3 A bankok típusai és azok besorolása
Bankok besorolása a tulajdonosi formák, a jogi szervezet, a tranzakciók, az ipar, a szolgáltatási területek, az ágak számának, a tevékenység mértékének és egyéb jellemzőinek. Transznacionális bankok.
A bankok a következő kritériumok szerint sorolhatók be.
1. A tevékenységi terület szerint
A nemzetközi bankok lehetnek szakosodott, regionális, interregionális és egyéb, amelyeket egy államcsoport, bankok, nemzetközi szervezetek hozhatnak létre. Példák a nemzetközi bankokra:
- A Nemzetközi Fizetések Bankját 1930-ban hozták létre azzal a céllal, hogy elősegítsék a tagországok központi bankjainak együttműködését és biztosítsák közöttük a nemzetközi településeket.
- A Világbank 1945-ben jött létre a gazdasági fejlődés ösztönzésére, a nemzetközi kereskedelem előmozdítására, a fizetési mérleg fenntartására a fejlődő országok állampolgárai javára.
- Az Európai Beruházási Bank hozta létre 1958-ban azzal a céllal, hosszú távú finanszírozási elmaradott régiókban, valamint a közös projektek végrehajtása több tagállam, javítása ágazati szerkezetének európai termelés kedvezményes kölcsönt kapcsolódó résztvevők.
A nemzeti bankokat a jegybank (Fehérorosz Köztársaság Nemzeti Bank) és a kereskedelmi bankok képviselik. A jegybank általában az ország kibocsátó központja és a hitelkeret központja. A kereskedelmi bankok állami, egységes, részvénytársasági, szövetkezeti és egyéb szervezetek, amelyek pénzt gyűjtenek, és saját nevükben és saját költségükön elhelyezik, valamint más műveleteket végeznek a központi bank engedélye alapján.
A fellépés területi jellege szerint a kereskedelmi bankok regionálisak - amelyek tevékenysége egy adott területre (helyi bankok) és régiókra korlátozódik. amelynek tevékenysége több régióra is kiterjed. Az ország számos régiójának szükségleteit szolgálják, külföldön is.
2. Tulajdonosi típus szerint
- az állami tõkebefektetésû bankok
Az állami bank (állami egység vállalkozás) egy teljesen állami tulajdon alapján létrehozott bank és a republikánus végrehajtó szervek döntése alapján.
A magánbankok magánvagyonra épülnek.
A bankok részvénytársaságok (zárt vagy nyitott) formájában jöhetnek létre. Nyílt részvénytársaság formájában alapított bank olyan bank, amelynek részvényeit nyílt értékesítéssel vagy jegyzéssel osztják szét, és az értékpapírpiacon való szabad forgalomuk nem korlátozódik a törvényen kívül. Zárt részvénytársaságként alapított bank olyan bank, amelynek részvényeit az értékpapírpiacon a Charta tiltja vagy korlátozza.
A külföldi alapítók a Fehérorosz Köztársaság bankjainak 100 százalékos saját tőkéjével, valamint közös bankokkal közös alapon hozhatnak létre a fehérorosz társalapítókkal.
Az önkormányzati bankok elősegítik a helyi gazdaság fejlődését, biztosítják pénzügyi és pénzügyi szolgáltatásait. Alapítóik lehetnek a helyi önkormányzatok és egyéb szervezetek, amelyek érdekeltek a helyi infrastruktúra fejlesztésében, vagy amelyek üzleti tevékenysége nagymértékben függ.
3. Az ágazati jellemzők szerint a bankok agrár-ipari, ipari, kereskedelmi, építési, önkormányzati bankok, kommunikációs bankok stb. A bankok e csoportjának jellemző jellemzője elsősorban a gazdasági tevékenység eme vagy másik ágazatának biztosítását célzó banki műveletek végrehajtása, bár az egyéb ügyfelek egyetemes működését nem zárják ki.
4. Ami a banki szolgáltatásokat illeti, egyetemes és szakosodott bankok különböznek egymástól.
Az univerzális bankok végzik a banki szervezetek tevékenységeivel kapcsolatos összes vagy legtöbb tranzakciót.
5. A funkcionális tevékenység révén a bankokat megkülönböztetik:
A kibocsátó bank rendszerint a központi bank, amely biztosítja a pénz forgalomba hozatalát. Bár a kereskedelmi bank kibocsátási műveleteket végez az értékpapírok kibocsátásához, hitelkibocsátást biztosít.
A jelzálogbankok hosszú lejáratú hiteleket nyújtanak ingatlanokkal - telkekkel és épületekkel. A források mozgósítása speciális típusú értékpapírok - jelzálogkölcsönzés révén történik, amelyeket a bankok jelzáloggal fedezett ingatlanai biztosítanak.
A befektetési bankok finanszírozást és hosszú távú hitelnyújtást végeznek a nemzetgazdaság ágai számára.
Betéti bankok szakosodott végrehajtásának hitelügyletek esetében látnivaló és elhelyezése ideiglenes szabad pénzeszközöket, a bizalom - a bizalom (trust) műveletek, elszámolási - az ellentételezésre a számítás, az állomány - fenntartani devizaügyletek elszámolását - regisztrált számlák, stb
Az Ssudosberegatelnye bankok építették tevékenységüket (elsősorban a hitelt) kis mennyiségű betéteket vonzanak egy bizonyos időszakra, különböző használati módokkal. Például: kölcsönös megtakarítású bankok, postai takarékpénztárak, bizalmi megtakarítási bankok, takarékpénztárak.
A speciális bankok külön célzott, regionális, állami programokat finanszírozó bankok.
Feltételezzük, hogy a XXI. Század a bankok új, eredeti, a virtuális jellegű struktúráinak századja lesz.
6. A bank tőkéjének mérete, a műveletek volumene, az eszközök összege, az ágak, fióktelepek, bankok elérhetősége
7. A szervezeti felépítés szempontjából:
Az egységes banknak nincs más jogi személyisége (fióktelepe) a struktúrában, és nem kapcsolódik a banki holdingban való részvételhez.
A bankcsoport olyan jogi személyek csoportja, amelyben egy személy (a fej bank) egy másik (egyéb) jogilag független személyt (fióktelepet) irányít, amely e feje bank részét képezi.
A tevékenységek összehangolása és összehangolása, a munka hatékonyságának növelése érdekében különböző banki és bankközi szövetségek jönnek létre.
4 Bankszövetségek, azok formái
Bankszövetségek. A banki kartell. Banki ügyek. Bank holdingtársaságok, konzorciumok. A bankok pénzügyi és ipari csoportokban való részvétele.
A bankok számára jellemző modern körülmények között a banki tőke koncentrálódásának és központosításának folyamata, valamint bankcsoportok és egyesületek létrehozása. A banki tőke koncentrációja az adott banknak tulajdonítható banki források és források teljes összegének növekedésében nyilvánul meg.
A nagy bankok egyértelmű előnyökkel rendelkeznek a kis és közepes vállalatoknál:
- az ügyfélkör inkább betéteket (betéteket) szeretne elhelyezni nagy stabil bankokban, amelyek jelentős erőforrásokkal rendelkeznek, és nagy lehetőséget kínálnak aktív műveletek kialakítására;
- általában ágak (fióktelepek) széles hálózata, amely javítja az ügyfélszolgálatot;
- a legképzettebb személyzetre összpontosítanak;
- általában szervezeti és technikai szempontból jobban teljesítik a kis- és közepes méretű bankokat.
A kis- és közepes méretű hitelintézetek nem mindig rendelkeznek elegendő hitelforrásokkal, ezért a banki szolgáltatások és műveletek köre szűkíthető. Ezek a körülmények arra kényszerítik őket, hogy egyesüljenek a nagyobb bankokkal.
A banki tőke központosítása a kis bankok nagyvállalatok általi cseréje és két vagy több korábban független bank összeolvadása.
A koncentráció és centralizáció folyamata a következőképpen fordulhat elő:
1) egy másik bank egy másik bankja általi felszívódása, amely elveszíti függetlenségét és rendszerint cseréli a részvényeit az általa felszívódó bank részvényei számára;
2) egy új bank létrehozása azáltal, hogy olyan bankokat egyesít, amelyek elveszítik függetlenségüket, és átruházzák az eszközöket egy új bankra. Részvényeik új banki részvények cseréjére vonatkoznak, az utóbbi új nevet kap.
Nyilvánvaló és rejtett módszerek vannak a banki tőke koncentrálására és központosítására.
Nyílt - ez a kis bankok csődje, a nagy bankok egyesülése és felvásárlása, a fióktelepek hálózatának kialakítása; azaz a banki források növekedése a bankok számának csökkenésével jár. Jelenleg a független bankok felszámolásának legfontosabb formája az összefonódás, azaz az egyesülés. az egyik bank által a másik részvényeinek megszerzése és annak átalakítása a részlegébe (ág).
Rejtett módszerek koncentráció jelentette a tényleges átalakulás egyes bankok, amelyek megtartják jogi függetlenséget leányvállalata más, felvásárlás ellenőrző részesedést a részvények, valamint az alkalmazott kis bankok nagy erőforrásokat.
A nagy bankok elosztása, a tőke koncentrációja és a bennük lévő műveletek vezetnek a bankok monopolizálásához.
A banki monopóliumok olyan bankok vagy óriás bankok szövetsége, amelyek nagy szerepet játszanak a banki tevékenységben, általában a gazdaságban. A hiteltörvények világpiacán a vezető pozíciót a transznacionális bankok foglalják el - a nemzetközi bankok és közvetítők új típusúak a fővárosok nemzetközi migrációjában.
A multinacionális bankok - a legnagyobb banki szervezetek, már jelentős szintet ért el a nemzetközi koncentráció és centralizáció a tőke, ami annak köszönhető, hogy egyesült ipari monopóliumok javasolja a valódi részvétel a gazdasági rész a világpiacon lejárta tőke, a hitel és pénzügyi szolgáltatások.
A transznacionális bankok az iparilag fejlett országok legnagyobb kereskedelmi bankjain alapulnak, és uralják a hazai és nemzetközi hitelpiaci piacokat. Ezek a legnagyobb bank monopóliumok. A transznacionális bankok sajátosságai:
- a domináns szerepet a nemzeti piacokon és a hitelkapacitások világpiaci műveleteinek ellenőrzését;
- magas részesedése a külföldi műveletek a teljes tevékenységet, függés a külső piacon az aktív és passzív műveletek, a külföldre nem csak aktív műveleteket, hanem része a saját tőke, a formáció a betétállomány;
- külföldi leányvállalatok, fióktelepek, ügynökségek széles körű hálózatának jelenléte;
- szoros összekapcsolódás, a tőke összefonódása, érdekek, a köztük zajló verseny ellenére.
A résztvevők összetételétől függően a bankközi szervezetek:
- tiszta bankszövetségek;
- vegyes típusú egyesülés vállalkozások, szervezetek, egyéb pénzügyi intézmények részvételével.
Az egyesület célkitűzései alapján a bankszövetségek:
- A kereskedelmi típus, amelynek tevékenysége a nyereség kivonására és maximalizálására koncentrál
- nem kereskedelmi jellegű, amelynek fő célja, hogy különböző típusú szolgáltatásokat biztosítson tagjai (egyesületek, szakszervezetek, ligák) számára.
Az egyesületek (szakszervezetek) saját feladataikat bonyolítják le.
- a jogok védelme és a tagok érdekeinek képviselete;
- részvétel a bankok fejlesztésében, a kormányzati és kormányzati szervek által végzett tevékenységekben, a gazdasági fejlődés stabilizálása, a pénzforgalom keretei között;
- a bankok személyzetének képzése és átképzése a bankok külföldi és hazai bevált gyakorlatainak felhasználására;
- a bankoknak nyújtott támogatás a források összevonásával, a nagy állami és egyéb pénzügyi programok megoldásához kapcsolódó hiteleszközök;
- a bankok presztízsének, megbízhatóságának, bankok, bankok és ügyfeleik közötti üzleti partnerség támogatása;
- bankok információs támogatása stb.
A bankmonopóliumok a következő formák lehetnek: kartell, bizalom, szindikátus (konzorcium), aggodalom, holding.
Banki kartell - közötti megállapodás a bankok (és esetleg általában titkos) felosztásáról szóló tevékenységi körök koordinálása kamatpolitika, az osztalékfizetés, hitelfeltételek és más kartellek banki járnak jogi függetlensége megőrzésének tagjai .. Azonban a valóságban bizonyos mértékig vannak korlátozások a függetlenségükre a konkrét problémák megoldásában, a szabad versenyben.
A banki bizalom - a banki monopóliumok két vagy több bank teljes összeolvadásával merülnek fel, és ezen bankok tőkéjének és irányításának konszolidációjára van szükség.
Bank konzorcium (átvétel) - közötti megállapodás több nemzeti bank (vagy a bankok a különböző országokban), hogy végezzen nagyízületi kedvező pénzügyi, szervezeti működés és a végrehajtására lehetőséget a bankok (elhelyezés értékpapírok, beleértve a kormányzati, a kötvénykibocsátásból, összevonása a pénzügyi források nagyprojektek finanszírozására, garanciák kiadására).
A banki konzorciumok vagy szindikátusok nem részvénytársaságok, hanem bizonyos műveletek ideiglenes egyesületei.
A konzorciumok célja: a főbb programok pénzügyi támogatása, a nemzetgazdaság projektjei; A veszteségek összegének korlátozása minden résztvevő számára a hitelfelvevő meg nem fizetése esetén; a konzorciumi tagok szerepe a hitelpiaci és a gazdaságban.
A bankok konzorciuma szervezője általában a legnagyobb bank, amely a konzorcium vezetője. A konzorcium vezetője közvetíti a résztvevőket és az ügyfeleket, valamint más hitel- és pénzügyi szervezeteket, vállalkozásokat. Függetlenségük fenntartása mellett a konzorciumi tagok a konzorcium tevékenységei alatt a fő banknak vannak alárendelve.
A banki ügyek egy sor hivatalosan független bank egyesítése, egy bank vagy egy másik alapító felügyelete mellett. A pénzügyi ellenőrzés általában egy nagy bank egy ellenőrző részesedéssel, az adósságrendszerek rendszerével valósul meg. Az aggodalom egyesíti a szakosodott bankokat, hogy kibővítsék a gazdaság befolyását.
A banki holdingtársaságok olyan bankok vagy független társaságok, amelyek egy vagy több bank és nem banki cégek alaptőkéjéből részesednek, ami elegendő ahhoz, hogy teljes körű ellenőrzést gyakorolhasson rájuk.
Az egy bank holdingtársaságok egy bankot alkotnak. Az ilyen társaságok a részesedésük meglévő bankjának tulajdonosainak a holdingtársaság részvényeinek cseréjére vezethetők vissza, amely így megszerzi (megszerzi) a bank tőkéjét. A több bank holdingtársaságot legalább két bank ellenőrzi. A bank holdingtársaságok egyrészt egy bankcsoport egészét vagy egy bankcsoport üzleti tevékenységet folytató csoportját kezelik.
Pénzügyi holdingok (pénzügyi csoportok) - pénzügyi és bankszektor jogi személyiségei.
Ezek közé tartozhatnak a bankok; nem banki pénzügyi és hitelintézetek; befektetési, biztosítási, pénzügyi vállalatok; nyugdíj és egyéb alapok. A gazdaság munkáját közvetlenül és közvetve befolyásoló egyéb vállalatok is beletartozhatnak: ipari, kereskedelmi vállalkozások, ingatlancégek, bizalmi vállalatok, tanácsadó cégek stb.
A pénzügyi vállalkozások képesek a következő feladatok megoldására:
- nagyobb pénzügyi források beáramlása, ideértve a külföldieket is;
- a kiemelt fontosságú finanszírozási források elosztása, a nagy hatékonyságú beruházási projektek, beleértve a kormányzati programokban résztvevőket is;
- pénzügyi szolgáltatások komplexumának létrehozása (banki, befektetési, biztosítási, értékpapír-piac stb.);
- a befektetési kockázatok csökkentése.
A Belarusz Köztársaságban a banki, ipari és kereskedelmi tőke integrációja a pénzügyi és ipari csoportok létrehozásának gyakorlatához is kapcsolódik.
A pénzügyi és ipari csoportok, lehetnek a vállalatok a különböző iparágak kapcsolódó termelési láncban, és a pénzügyi és hitelintézetek (bankok, biztosítók, befektetési, innovációs és egyéb alapok, hitelszövetkezetek, stb.)
A banki, ipari és kereskedelmi tőke összekapcsolása lehetővé teszi az előállított termékek gyorsabb megvalósítását, rövid időn belül a bank segítségével pénzügyi erőforrásokat mozgósítva új termelési beruházásaikra. A csoportok résztvevői közös érdekeket képviselnek, közösen alkotják a tőkét, meghatározzák az ígéretes tevékenységi területeket, kibővítik az egységes irányítási stratégia hatékonyságának lehetőségét, javítják a pénzgazdálkodás minőségét. A szabad pénzeszközök használata a kölcsönös finanszírozáshoz, a teljes csoport részvétele az egyes strukturális kötvények hátralékainak kifizetésében, megtakarítások fizetési eszközökkel, és a települések javulása. A pénzügyi és ipari csoport részét képező vállalkozások és szervezetek hitelnyújtásakor a bank saját bankja felszámolja a többszörös hiteleket, javítja a hitelfelvétel gyorsaságát, csökkenti a forgalom forgalmát. Megerősített pozíciók a verseny küzdelemben, csökkentették a piaci helyzet ingadozásaiból eredő kockázatokat, beleértve a tőke növekedését, dinamizmusait. A pénzügyi és ipari csoportok létrehozása különösen fontos olyan körülmények esetén, amikor a különböző iparágak állami költségvetésből való támogatásának lehetőségei korlátozottak, különösen a befektetési politika területén.