Indikátorai megbízhatóságát biztosító - Kockázatkezelés biztosító társaság
biztosító megbízhatósága indexek
I. fontos mutatók a pénzügyi helyzetét a biztosítási szervezet fizetőképességének és a pénzügyi stabilitást. Az pénzügyi stabilitás azt a képességét biztosító társaságok, hogy teljesítsék kötelezettségeiket a biztosított által teljes mértékben valamennyi biztosítási szerződések hozzáférhetővé ő tulajdonát.
A pénzügyi stabilitását biztosító társaság nyújtott biztosítási díjak gazdaságilag indokolt; biztosítási tartalékok, elegendő a teljesítménye kötelezettségeit a biztosítási szerződéseket, kockázatvállaló, viszontbiztosítási és kölcsönös biztosító; saját források, beleértve a megfelelő és a fizetett jegyzett tőke, valamint a feltételezett viszontbiztosítási rendszer. A viszontbiztosítási rendszer feltételezi, hogy a biztosító a felelősség csak azok a kockázatok, amelyek akkor teljesítette alapján a pénzügyi képességeit. A kritérium biztosító pénzügyi ereje rendszerint elegendő pénz kötelezettségek teljesítése a biztosító.
II. Az alapja a pénzügyi stabilitás, a biztosító társaság saját tőke. A következő alkatrészeket saját tőkeként kell besorolni:
1) az engedélyezett tőke;
2) kiegészítő tőkét;
3) a tartalék tőke;
4) a felhalmozott eredmény;
5) tárhely;
7) Trust bevételek (finanszírozási).
(Ez a besorolás a biztosító társaság tőkekomponenseire látható a tankönyv G.V.Chernovoy „alapjai a biztosítási szervezet a gazdaság kockázatos biztosítási típusok”)
A szavatolótőke a biztosító társaságok fontos szerepet játszanak a kezdeti fázisban a biztosító, ha a hitelek elégtelen lehet fedezni nagyon nagy kockázatot.
Így az engedélyezett tőke képződik a költségvetés (kötelező biztosítás) és a forrásokat a részvények eladása és egyéb értékpapírok (az összes többi típusú biztosítások). A minimális jegyzett tőke határozza meg a Department of Felügyelet minden típusú biztosítás külön esetleg újra kell számolni.
A források a biztosító társaság további tőke:
· Alapok kapott eredményeként a befektetett eszközök átértékelését;
· Részvény prémium a részvény elhelyezését;
· Az alapok által adományozott más szervezetek.
„A tartalék tőke a biztosító társaság mellett a tőke, és úgy van kialakítva a nettó jövedelem szerint a jogszabály és az azt alkotó dokumentumokat. Tőketartalék bizonyos körülmények között lehet használni, hogy fedezze a nem-termelési veszteségek, károk, valamint, hogy megváltsa a kötvény biztosító társaság (ha ez egy részvénytársaság), valamint a részvények visszavásárlását hiányában más eszközökkel. " [5, s.748]
Az viszont, hogy kölcsönvett források biztosítási tartalékok, amelyeket kialakítva által fizetett biztosítók a biztosítási díjak; számlák kifizetését; kölcsönök. Fontos megjegyezni, hogy a pénzösszeg nem tulajdonosa a biztosító, csak felhalmozódnak biztosítási tartalékok a jövőbeli biztosítási díjak. Szükséges, hogy a formáció a biztosítási tartalékok határozza meg a véletlenszerű jellege a biztosítási esemény, és az ismeretlen mennyiségek biztosítási károkat. Ezért a biztosító társaság a szövetségi törvény „A szervezet a biztosítási tevékenység” köteles képeznek biztosítási tartalékok. Méret biztosítási tartalékok döntően a kötet számú biztosított tárgyak vámtétel biztosítási portfolió, és nem állandó. Források szűkössége a biztosító társaság méretétől függ a biztosítási portfolió, azaz Az objektumok száma a biztosítás, amelyet a biztosító társaság vette biztosítás. Annak megállapításához, hogy kevés a biztosító alkalmazott Konshina faktor FV
t- átlagos biztosítási portfolió
N- számú biztosított tárgyak
képlet alapján arra lehet következtetni, hogy minél kisebb a K tényező, annál nagyobb pénzügyi stabilitás biztosító társaság. Meg kell jegyezni, hogy a biztosítási összeg nem befolyásolja a pénzügyi stabilitást.
Fontos intézkedés a költségvetési fenntarthatóság az a képesség, hogy fizetni.
III. „Az fizetőképessége a biztosító társaság azon képességét, hogy ellássa (biztosítás) kötelezettségeit bármikor.
Az az állapot, a fizetőképességét biztosító erősebb, mint a feltétele a pénzügyi stabilitás, hiszen egy további követelményt, hogy az eszközök a szervezet. Amellett, hogy legyen elég, akkor kell lennie folyadékot, hogy milyen mértékben ez szükséges a teljesítmény és a biztosítási kötelezettség bármikor. " [7, p.140] A probléma a szavatoló a biztosító szabályozási ügynökségek különös figyelmet kap. Ezért a paraméterek szavatoló a legtöbb országban, rendszeresen felülvizsgálják.
IV. Viszontbiztosítás - az átadása kockázata, hogy a biztosító egy másik biztosítónak. Biztosítótársaságok viszontbiztosítsa kockázat abban az esetben, hogy a kötelezettségek biztosítási szerződések alapján meghaladja a pénzügyi forrásokat, hanem, hogy továbbítja a részét a kockázat és a biztosítási díjat. Így amellett, hogy a viszontbiztosítás biztosítási védelem a biztosítók maguk is egyfajta vállalkozói aktivitás a biztosítás területén. Ennek eredményeképpen voltak különleges viszontbiztosító társaságok, amelyek a kizárólag az ilyen típusú tevékenység.
Viszontbiztosítási lehetővé teszi a biztosítók a kockázat között egy nagy, hivatalossá a meglévő kapcsolat viszontbiztosítási szerződést. Felelős biztosítási kockázatot a biztosító viseli az első teljesen biztosító. A szerepet játszott a biztosítás a modern biztosítási tevékenység nem korlátozódik a „hitel” a biztosító, ez is hatással van a tőkemegfelelési mutatók, csökkentve az időt a veszteségek elszámolása. Ezért nagyon fontos, hogy a kockázatok azonosítása, amelyek súlyosbítják a helyzetet, mint a viszontbiztosító (koncessziós) és a biztosító (az engedményező).
V. A felhalmozódás nagy mennyiségű pénzt a biztosítási tevékenység és annak lehetőségét, hogy azok alkalmazása befektetési jövedelem előfeltétele, hogy a biztosítók a legfontosabb befektetési intézmény. [7, p.209]
A mai piaci körülmények között, részben a bevétel után fennmaradó fizetendő adók és egyéb költségek, a biztosító befektetni annak érdekében, hogy hasznot a különböző eszközök a tőzsdén. Azt azonban fontos megjegyezni, hogy a befektetési tevékenység nem öncél a biztosítási szervezet. Mint bármilyen tevékenység, befektetés magában számos kockázatot, amelyet az alábbiakban tárgyaljuk.
A legnagyobb erőforrás befektetés egy hosszú távú életbiztosítás (10-15 év). De Oroszországban, ez a fajta biztosítás ez nem annyira, mint a Nyugat. Ez az egyik oka az alacsony beruházási aktivitás az orosz biztosítók. Ezért fontos, hogy az anyagi források a polgároknak a befektetési folyamat révén hosszú távú életbiztosítás. Mint már említettük, nagyban befolyásolja a díjszabási politika, valamint a túl magas profit biztosítási díjak lehetővé teszi a biztosítók, hogy ne keressen nyereséges lehetőségek leadásakor átmenetileg szabad források.
Elhelyezése biztosítási tartalékok kell elvégezni a biztosítók által a diverzifikáció szempontjából, visszafizetés, a jövedelmezőség és a likviditás. Ezeket az elveket elismert a világban.
Tehát az elv reflexivitás a legmegbízhatóbb eszköz elosztása, és biztosítja a visszatérést a teljes.
A második alapelv - az az elv a likviditás. Ezen elv szerint, a teljes beruházás szerkezete olyan legyen, hogy bármikor rendelkezésére álló likvid pénzeszközök vagy tőke befektetések, amelyek könnyen átalakíthatók likvid eszköz. Más szóval, a biztosító társaság bármikor elérhetőnek kell lennie források összege, amely kifizetése biztosított összegek által meghatározott szerződés időn belül eredményeként a biztosítási esemény.
A harmadik alapelv - az az elv, a diverzifikáció beruházások. Azaz, a biztosító fektet átmenetileg rendelkezésre álló források a különböző tőkepiaci eszközök (elve „nem hozta az összes tojást egy kosárba”), ezért nagyobb stabilitást a befektetési portfolió a biztosítót - a szórási befektetési kockázatot.
A negyedik elv - jövedelmező befektetés, vagy „elve a jövedelmezőség.” Ezen elv szerint, a vagyon kell helyezni helyzetre tekintettel a tőkepiacon, így állandó és megfelelően magas jövedelem.