetsz.
- Első befektetés: 15 ezer rubel
- Havi feltöltés: 3 ezer rubel (az év - 36 ezer)
- Havi fizetés: 97-322 rubel
- Az évre elhatárolt kamat: 2.492 rubel
- Betét összege évente: 53,492 rubel
2. lehetőség: több tízezer
Tegyük fel, hogy eladta a pincét. Vagy az évforduló alkalmából ajándékot kaptak számlákkal ellátott boríték formájában. Általában több tízezer rubel van, és mégsem tudom, hogyan kell eldobni.
Tegyük fel, hogy van egy ingyen 70 ezer, és mint az első változatban, várhatóan havonta kap pénzt havonta. A különbség az, hogy kezdetben több összeg van. Ezenkívül ebben az esetben nem vonjuk ki a több ezer havi jövedelmünket. Vagyis pénzt helyeznek - és megvárják az osztalékokat. Igaz, szerény - egy ilyen hozzájárulásért egy év alatt 5 530 rubelt lehet keresni. Vagyis körülbelül 470 rubelt tudsz kapni havonta.
Összefoglaló. Ebben az esetben nem valószínű, hogy havonta támogatást kap a kicsi, de büszke tőke. Ha bankba teszel 70 ezret, jobb reménykedni a megtakarítások biztonságáról az inflációról. Ha hatékonyan befektetni akarja ezt a pénzt, akkor döntsön a célról. Ha tisztában vagy azzal, hogy körülbelül hat hónap után szeretné ezt a pénzt nyaralni, akkor pénzt rövid távú befizetésre. Még az ország pénznemében is megy. De készülj fel arra a tényre, hogy a devizabetétek alacsonyabbak, és az árfolyam-különbözetet nem lehet megnyerni.
Ezzel az összeggel a második elfogadható lehetőség az, hogy pénzt helyezzen hosszú távra a feltöltés lehetőségével. Ezután a "többlet" 70 ezer lehet a jövőbeli tőke alapja.
- Kezdeti befektetések: 70 ezer rubel
- Havi feltöltés: nincs megadva
- Havi fizetés: 470 rubel
- Az évre felhalmozódott kamat: 5 530 rubel
- Betét összege kamat az év: 75 530 rubel
3. lehetőség: cseréljen egy lakást letétbe
Valójában az átlagos orosz rentier nem a bankban, hanem az ingatlanban próbálja tőkéjét befektetni. Ennek a beruházásnak az előnyei nyilvánvalóak: mindig áraink vannak. És ugyanúgy mindig lesz kereslet a bérlakásokra.
De vannak hátrányai is. Először is, a lakások illikvidek. Azaz, ha hirtelen át kell adnod a vagyont pénzbe, akkor nem teheted gyorsan. Különösen az ingatlanpiac ma nem túl aktív. Egy gyors értékesítéshez komoly kedvezményt kell tennie, és ez a nyereség hiánya.
Másodszor nem minden bérlő tisztességes, néha pogromban hagyják magukat a lakásban, vagy egyáltalán nem fizetnek a bérbeadóval. Mindez tele van közvetlen pénzügyi veszteségekkel.
Harmadszor, az ingatlan ára is csökkenhet, ahogy az az utolsó válság alatt történt. Azonban lehet fordított helyzet - mivel ugyanaz a válság, lakások jelentősen nőtt, és majdnem visszatért a válság előtti árakra.
Végül, a törvény szerint, bérleti díjból származó jövedelem esetén 13% -os adót kell fizetnie. A hozzájárulásról nincs ilyen adó, kivéve azokat az eseteket, amikor az arány meghaladja a 13,25% -ot. Ebben az esetben a beérkezett jövedelem 35% -át kell fizetnie. De valójában ezek az arányok szinte soha nem találkoznak.
Tehát a szokásos ingatlan a befektetési szempontból, nem kevés hátrány. Talán jobb, ha eladni egy lakást, és pénzt a bankba, és megkapja a havi kamatot?
Például vegyünk egy egyszobás lakást Barnaulban az új épületek területén, amelynek átlagos ára 1,8 millió rubel. Ez az összeg a számológépbe kerül, írjuk be a kezdeti változókat. Az eredmény a következő: az év során 142.200 rubelt fogunk keresni a betétre. Ez körülbelül 11-12 ezer rubel havi jövedelmet jelent. Ez nagyjából megfelel az új épületek lakásainak havi bérleti díjának.
Összefoglaló. Ami az osztalékot illeti, a lakás cseréje a betétek gyakorlatilag egyenértékű. A lakás költségeinek megfelelő összegből kaphat bankkamat, hasonló a befizetésből származó jövedelemhez. Ugyanakkor megszabadulhat a lakókkal szembeni gondoktól. De itt két fontos árnyalat figyelembevételére van szükség.
Először is, az ilyen kastélyt akkor kell végrehajtani, amikor az ingatlanpiac következetesen nyugodt, és a lakhatás nem válik drágábbá, vagy még olcsóbbá. Ebben az esetben a hozzájárulása gyorsabban növekszik, mint az apartmanok ára.
- Kezdeti beruházások: 1 800 000 rubel
- Havi feltöltés: nincs megadva
- Havi fizetés: 11-12 ezer rubel
- Az évre felhalmozott kamat: 142 200 rubel
- Betét összege évente kamattal: 1 942 200 rubel
Az ingatlan értékesítésére irányuló művelet nem adóztatható, ha a lakás három évnél hosszabb ideje a tulajdonában van, és ha az ügylet összege nem haladja meg az 1 millió rubelt.
Számítsd meg magad
Az interneten ma már sok betétszámológép található, amelyek lehetővé teszik számodra a befektetett pénzből származó lehetséges bevétel kiszámítását. Elég, hogy beírja a befizetési összeget és egyéb paramétereket. Itt vannak a legnépszerűbbek:
- sravni.ru
- banki.ru/services/calculators/deposits
- fincalculator.ru
- Fin-Plus.ru