Osztályozása betétek
Meghatározása és típusai betét. Mi a betétdíjas rendszer
Deposit - ez egy hozzájárulása készpénz, részvények és értékpapírok, amely kerülnek a bank hosszú távú tárolására. Az előny a bank, hogy használja az alapok hazai pénzügyi tranzakciók. Természetes vagy jogi személy, befektetni, ez a rendszer kap egy bizonyos százalékát. Ez automatikusan megfosztja őt problémák költségmegtakarítás és lehetővé teszi passzívan szert némi anyagi haszon. Annak érdekében, hogy helyesen felvenni a betétdíjas rendszer, nem elég, hogy tudja az alapvető fogalmakat és tényeket is. Befektetői figyelembe kell venni, hogy milyen típusú betét, feltételei a kiválasztott típusú betét, hogy megtalálja a legkedvezőbb feltételeket kínáló nagy százaléka, és van néhány ötlet, hogy mi az a képlet alapján számoljuk betét. Milyen típusú betétek a fő és a legkeresettebb?
Klasszikus letéti számlára. Ez magában foglalja a képtelenség, hogy működik a pénzügyi, betéti alapok és pénzt belőle, mielőtt a tervezett megszűnés napja a betét, összhangban a szerződés. Nyugdíjjárulékok Pontosan ez az a betét. Általában szerződések néhány évig anélkül, hogy a jogot, hogy végezzen pénzügyi tranzakciókat.
Betétek, amivel együtt jár a lehetősége feltöltési és nem nyújt a korai visszavonása alapok, de ebben az esetben lehet pótolni egy bizonyos idő elteltével.
Betétek, utalva a lehetőséget feltöltési és visszavonás - egy számla, amelyhez meg lehet extra pénzt, vagy egy részük vele rendszeres időközönként. Ez a betét is lehetetlenné teszi, hogy készpénzt minden alap általa birtokolt, a meghatározott elévülési időtartam a szerződést a bank a betétesek.
Tekintsük a százalékos bizonyos betétek példája Sberbank Oroszország
Classic Betét Takarékpénztár Oroszország (ez tartalmazza a nyugdíjjárulékok) a következő százalékos tartomány minimum és maximum 6,5% - 9,25% a rubel számlák 4,6-6,35% a dollár és az euró számlák. Letét, magában foglalja a lehetőségét, hogy eszközt minimum egyenleg ezt követő százalékos növekedés, kínálja a következő tartományban: 5,75% - 9,5% rubel teszik 5% - 7,5% a dollár számlák és 4,5% - 7% euro számlákat.
Más típusú betét speciális leírt feltételek megállapodások minden egyes esetben, így nem is a standard fix kamatozású. Annak ellenére, hogy a látszólagos kényelmetlenséget és korlátait a klasszikus betét ilyen kiviteli alakokban a leginkább előnyös és megfelelő a közreműködő. Minden művelet eltávolító eszköz automatikusan csökkenti a kamatot.
A képlet egyszerű és összetett százalékos betéti
Mielőtt a hozzájárulás a letéti számla, akkor előre kiszámítani a bevételük után kamatot a betét. Erre a célra egy speciális számítási képlet, amellyel bármely természetes vagy jogi személy lehet vizsgálni a lehetséges bevételek a betét alapján a típusától és tőke összegét.
A képlet egyszerű kamat időnként használják a bank hosszú távú betéti és betét nagy mennyiségben. Ezért meg kell jegyezni, hogy ez a csökkenéséhez vezet kamatbevétel. Hogyan számoljuk ki a letétet a képlet?
S = (P + I + T / K) / 100, ahol:
S - az összeg a végső kifizetés a betétesek, beleértve a kamatot és a kezdeti letét
I - éves kamatbevétel betét
T - a napok száma egy év alatt, amely figyelembe kamatszámítás
R - a kezdeti betét összegét a betét
K - a napok száma egy évben
Fontolja meg, hogy egy egyszerű számítási képlete százalékát a következő példát. Tegyük fel, hogy egy befektető teszi a betét, bevezető 100.000 rubelt. Lekötött betét - egy hónap. A Standard Bank ráta N ebben az esetben 10,5 százalék évente. A képlet egyszerű kamat, akkor lehet számolni az összeget kap a természetes vagy jogi személy, miután lejárt a szerződés:
100000 + 100000 x 10,5 x 30/365/100 = 100.863 elismerését. Ezt a mennyiséget kivonják a személy terhére lejártával a betét a kifejezés ebben az esetben a havi hozzájárulást.
A képlet kamatos és lehetővé teszi a számítási alapok a saját, de figyelembe kell venni a refinanszírozási ráta a Központi Bank az Orosz Föderáció, mely egyes esetekben adóköteles bevételére. Ha a százalékos a betétes a bank 11% és a refinanszírozási ráta szerint a jelenlegi árfolyam a központi bank az Orosz Föderáció - 10%, 1% levonásra kerül adóként.
S = (P x I x J / K) / 100, ahol:
S - a végső összeg, hogy visszakerül a betétes lejárta után a jelenlegi szerződést. Ez magában foglalja a kezdeti kifizetés a letéti számla és a kapott százalékos
I - éves kamatbevétel betét
J - a napok számát, ami a kapitalizációja a bank teszi kamat
K - a naptári napok száma az adott évben (365-366)
R - a kezdeti hozzájárulás, figyelembe véve a tőkésített kamatot
Próbáljuk kiszámolni a kapott összeg a befektető, egy hasonló példa, de a betét távú befektetések nőtt három hónap.
100000 + 100000 x 10,5 x 90/365/100 = 102.589 rubelt. Nagyjából az összeget a befektető kap egy újabb negyede adót nem, feltéve, hogy a központi bank az Orosz Föderáció. Ha abban az időben a hozzájárulást a központi bank az aránya refinanszírozási számított adó összegét meg kell tőkésített kamat, és nem a teljes összeget, beleértve a kezdeti hozzájárulást.
A százalékos bevétel az ilyen képletek egymástól függetlenül, ha a bank biztosítja a pontos feltételeket lekötött betét. Egyes esetekben szükséges, hogy figyelembe vegyék az adókat és típusú betétre, ha ez nem egy klasszikus. Ilyen esetekben a kamatszámítás segítsége nélkül a bank tanácsadó sokkal bonyolultabb. Azonban, mint már említettük, az egyének, különösen a munkavállalók és a nyugdíjasok, a leggyakrabban használt klasszikus betéti konstrukció. Ez a tény annak köszönhető, hogy az egyszerűség és a módszer megbízhatóságát, és nem fosztja közreműködő kamatok, mint a betétek, amely a korai visszavonását az alapok a számla.
Mielőtt a hozzájárulás az alapok betét, akkor érdemes más előzetes számítása árnyalatokat. Minden bank egy fix és változó kamatozású. A fenti példákban, használjuk egy fix vagy változatlan sebességgel, ami nagyban egyszerűsített a feladatot. Vannak is változó kamatozású, amelyek jellemzik a változás a futamidő. Ezek közé tartoznak az úgynevezett „kamat létrák”, amelyek növelik a kapitalizációja a kamatlábat a különböző időszakokban a betét. A bank kamatot változhat, és arányban kell olyan tényezőket, mint a leértékelés, más változás a jelenlegi árfolyamok változásai a refinanszírozási ráta a Központi Bank és az infláció.