Hogyan kell kiszámítani a betét összegét - hogyan kamat kiszámítása betétek - bankok
A betét végső összegére gyakorolt hatás mértékével a legfontosabbak a kamat kapitalizációja. A tőkésítés egy olyan kamat kiszámításának lehetősége, amelyben kamatot adnak az első betét összegéhez. Így minden érdekeltsége miatt a hozzájárulás nagyobb lesz. A következő időszakban (általában egy hónapban) kamat keletkezik a már felhalmozott összegen. Tehát, ha a szerződés végén szeretné kiszámítani a befizetett összeget, a következő feltételeket kell figyelembe venni:
• kamatláb;
• Tőkésítettség (beleértve a kamatszámítás gyakoriságát);
• A megállapodás időtartama;
• Betöltés feltöltése (ha szükséges).
A betét összegének kiszámításához a legegyszerűbb mód az, hogy a jövedelmezőségi számológépeket használják, amelyek ma már nagyon sok az interneten. Speciális mezőkben adja meg az elhelyezés időtartamát, a befizetési összeget és a kamatlábat. Szükség esetén határozza meg a kapitalizáció időszakosságát is, ha tervezik, valamint a tervezett feltöltést.
Ha kíváncsi, hogy megértsék a matematikai alapjait Érdekes és kiszámítja summuvklada magad, akkor kell két képlet:
• A nem tőkésített betétek esetében a kamat végén a kamat, egy egyszerű kamat képlet.
• Tőkésített betétek esetén az összetett kamat képlet.
Mindkét képletben a fő változók megegyeznek: ez a hozzájárulás kezdeti összege. a kamatlábak (frakciókban kifejezve), az eredményszemléletek számát és a szerződés időtartamát.
Az oroszok számára a bankbetétek továbbra is kedvelt módja a megtakarításnak. Azonban az átlagár folyamatosan csökken. Ez az érték már teljes mértékben összehasonlítható az infláció, így sok érdekes, hogyan fog változni az árak betétek a következő évben, nem lesz sokkal érdekesebb, mint ma, a betéti termékeket.
A refinanszírozási ráta hatása a betétekre vonatkozó kamatokra
Amikor a fejlődő termékcsalád a betétek és meghatározzuk a nyereségesség, bankárok kénytelen nemcsak figyelembe véve a jelenlegi piaci átlagos arány, saját szükség készpénzre források, hanem a méret a refinanszírozási kamatláb, amely befolyásolja az értékét adó a betétekre. Ez az arány csökkenni fog - az állampolgároknak nyújtott betétek kamatlába is csökken.
Ezenkívül a központi bank követelményei fontos szerepet játszanak a betétek kamatlába meghatározásában, amely törvényileg korlátozza a jövedelmezőség felső határát. Ma a bankok, amelyek a szabályozó szemszögéből vezetik a polgárok pénzeszközeinek kockázatos politikáját, korlátozó intézkedéseket alkalmaznak vagy bizonyos büntetéseket szabnak ki.
A levonások összegének változása a betétbiztosítási pénztárba
Ki fejlesztette ki a számlát, amely szerint a bankok kínálnak a polgárok elhelyezni alapok magasabb kamat, mint a többi játékos a piacon kell majd fizetnie a betétbiztosítási alap hozzájárulások nagyobb ütemben. Úgy döntenek, hogy a rubel és a devizabetétek esetében az átlagos kamatlábat a legnagyobb hazai bankok terméksorainként a legmagasabb tíz rangsorból számítják ki.
A Sharpe mutató a jövedelmezőség és a befektetési portfolió kezelésének változékonyságának a hatékonyságát jellemzi. Tükrözi a kockázatmentes kamatlábbal szerzett jövedelmezőségét, figyelembe véve a szisztematikus és nem szisztematikus kockázatot. Minél magasabb ez a mutató, annál kvalitatívabb a portfolió vagy az alap kezelése.
A számítás számos változata létezik, de mindegyikük általános formában jelenhet meg: a Sharpe arány = (hozam - kockázatmentes hozam) / a jövedelmezőség szórása. Ezt mind monetáris egységekben, mind százalékban mérik. Ajánlott értékek felhasználása egy év alatt, akkor a számítások a legpontosabbak lesznek.
Nézzük részletesebben a képlet egyes elemeit. Az első az a rész, amelyet a befektető a befektetett eszközökért keres.
A kockázatmentes hozamot az az összeg, amelyet várhatóan az úgynevezett kockázatmentes eszközökön kell keresni. Ezt az állampapírok aránya mutatja.
Ebben az esetben a standard deviáció a portfólió eredményeinek ingadozása az átlagos hozamhoz képest. Ezek lehetnek pozitívak vagy negatívak. Ez a mutató magában foglalja a befektetés vagy alap kockázatait. Melyik nagymértékben bonyolítja a meghatározása a hatékonyság, mert ceteris paribus Sharpe ráta lehet azonos a mappákat és negatív és pozitív hozamot.
Ha a befektető pénzt fektet a kockázatmentes eszközökbe, akkor ebben az esetben az együttható értéke nullával egyenlő. Azok a portfóliók, amelyek nem tudnak minimális jövedelmet elérni, negatív értéket kapnak ehhez a mutatóhoz. Pozitív lesz, ha túllépjük az állami értékpapírokra vonatkozó minimális ráta hozamát.
Ez az arány kiváló eszköz a portfólió vagy alap kezelése különböző opciók jövedelmezőségének és kockázatának összehasonlításához. Más alternatív befektetési formák összehasonlítása esetén azonban célszerű más mutatókkal együtt használni.