A lényege a jelzálog Oroszországban
Jelzálog mindig értenek egy ingatlan, amelynek értelmében a zálogkötelezett kap hitelt. A görög szó „jelzálog” fordítva „pillér” - az ókori görög hitelezők kalapált két pólus földjén adósok. Ha a gazda, kölcsönadott egy bizonyos összeget, akkor nem tudja visszafizetni az érdeke, hogy a hitelező, majd az utolsó van joga, hogy megtérüljenek a költségeket az ingatlan fedezet.
Egy ideig Oroszországban, a „jelzálog” a leggyakrabban úgy értelmezik, hogy nem vesz kölcsön ingatlanfedezettel biztosított és jelzáloghitelezés az ingatlan vásárlására, amely arra is szolgál, hogy további tárgya záloga.
Általában a történelem orosz jelzálog fedezet hajtjuk végre 1754-ben az első nemes bankok foglalkozó jelzáloghitelek. Jogi jelzáloghitel bázis teljesen kialakult Oroszországban a késő XVIII században, és megfelelően működött, mielőtt a 1917-es forradalom. Miután 77 éve jelzáloghitelezés ismét a kereslet Oroszországban.
Jelzálog - Mi ez?
A legnépszerűbb formátum az orosz jelzálog egyének - kapnak hitelt a vásárlás egy lakást. Pledge ebben az esetben sem szerzi meg a négyzetméteres ház, vagy a már rendelkezésre álló az Adós a ház vagy lakás.
Fontos. Ingatlan, szolgálja a jelzálog fedezet, az, hogy terhet - az állami szervek részt vesznek a regisztrációs tranzakciók a jelzálog, hogy a rekord ennek a dokumentációban tulajdon. Jelzáloghitelezés egy nyilvános ígéretet, és felkéri az érdekelt személyek a jelenlegi állapotában tulajdonjog ingatlan, a nyilatkozat terhelni a fedezet tény szükségszerűen meghatározott.
Jelzáloghitelek lehet elkülöníteni és nem kötött. Egy első megvalósítási mód szerint, az összeg az óvadék eljárni bizonyos célok, mint például:
- Befejezése a vásárlás az ingatlan. Ez a lakás lehet egy házat, vagy annak egy része, amely magában foglalja a több különálló szoba vagy egy. Azt is vesz egy ház vagy garázs;
- a földterület fejlesztés vagy meglévő épületek rajta;
- a szerződés szerinti kifizetések építési egy ház, valamint a szerződés közös építése ház vagy lakás.
Biztosított a meglévő ingatlan elkülönített hitel jelzálog nyerhető:
- Használjon olyan hitelfelvevő igényeinek;
- refinanszírozása felvett hitel korábban. Más szóval, a fizetési meglévő jelzálog.
A hitel összegét a jelzálog
A banki és nem banki hitel szervezetek meghatározzák a megengedett méret a hitel összegét, a hitelfelvevő alapján a következő jellemzőkkel:
- átfogó jövedelem naptári hónapban;
- a szükséges időt a címzett hitelt annak teljes visszafizetését;
- Az ingatlan értéke vásárolt kölcsönöket;
- Az összeg tartalmazza a kezdeti hozzájárulást (felhalmozási, amely a potenciális hitelfelvevő).
Tekintsük a következő példát. Feltételezzük, hogy a méret a szükséges jelzáloghitel három millió rubel a tizenöt év alatt. A nettó eredmény a hitel kérelmező 50.000 rubelt egy hónap, és a járadék összege (ez azonos a teljes hitel futamideje), a havi kifizetések - mintegy 36.000 rubelt. Mivel a befizetett összeg 72% -a havi jövedelme a potenciális hitelfelvevő, ami 22% -kal magasabb a megengedettnél jelzálog szabályozás - 50% - a hitel elutasításra kerül. Mivel a növekedés a hitel törlesztési időszak ebben az esetben nem fogja megoldani a problémát (a növekedés a hitel időtartama kevesebb, mint a százalékos különbség biztosítja a szükséges összeget), továbbra is az egyik lehetőség -, hogy vonzza a társ-hitelfelvevő, képes legyen folytatni a hitel kifizetések. Az alábbiakban nézzük, aki egy társ-hitelfelvevő, és most vissza az összeg nagysága a jelzálog.
Amellett, hogy kötelező a jövedelme a hitelfelvevő, a jelzálog van egy kemény ingatlan szerint az ár, amelyet a hitelfelvevő kíván vásárolni az ingatlant. A teljes hitelösszeg meghosszabbította a hitelintézet, a következőképpen kell kiszámítani - a piaci értéke az ingatlan elvették az összeg előleg fizetendő a hitelfelvevő a hitelező a jelzálog szerződést.
Vegyünk egy példát: tegyük fel, hogy a becsült értéke a lakás, amely a kedvezményezett kíván szerezni egy kölcsön 4,5 millió rubel. Ő az összeg egy előleget a 2 millió rubelt (körülbelül 44% -át a lakás ára) és jelentése szerint a hitelező. Ennek megfelelően, ő kapott a jelzáloghitel nem több, mint 2,5 millió rubel.
Feltételek jelzálog
A méret a hitel is hatással lesz annak érvényességét - minél több időt vesz igénybe a hitelfelvevő a hitel visszafizetésére, annál nagyobb az összeg, amit igényelhet. Ennek oka két: csökkentett havi fizetés; növeli hitelnyújtó bevétel.
Most a bevétel a hitelintézet. jelzálog százalékos ott évente, és a hosszabb törlesztési időszak a hitel, annál nagyobb mennyiségű megy a hitelező. A fentebb leírt körülmények a fenti példában, az összeg a túlfizetés a hitel a 15 éves futamidő a jelzálog az éves kamatláb 12% -os lesz 2.355.000 rubelt. (Plusz csaknem 118% -a hitel összegét), és egy 20 éves távon - 3.330.000 rubelt. (Plusz 166,5% -a hitel összegét). Természetesen a tényleges hozam a jelzálog a pénzügyi-hitel szervezetek mintegy fele az infláció - ezek a kockázatok által lefektetett azokat a kamatláb.
határidőre kifizetések korlátozása a jelzálog mindig jár a kor a hitelfelvevő. Leggyakrabban, a hitel futamideje időszak határozza meg az időszak napjától a megállapodás megkötését a hitelezési leküzdeni a hitelfelvevő nyugdíjba (nyugdíjazási időpont). Nyugdíjkorhatárt, gyakran drámaian csökkenti a keresletet az alkalmazottak az orosz munkaerőpiacon, és ezért munkát találni elég jövedelmet fizetni a kölcsönt, ez nem lesz könnyű.
Tekintsük a következő példát. határidő jelzáloghitel akció, mint általában, nem haladja meg a 30 év - egy nagyobb növekedést időtartamának számítási periódusa a hitelfelvevő a hitelező növeli a nem fizetés. Ha a kérelmező hitelt egy férfi a 40 éves kor, a hitelt nyújtó intézmény biztosítja az összeget meg nem haladó időtartamra 20 éves, ha lesz 30 éves férfi - időtartam hosszabb lehet, maximum 30 év.
Co-hitelfelvevő a hitel
Evett nettó jövedelme a hitel kérelmező nem teszi lehetővé, hogy fizessen a havi kifizetéseket a százalékos arányok (legfeljebb 50% -os bevétel), a pénzügyi és a hitel szervezet felajánlja neki, hogy megtalálja egy másik vagy több ember, aki kész megosztani a terheket törlesztő társ-hitelfelvevő.
Jellemzően együttes hitelfelvevők legfeljebb öt, akkor válassza a hitelező bank közül által benyújtott jelölések potenciális hitelfelvevő. A körülmények, amelyek ilyen vagy olyan személynek alkalmas, mint egy társ-hitelfelvevő, nem nagyon különbözik a követelményeket a hitelfelvevő - a megfelelő kort és jövedelmi szint, a „tiszta” hitel történelem. A legtöbb esetben a címzett co-hitelfelvevők jelzálog az ő közeli hozzátartozók - szülők, felnőtt gyerekek, testvérek. Megoszlása az összegeket a havi kifizetések a kölcsön közötti méltányosság résztvevők száma alapján együttes hitelfelvevők, a jövedelem és a családi kapcsolat a fő hitelfelvevő. Ha részt vesz a jelzálog minden társ-hitelfelvevő jogot szerez a közös tulajdon a lakóingatlan, amely a célja a hitel.
A szerződés szövegét a jelzáloghitel jelzi a felelősség mértékét az egyes társ-hitelfelvevők. Egy másik változat szerint, lehet, hogy a kifizető a havi összege a kötelezettség azonos méretű vagy átmeneti fizetési az együttes hitelfelvevő csak abban az esetben, ha a hitel visszafizetését a hitelfelvevő nem kerül sor időben.
Tekintsük a következő példát. feltételezzük, hogy a hitelfelvevő kell kölcsön félmillió rubelt 15 éve. Az ő jövedelme 30.000 rubel egy hónap, és becslések szerint havi kifizetések a hitel - mintegy 18.000 rubelt, azaz 60% az ügyfél havi jövedelem, túl sok. Még ha ez lehetséges, hogy meghosszabbítja a teljes kifizetés a jelzálog legfeljebb 20 évig, a párt hitelező még mindig nem fogja aláírni a megállapodást, mert a méret a kifizetések elfogadhatatlanul magas (több mint 50% -a hitelfelvevő jövedelme). Ahhoz, hogy még mindig egy jelzáloghitel a kívánt mennyiségben, a kérelmező használhatja a társ-hitelfelvevő. Ezek például működhet testvér, aki keres 25.000 rubelt havonta. Így a teljes havi jövedelme a hitelfelvevő együttes hitelfelvevő lesz egyenlő 55.000 rubelt, és a havi kifizetések a kölcsön összege 18.000 rubelt eléri a mintegy 33% -át a teljes jövedelem, amely könnyen kap hitelt a szükséges összeget.
Jelzálog jelzálog
Megszerzésére irányuló eljárás a hitel jelzálog hitelfelvevő kíséri aláírása különleges pénzügyi eszköz - a jelzálog. A tulajdonos a hitelező megszerzi a jogot, hogy a kereslet a hitelfelvevő feltételeknek való megfelelés kellő időben történő visszafizetés tükröződik a szerződés a jelzálog.
A szervezet nyújtott jelzálog hozhat szolgáltatási kifizetések meghatalmazott képviselője, a továbbiakban a szervizhez. Úgy viselkedik, és nevében a hitel jelzálog jogosultja - nyilvántartja a jelenlegi fizetések a hitel összegét, szolgáltatásokat nyújt egyéb feltételeit a jelzálog szerződés (például foglalkozik a szükséges hitelfelvevő vizsgálatok, engedélyt ad változtatni az elrendezés a lakóingatlan, stb stb.) Ha problémák merülnek hitel kifizetések, a szolgáltatás szer vegyenek részt a felbontás, valamint felügyeli a szerkezetátalakítási, refinanszírozási és így tovább.
Jogai és kötelezettségei, a szerződő felek a jelzálog
Lakást, vagy házat vásárolt rovására jelzálog, a hitelfelvevő adja meg a tulajdon. De szabadon rendelkezhet tulajdoni lakások, tekintettel a hely a jelzálog a hitelező, hogy nem tud.
A lakóingatlan jelzáloghitel, például képes elvégezni a regisztrációs rokonok a készítmény a család, akkor is gondoskodik a legacy alatt az akarat, de az összes kötelezettség a kifizetéseket a hitel kerül át az utódja.
Azokban az esetekben, ahol a tulajdonos a fedezetül felajánlott ingatlan akarnak változtatni az elrendezés azt, regisztrálja állandó jelleggel nem családtag, és átadja része az egész helyiség kiadó, eladni - akkor meg kell szereznie az írásbeli jóváhagyása tulajdonosának a jelzálog.
Képviselői a szervezet, amely birtokolja a jelzálog a megszerzett jelzálog ház, minden joga megvan arra, hogy időről időre ellenőrizni a jelenlegi helyzetét az objektum zálogjog, hogy szükség hitel igénybevevője, hogy tegyen intézkedéseket, hogy biztosítsák a megfelelő megőrzését ingatlanfedezet. Abban az alapértelmezett a hitelfelvevő kapcsolatos kötelezettségek megfizetése a hitel, a hitelező a jogát, hogy az eladó a biztosíték ház vagy lakás céljából teljes visszafizetését a fennmaradó tartozást. Készpénz eladásából származó bevétel ingatlanfedezet után fennmaradó teljes kifizetését a hitel, a rendelkezésére álló egykori hitelfelvevő és a társ-hitelfelvevő, ha van ilyen.
A hitelező, amelynek van egy jelzálog lakóingatlanra van joga átadni a pénzügyi elszámolás és karbantartási lejárta választott szolgáltatás ügynök. Ő lehet eladni, vagy megújítani a jelzálog a szervezet nem részese az eredeti jelzáloghitel-szerződés - ebben a helyzetben, az új tulajdonos megszerzi a jelzálogkölcsön felvevője azon jogát, hogy a kellő időben történő hitel kifizetések.
További cikkek ebben a témában:
A ház sok szempontból hasonlít egy élő szervezet, akkor lehet egészséges és beteg, és a szó legigazibb értelmében. alacsony minőségű festék, mérgező befejező anyagok, a rossz szellőzés és számos egyéb negatív tényezők a komplex komolyan befolyásolhatja a jólétét a háztartások. Valóban, a falak, a haza, mi több időt töltenek, mint azon kívül, és a hangulat gyakran szennyezettebb, mint a szabadban.
Tulajdonságok tekintik a legnagyobb beruházás a magánbefektetők. Ha eladják, akkor hogyan kell nyerni és veszíteni egy tisztességes összeg. Íme az elvek a piacon. Azonban nem minden háztulajdonos egy született eladó.
Építési engedélyt magánlakásokban által kibocsátott helyi hatóságok. Ez a dokumentum a hatóságok számára való megfelelés biztosítása a meglévő szabványokat műszaki és egészségügyi szabványok, és lehetővé teszi, hogy a fejlesztő, hogy tovább regisztrálni a ház, mint a tulajdon és végre tipikus műveleteket, mint tárgyat.