Nincs elég hely
Nincs elég hely - „enni” lapos
„Fordított jelzálog”, teszi hozzá az öreg átlagosan 13 ezer. Rubelt havonta
Hozzon létre egy pénzügyi „biztonsági párna” nyugdíjba, amíg ez lehetséges messze nem minden oroszok. A statisztikák szerint, 57,6% -uk az Orosz Föderáció nem megtakarítás több mint 45 éve. hitel nyugdíjasoknak is, nem bank nem ad. Annak érdekében, hogy az idősebb korosztály állam elindítja „fordított jelzálog” program. Az Egyesült Államokban, ahol a tisztviselők jött az ötlet, hogy találóan becenevén „Edd meg a tégla.” Valójában ez lesz kínáljuk öreg szóló, a lakáscélú, akkor kap egy jó növekedést a nyugdíj. Halála után a hitelfelvevő bank eladja a lakást, és mindenki boldog lesz (kivéve, persze, az örökösök a nyugdíjas, ha megjelenik). Amint arról a „MK” a fejét az Ügynökség szerkezetátalakítása lakáshitelek (ARMC) Andrew nyelvek, a kísérlet „jelzálog fordított” ez indítja el a az év végéig.
Hitel és nyugdíj manőver a kormány
Hitel miatt ingatlan fedezet nem számít újdonságnak az orosz piacon, és már sikerült egy rossz név, mivel a fekete ingatlanforgalmazók. Azok nem vár a nyugdíjas halála adósságtörlesztési és a profit, és egyszerűen segítsen az idős megúszni a másik világban. ARMC is ragaszkodik ahhoz, hogy a fordított jelzálog a „fedél” az állam - a termék alapvetően eltérő. Nyugdíjas semmilyen körülmények között nem lesz kilakoltatták egy lakást, még ha hosszú életű, és válassza ki az összes korlátokat a kölcsön. Az állami vállalat garantált.
A szkeptikusok is vegye figyelembe, hogy ez jobb állapotban nem nyújt az idősek laposan és „progarantirovalo” őket a tisztességes jövedelmet. . Elvégre, 30,7 millió orosz nyugdíjas gazdag emberek aligha nevezhető: az átlagos nyugdíj az országban - 8498 rubel. Azonban a probléma az, hogy a növekedés a nyugdíjak fenntartja csaknem kimerült - a Nyugdíjbiztosítási Alap, így egy lyuk, ami már nehezen kuss által petrodollars. Eközben a nyugdíjasok száma Oroszországban növekszik - együtt a terhelés a költségvetés és a pénztárcáját adófizetők.
Tehát, hogy azt mondta, szükség van a manőverezésre. A legtöbb régi emberek egy igazi kincs, tisztviselők rájött. Az egyetlen értékes dolog, ami maradt eladatlan 20 év reform - ez az ő menedéket kapott a szovjet időszakban. 63,5% -át az oroszok 45 évnél idősebb az ingatlan van olyan tulajdonság, amely az övék, egyedül vagy együtt a házastársuk. Miért ne lehetne egy kincs kiegészítő bevételi forrást jelent?
A fővárosban, azonban van egy program életre támogató garanciákat a városból. De a legfontosabb és legalapvetőbb különbség mindezen rendszerek által elképzelt ARMC - tulajdonos, ha az utóbbi nem veszítik el otthonukat.
- Amikor életjáradék ház első újra kiadta az új tulajdonos, aki vállalja, hogy a korábbi tulajdonos - egy nyugdíjas. Nyilvánvaló, hogy minél hamarabb az ilyen támogatás megszűnik, annál nagyobb a jövedelem, a vevő által, - mondja Andrej nyelven. - A fordított jelzálog, éppen ellenkezőleg, a boldogság a bank számára, mivel a hitelező kap garantált hosszú távú bevételi forrást. És a hitelfelvevők egy további érv, hogy valamennyi folyamatot vezérli az állam. Azaz, egy fordított jelzálog lesz biztonságosabb alternatívája életjáradék program.
A városokban, ahol a program fog működni, ARIZHK mégis azt választja. A prioritás - Moszkva, Szentpétervár és más városokban a lakosság több mint 500 ezer ember .. Miközben dolgozott ki, és a feltételeket, amelyek mellett a bankok adnak hitelt, hogy az idősek égisze alatt az ügynökség. De az általános mechanizmusai „jelzálog fordított” már világos. Ahogy már többször előfordult, tisztviselők szeretné használni a sikeres külföldi tapasztalatok. De tart gyökér, ha az amerikai programot az orosz összefüggésben -, hogy ez a kérdés. Pontosan mi lesz, szóló, az élettér, a nyugdíjasok, megpróbáltam becsülni a „MK”.
Amerikában tanít minket
ARIZHK a program kidolgozása, úgy döntött, hogy nem kell újra feltalálni a kereket - az alapja az amerikai tapasztalat vehető (mellesleg, a „standard” jelzálog jönnek hozzánk az óceánon). „Edd meg a tégla” American vének kínált húsz évvel ezelőtt, így a program fontos részévé vált a nyugdíjrendszer. Azonban van néhány más célja, mint hogy feltételezett hazánkban.
- Az USA-ban fordított jelzálog által használt 3% -a nyugdíjasok - vagy 20% -a nyugdíjas, amelyre ez a program áll rendelkezésre, - mondja vezetője a ARMC. - Ez a program célja az úgynevezett középosztály nyugdíjasok - öregségi nem akarják, hogy alacsonyabb az életszínvonal, illetve vesz ki a banki kölcsön egy további bevételi forrást. Ez egyáltalán nem azt jelenti, a csere a nyugdíjak, azaz további források. Sokszor nem vállal semmilyen hitelt ház javítás vagy mecenatúra (kifizetni), illetve a műveletek nem szerepelnek a szabvány biztosítás.
Így, ellentétben az amerikai fordított jelzálog nyilvánvaló egyszerre: ők - a középosztály, azt, ahogy a mondás tartja, „gazdaság”. Mindazonáltal az amerikai mechanizmusa „fordított jelzálog” hasznos számunkra - némi módosítással, természetesen.
Részletek az USA program, ami azt megszerzi, beköltözött hozzánk, miközben dolgozott.
- Mielőtt ez a rendszer működjön, meg kell oldani számos problémát - mondja Andrej nyelven. - a változások szükségességét a rendeletek a Központi Bank, mint a kölcsönt nem kiszolgált sokáig, és beleesik a kategóriába rossz, anélkül, hogy olyan a valóságban. Azt is ki kell számítani a táblákat a túlélés - az átlagos várható élettartam után nyugdíjba.
Ezen mutató alapján, a bankok képesek lesznek eldönteni, hogy mennyi ideig, hogy ki a kölcsönt. „Például, Amerikában, az átlagos életkor belépés a program 73 év, míg a nyugdíjkorhatár mind a férfiak és a nők - 65 év - magyarázza a fejét a ARMC. - Oroszországban az öregségi korábban, de a statisztikák szerint, feltéve, hogy nekünk, a polgárok többsége továbbra is működnek körülbelül 70 év. És ebben a korban van egy igazi bevételek csökkenése és a növekvő igény segítséget. Arra számítunk, hogy kezdődik, hogy indítson hasonló hiteltermékek az emberek 68 évvel a jövőben, a kérdés megvitatása a terjeszkedés a korosztály. "
Egyes részei a program többé-kevésbé világos. Tehát az egyik fő megszerzésének feltételei „fordított jelzálog” a „folyadék jelenlétét ingatlan”, amely nem veszít ez a minőség legalább 10 év. Ebben az esetben, példáját követve az amerikaiak tervezett lép a szerződés tétel a karbantartási a lakás megfelelő állapotban. Ami a kamatok az ilyen hitelek, akkor, a tervek szerint ARIZHK legyen a lehető legalacsonyabb, mivel a bank eltávolítjuk lényegében az összes kockázat. Például, hasonló a refinanszírozási ráta a Központi Bank (ma - 8,25%). Nem kell visszafizetni a kölcsönt: a kamat hozzáadódik a hitel (azaz nagybetűvel).
Közel Moszkva nyugdíjas megkapja a növekedés 40 ezer?
Amit a havi fizetés lesz jogosult az orosz nyugdíjas, a hivatal is javasolta. „Szerint a előrejelzések alapján, ennek a módszernek, a nyugdíjasok kapnak havi növekedését a nyugdíjak ütemben mintegy 1,5 helyek. Mi azokra a területekre koncentrál, és alapja az átlagos értéke az ingatlan az összeg 1,8 millió rubel, „-. A hivatalos mondta.
Tizenöt orosz helyek - átlagosan 12 750 rubelt. A hátország nagyon jó nő. Moszkvában, úgy ismét jóval magasabb lesz: az átlagos költsége az ingatlan a másodlagos piacon a főváros mintegy 8 millió. Rubelt. Becsüljük meg, amit a tulajdonos megkapja a növekedés ebben a lakásban. Tegyük fel, mint Amerikában, a túlélési idő lesz telepítve körülbelül tíz év, és a hitel összeg 62% -a az a jelzáloggal terhelt ingatlan (ismét átlagosan az USA-ban). Ez azt jelenti, hogy tíz éve visszavonult az „átlagos” lakás Moszkva kap 4 millió. 960.000. Rubelt. És ez 41 300 rubelt havonta. Nagyon robusztus kialakítás! Ugyanakkor, kapok egy lökést, akkor élni a saját ház - a legvégén. Megjegyezzük továbbá, hogy ezek csak durva becslés.
De ez csak statisztika rántás történik: orosz férfiak élnek átlagosan 60 éves, és a nők - akár 72. Ez azt jelenti, az átlagos férfi megkezdése előtt a program nem élte túl, és a nő lesz csak négy év az élet (ne feledjük, hogy „a jelzálog ellentétes „azt akarom, hogy 68 év). Az ügynökség azonban ellenezte ezt: a férfiak magas gyermekhalandóság, valamint a magas halálozási arány a régióban 40 éve. De aki bemegy a nyugdíjkorhatárt, él elég sokáig.
Tehát, ennek eredményeként a hitelező kapnak értékes életteret Moszkva, enyhén szólva, nagyon olcsón? Nem egészen: halála után a hitelfelvevő bank értékesíti a lakást, visszafizeti a kölcsönt, a fennmaradó részt pedig az eladás a lakás a pénzátutalások az örökösök (kivéve persze vannak).
Apropó örökösök. képesek lesznek a hitel magukat, és elhagyni a lakást, ha akarja. De minden esetben, örvendeztette meg a polgárok nem. Nem véletlen az összes olyan országban, ahol a gyakorlatban a fordított jelzálog, célszerű bevonni őket a szakaszában aláírásával a dokumentumokat. „Sok örökösök meglepődve hallja, hogy a régi ember szorul pénzügyi támogatásra.
A 70% -ában nem ajánlják a nyugdíjasok, hogy a hitel, és elkezd segítenek magukon, - mondta a fejét AHML. - Azt tervezzük, hogy ugyanazt a mintát követik. Szakértők úgy vélik, hogy ha a fordított jelzálog nem volt - meg is találták legalább felhívja a gyermekek figyelmét, hogy a pénzügyi problémák az idősek. És mi nagyon boldog lesz, ha a nyugdíjas megtagadja a kölcsön, és elkezd egyre valódi segítséget az örökösök. "
Mindazonáltal egy újfajta jelzálog lehet súlyosbodásához vezethet közötti konfliktus apák és gyerekek. Még lesz a témája a zsarolás: „Akarod, hogy segítsen - feküdt.” Másrészt, a gyermekek, akik nem hajlandók támogatni a szülők öregkori sajnálni hogyan nem akarja.
És mi van, ha a nyugdíjas lesz hosszú életű, és válassza ki az összes korlátokat a hitel? Kilakoltatás nem fenyegeti őt. Amint az arány a az ingatlan értéke és a mérleg a hitel eléri a 98%, AHML megveszi a kölcsönt a banktól a nyugdíjas. Nyugdíjas továbbra is él a lakásában, majd bemegy túlélési házban iroda. Így az adós kockázata ki a lakás nem áll rendelkezésre, de az állam által lefedett kockázatok biztosítási kifizetések összege, amelyek körülbelül 1% -a hitel összegét évente.
És végül: az orosz nyugdíjas, a lehetőséget, hogy enni jobb, hogy kell kezelni a modern orvostudomány és a jó pihenésre szanatóriumok, biztosan nem élnek. Így a „jelzálog fordított” a ARMC ellenére néhány hiányosságot a projekt hozzájárul a növekedés mégis szerény élettartam oroszok!