A második felében a 2018 Central Bank megköveteli a bankoktól információk eredetét alapok polgárok

Indítsuk el a beszélgetés adta az orosz Központi Bank. Most a bankok nem kell beszerezni az ügyfelek információt források származási alapok és más tulajdon. Hamarosan azonban a bankárok köteles kérni az ügyfél ezeket a dokumentumokat, nem zárja ki ezen a héten, a helyettes vezetője a tanszék pénzügyi felügyelet és ellenőrzés a központi bank monetáris Ilya Jasinski.

„Addig, amíg a tőke amnesztia eljárás nem fejeződött be, nem valószínű, a pénzügyi felügyelet, pénzügyi intelligencia, vagy a Bank of Russia ragaszkodni fog a jobb parton, bizonyos körülmények között, így ügyfeleiknek információk eredetét alapok forrásai és más tulajdon” - idézi Tass Yasinski . Emlékeztetett arra, hogy volt egy ilyen jog a bankok a múlt év végén.

Elmondása szerint, a pénzügyi hírszerző egység és a központi bank lejártáig az amnesztia a tőke nincs fejlesztési tervek, hogy a hitelintézetek néhány konkrét iránymutatást, hogyan hajtsák végre a jogot, hogy információkat szerezzen a források összehangolása.

Azonban a hétköznapi oroszok a moratórium feloldása nem lesz hatása.

Hogyan lehet elválasztani támogatásnak a nagymama szponzorálás terrorizmus

Ellenőrzési tevékenysége felett a bankok alapok által meghatározott szövetségi törvény №115 «Körülbelül ellensúlyozására a legalizáció (pénzmosás) a bűncselekményből származó jövedelmek és a terrorizmus finanszírozása„. Ez a törvény az elsődleges használati valamennyi hitelintézet hogy szembeszálljon a pénzmosással. 115-FZ kötelező minden bank, és a jogsértést jár a legsúlyosabb szankciókat a központi bank, akár azonnali engedélyének visszavonását. A törvény előírja, a hitelezők, hogy jelentse a pénzügyi felügyelet valamennyi tranzakció, hogy illik bizonyos kritériumok Art. 6. a szövetségi törvény.

tovább:

A második dokumentum, amely vezérli a bank a szóban forgó „dobogó” Mit Szövetségi Pénzügyi Felügyelet a belső utasítást, ami meg van írva a rendelkezései alapján a Bank of Russia №375-P „A meg a szabályoknak, a belső ellenőrzést a hitelintézet számára ellensúlyozva a legalizáció (pénzmosás) a bűncselekményből származó jövedelmek és a terrorizmus finanszírozása ". A gyakorlatban a legtöbb bank egyszerűen átírni minden benne van az 375-P kritériumot a belső utasítások. Továbbá, a helyzet a központi bank szabályozza a bank belső ellenőrzési informatikai rendszerek, amelyek tájékoztatják a Belső Ellenőrzési Osztálya a gyanús ügyletek áthaladó bank. Bejelentés az összes regisztrált gyanús ügyletek küldeni a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service, amely alapján a beérkező információk a jogot, hogy a pénzügyi tranzakciós, vagy kérheti az ügyfelet a dokumentumok megerősítik az eredete a pénzt.

„Összhangban szövetségi törvény # 115 bankok kötelesek alkalmazása során a szerviz és ügyfélszolgálat, hogy tegyen intézkedéseket, hogy meghatározzák a pénzügyi és üzleti tevékenység, pénzügyi helyzetét és üzleti hírnevét az ügyfél, valamint a jogot, hogy indokolt és adott körülmények között ésszerű intézkedéseket, amelyek meghatározzák a származási alapok forrásai és (vagy) más tulajdonság (alpont 1.1 n. 1, Art. 7). Azaz, a bankok kötelesek ellenőrizni a mérleg, az adóbevallások és egyéb ügyfél-információkat a rendelkezésre álló forrásokból. Kövesse az alábbi lépéseket a törvény, amely a „jobb, hogy tegyen lépéseket”, a bankok közé ügyfél profilt egy elemet a „forrás”. A válasz erre a ponton az ügyfél, vagy nem válaszol, és a válasz -, hogy egy másik kérdés, de a jobb parton végzett méréseket, „- mondja tanácsadó Tanszék Könyvvizsgáló és Tanácsadó szolgáltatások a pénzügyi intézmények, FBK” Grant Thornton „Galina Nudnova.

Tekintettel az elvégzett ellenőrzések a Bank of Russia, és az engedélyek száma a bankok, amelyek nagy forgalmat készpénz és próbál valahogy védeni magukat eljárásokat kidolgozni származásának megállapítására ezen alapok.

De mivel nincsenek javaslatok (jogszabályok, ajánlás) azoknak a kritériumoknak a források által a Bank of Russia nem, akkor a bankok fejlődő saját megállapítására irányuló eljárásokat a forrásokat.

Közben a bank köteles értesíteni a következő műveleteket fizikai entitások.

- Tranzakciók készpénzzel vagy egyéb ingatlan kötelező ellenőrzés, ha az összeg, amelyre az végeztünk, az eléri vagy meghaladja a 600 000 rubelt. vagy egyenlő összeget devizában egyenértékű 600.000 rubelt. Azaz, ha át 615.000. Dörzsöljük. barátja az ő bankszámlájára és a kártya, a bank köteles értesíteni a szabályozó hatóságok. Így lesz ez a vásárlás egy lakás vagy egy autó a banki átutalás. Ebben az esetben az alapja a pénzátutalás lesz adásvételi szerződést, de ha a bank az a kérdés, hogy hol van, hogy a pénze, akkor készen áll, hogy ismertesse a forrás a jövedelem. Ebben az esetben általában megkövetelik eredménykimutatás a munkáltató, ajándék a rokonoktól vagy egyéb dokumentumok, például az azonos adásvételi szerződés, ha a vásárlás előtt egy új autót, már eladta a régit.

Ugyanakkor nem várható, hogy ha lefordítani, hogy 1 millió rubel. négy részletben összesen 250 ezer. akkor nem lesz probléma. Ennek alapján a Bank belső utasítás, amely, mint tudjuk, alapja a „pénzmosás elleni,” a rendelkezések 375-P, a belső ellenőrzési szolgálat a hitelintézet a jogot, hogy az információt, amit Szövetségi Pénzügyi Felügyelet vagy blokkolja a műveletet, ha kétségesnek tűnik. Például, a fordítás 20 ezer. Dörzsöljük. minden nap egy-két hónapig is kérdéseket vet fel a bank, és a legvalószínűbb, akkor is meg kell magyarázni, hogy miért a barátod napi pénzmozgás.

- a bankszámla műveletek (betétek), a nyitó betét (betét) a harmadik személy javára az elhelyezés rajta pénz készpénzt, valamint a pénzátutalás külföldön fiók (betét) megnyitott egy névtelen tulajdonosa és cash-flow külföldről a fiókból (betét) megnyitott egy névtelen tulajdonos is tartoznak a látómező az ellenőrzési szolgálat, különösen, ha hozza a bank néhány millió rubelt egy zsák. Ha készül, hogy tegyen egy nagy betét, akkor jobb, ha előre kidolgozzák a dokumentumot, amely megmagyarázza az összeg eredetét - akkor lehet, hogy kérdezze meg a megnyitón a betét. A dokumentumok listája, amely magyarázza a származási alapok ugyanaz: eredménykimutatás a munkáltató, ajándék a rokonoktól vagy egyéb dokumentumok, például az azonos adásvételi szerződés ingatlan vagy autó.

- Amellett, hogy ez a két leggyakrabban használt műveletek a lakosság és a bankok kötelesek értesíteni az értékpapírok megszerzése készpénzt, egyedi kap pénzt csekket a bemutatóra által kiállított, nem honos, a bankjegyek cseréje egy címletű bankjegyek másik elnevezése; szoba a nemesfémek, drágakövek, ékszerek azokból, és megvakarta termékeket vagy más értéktárgyak egy zálogház, a számlát vagy nyújtása ingatlan pénzügyi lízing keretében (lízing).

Ha hívja beszélni

tovább:

Mint tudja, a bank köteles jelenteni minden gyanús az ő véleménye szerint a tranzakciókat figyelembe. Ebben az esetben a hitelintézet joga van blokkolni bármilyen tranzakció, amíg nem magyarázza a bank alkalmazottai, hol szerezted azt a pénzt, és miért van rájuk fordítani. Ha megidézett a bank, előkészíti az összes dokumentumot, amely megmagyarázza az összeg eredetét. Ha nincsenek dokumentumok állíthatók elő elmagyarázni, hogy megvan a pénz (például a szülők adtak, hogy az esküvő, stb.) De ne feledje, hogy a biztonsági vezetők nem hisz a történet, különösen akkor, ha alaptalan. Nem szabad hibáztatni a hitel szervezet tisztességtelen hozzáállást Ön, mint ügyfél.

Azonban amint lehetőség vár enyhítésére jogszabályokat. Az újság szerint „Kommerszant”, a központi bank-tervezetet készített módosításokat a két törvény ( „a pénzmosás elleni” 115-FZ és a törvény az állami nyilvántartásba jogi személyek és egyéni vállalkozók), miután megvizsgálta az érintett bankárok javaslatokat. Módosítások általában könnyebb dolgozni a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service bankárok, a projekt küldött a piaci szereplők.

Szerint a módosításokat, a bankok mentesíteni kell a részletes értesítés szolgáltatás, Ingatlan ügyletek tranzakciója, a nemesfémek és a biztosítási díjak. Értesítések kért korlátozni ügyletek adatai on-off és pénzátutalás. Is figyelembe eltávolítása ellenőrzése banki tranzakciók a bankközi piacon.