Bitter mint a desszert nem kell szúrni a magas betéti kamatláb
Finom első látásra a betétek kamatai végül elég keserű, és ideges
A történet vnereestrovyh betétesek már vált gúny tárgya. De az emberek továbbra is folytatni pénzt betétek messze a legnagyobb és legismertebb bankok, de a magasabb kamatok mellett. Együtt a Banki.ru ügyvédek és bankárok érteni, amely esetben a sebesség nem előnyös helyettesítő ügyfél.
Talán senki sem fogja tagadni, hogy többet keresnek - legyen részmunkaidőben mellett az alapvető szakmai követelményeknek vagy a jövedelem a betét. A magasabb infláció (igazi, nem bejelentett), annál erősebb a vágy, hogy „legyőzte” a hozzájárulást. Gyakran azonban az ilyen áhított érdeklődés elvesztését okozhatja a betétes.
Köztudott, hogy a CBR meglehetősen szorosan figyeli a bankok kényeztesse ügyfelek magas aránya betétek vagy ajánlat drága ajándékokat az ilyen jellegű termékeket.
Havi ellenőrzés meghatározza az alap hozamot a betétekre. A kapott teljesítmény - egy referenciapontot méretének meghatározásakor a bank hozzájárulása a betétbiztosítási alap. Ha a letéti bank ráta több mint 2 százalékponttal az alap hozam, meg fog fizetni a magasabb hozzájárulást a Deposit Insurance Agency (DIA).
A bankok és a bankárok, elindult, hogy létrejöjjön egy betéti vagy ügyfélkör, ha nem személyes „költségvetés” jön létre a különböző rendszerek kamatemelés betétek. Különösen, hogy nincs célja nem „ragyog”, hogy a központi bank.
Ez lehet a következtetést a letéti szerződés, megkerülve a menedzsment és a pénztár a bank fiókja a bank székhelye. Jellemzően a rendszer javasolt úgynevezett VIP-befektetők. Ebben az esetben a szerződés, vagy nem esik a bank adatbázis, vagy ténylegesen két szerződés nem kerül végrehajtásra: az arány által bejelentett bank honlapján, és az arány által kínált különleges „kedvenc” fogyasztók.
Egy másik lehetőség - ajánlani egy értelmes ajándék a hozzájárulást, hogy valójában, hogy egy tisztességes részét az éves kamatlábat, amelyek megkülönböztetik a bankot a versenytársai. Ebben az esetben az ajándék szerepelni fog a teljes költségét a hozzájárulást. amit és show. Itt minden törvényes, de ha egyszer jön a bank, és ajándék aranyos, akkor valószínű, hogy a még nyitott hozzájárulás is tudva, az igazi jövedelmezőségét.
De ha a legújabb verzió az esetben, mondjuk, célozgatás, másokban, mint általában, beszélhetünk a törvénytelenség egy drága beruházás. Különösen, ha „sverhstavka” keretes formájában a kiegészítő megállapodást.
Annak érdekében, hogy ne essen a csalit ushlyh banki vezetők és társaik, meg kell vizsgálni, hogy a bank szerepel a betétbiztosítási rendszer. Ezt meg lehet tenni mind a helyszínen DIA, és honlapján a központi bank az Orosz Föderáció. Az út során, olvassa el a véleménye a bank és a termékeket az interneten - bizonyos esetekben, akkor sokat tanulnak, és hogy megvédjék magukat a nem kívánt kapcsolatokat.
Ezután alaposan meg kell vizsgálnia a dokumentumok feltéve, hogy van a bankban.
Alelnök, vezetője lakossági termékek, e-business és CRM VTB Ivan Pyatkov felhívja a figyelmet arra a tényre, hogy a megállapodás a nyitó bank betéti tartalmaznia kell a következő kötelező adatok:
- egységek a bank neve, a szerződés megkötésekor;
- feltételeit a betét (összeg, futamidő, kamat, hogy dátum, záró dátum, korlátozások az összeg, a feltételeket a korai megszűnése, az a szerződés meghosszabbítása);
- több banki betéti szerződés;
- A számlaszámot a letéti számlára;
- aláírás és a teljes nevét és beosztását az engedélyezett banki alkalmazott;
- aláírás, vezetéknév, keresztnév, valamint a helyzet az ellenőrző tiszt a bank;
- Kerek pecsét a bank;
- ha alkalmazza a nyitó egy bankbetét, majd jelölje (bélyeg) „Elfogadva” a bank nevét, adatait és a készülék nevét, amely megnyitotta ezt a hozzájárulást.
Magától értetődik, hogy minden hitelintézet saját tisztek és a belső iránymutatások, amelyek arra kötelezik az alkalmazottak, hogy aláírja a szerződést, hogy a hozzájárulás egy bizonyos típusú. Azonban jobb, ha ez nem egy dokumentumot egy lapra. Minél több információt adni a dokumentumban, annál nagyobb bizonyíték, ő lesz a bíróság előtt egy kellemetlen eredmény.
Helyettes vezetője a pénzügyi irányítás ügyfelek VTB 24 Maria Saenko emlékeztet arra, hogy a részvételi oklevelet a bank betétbiztosítási rendszert is fel kell helyezni a nyitott terület az irodákban és a Bank honlapján.
„Az ügyfél joga van kérni egy aláírt példányát a meghatalmazást a meghatalmazott személy a bank, amely a bank betéti szerződés. De egy közönséges pénzkiadó, aki tervezte a működés és az ügyfél, hogy konzultáljon a rendelkezésre álló a meghatalmazást nem feltétlenül „- mondja Saenko.
Azt is figyelmeztet, hogy ha ott van a legkisebb kétség a átláthatóságát és megbízhatóságát a bank, akkor jobb, hogy az összes pénzügyi dokumentumok, hogy a bank kiadta a kezét, - szerződések, megrendelések hitel, és így tovább. Azonban nem több, mint lenne kapcsolatos bármely bank.
„Egy nagy segítség lesz az ügyfél szokással e-banking rendszer. A betét - meg kell, hogy a mindig ellenőrizze az állapotát az interneten vagy mobil banking: tükrözi a hozzájárulás összegének további fizetések fizetett kamat - folytatja Saenko. - Általánosságban elmondható, tudjuk ajánlani az ügyfeleknek a bankok, hogy elsőbbséget az e-banking rendszer: ez egy jele súlyosságát és a magas szintű piaci résztvevő szolgáltatás. Ezen felül, a jelenléte DBS Bank mondta az átláthatóságot az ügyfél. "
Igazgatóhelyettese Fejlesztési lakossági termékek Binbanka Natalia Menchov figyelmeztet a jelenlegi jogszabályok szerint köteles a szerződés megkötése a banki betét írásban.
„Az írott forma a bankbetét minősül jogos szerződést, ha írásos javaslatot egyrészt szerződést kötni, amelyeket a másik fél 3. bekezdése szerint a 438. cikk a Polgári Törvénykönyv, hogy van, hogy elvégezzük ellensúlyozó intézkedéseket, - a szakértő magyarázza. - Nem kötelező a szerződés bankbetét kell adnia a helyét és időpontját következtetés, személyes adatait az ügyfél, az összes paraméter megnyitni egy letéti számla számát és a letéti szerződés számát, banki adatok, név, vezetéknév, aláírás adatait megbízható munkavállaló, akinek a hatóság tranzakció, a bank pecsétjét. "
Azt mondja Menchov, alkalmazottak felhatalmazást szerződést kössön nevében a banki átutalások a dokumentumon belül. Általános szabály, hogy kérésre lehet biztosítani egy kivonat a belső banki dokumentum, amely igazolja a hatóság a személyzet tagja végezni bizonyos műveleteket.
Menchov sürgeti kötelező ellenőrzése Teljes név számlaszámot és az összeget a szerződésben meghatározott betét, a megadott adatokat a dokumentumban, hogy pénzt.
„Ne adja az ajánlattételhez magasabb kamatok, azzal a feltétellel, hogy a pénzt, anélkül dokumentumok megerősítik azt a tényt, a művelet” - mondja.
Hogy jogi tanácsadás
Tanácsos ügyvéd „A2” Office Farid Babayev rámutatott arra, hogy a helyzet a szabályozó előírások ilyen megállapodások illegális, és sérti a követelményeket a legnagyobb betéti kamatok által létrehozott Központi Bank.
Mivel a megállapodás a magasabb a betét készül technikai cég a bank, annak jogi természetét eltérő lehet, mondta az ügyvéd. Például egy szerződést, valamint bizonyos „virtuális” ügyfélszolgálat, amely fizetendő díjazás és a bónusz az igazi része a betétek kamatai.
„Hivatalosan egy ilyen megállapodás komoly kihívást jelent. Minden attól függ, a helyzetet”- mondta Babayev.
Kiegészítő megállapodás A fő hátránya, hogy a hozzájárulás látja, hogy valójában ezek a megállapodások nem kapcsolódnak a letéti szerződés, és hivatalosan képeznek önálló kapcsolatot egy harmadik fél - tech cég, ha a bónusz megállapodás végrehajtott ilyen harmadik félnek. Fontos tudni, hogy a szabályok a banki jogszabályok az ilyen kapcsolatok nem kell alkalmazni.
Tokarev hozzáteszi, hogy a hitelszerződés alapján írásban megkötött, a felek maguk határozzák meg az eljárás kibocsátása és a hitel visszafizetését. Hogy távol ilyen körülmények között lehetetlen. Például, ha a szerződés alapján a kölcsön vissza kell két év, akkor legkorábban, az alapok nem kap az ügyfél két év alatt.
„Ez a szerződés, hogy újra a hitelek, amelyek a felvétel a kliens cég lesz vagy a végén a szerződést, vagy - abban az esetben, a csőd, a hitelfelvevő - során csődeljárás hatálya alól az ingatlan, ami az egyensúlyt a vállalati csőd pillanat (ha az összeg a realizálható tulajdonság elég rendezni a kötelezettséget). És szerint a bank betéti szerződés, a befektető bármikor kérheti a pénzt vissza a betéti és a bank köteles lesz visszatérni neki a pénzt „- magyarázza az ügyvéd.
Egy másik fontos részlet a kiegészítő megállapodások a betéti szerint Tokarev, ha a megállapodásban a műveleteket legalább az egyik fél (például az ügyfél nem borravalót a termék, a megállapodás szerint), akkor a másik fél (ebben az esetben a jogi személy-adós ) megtagadhatja az ügyfél-hitelező kamatfizetést a kölcsön miatt nem kötelezettségeinek teljesítését. Ha a feltételek nem elég egyértelmű (pl nem adja meg a frekvenciát az írás termék vélemény) jogi személy-adós is képes bizonyítani a bíróság előtt, hogy az előírt feltételeket nem teljesítik.
További pozitív kilátások a pert a bank megadja a partner ügyvédi iroda Westside Advisors Sergey Vodolagin.
„A megállapodás, amely sérti a követelményeket a törvény vagy más jogszabály, általános szabályként vitatott. azaz, hogy lehet érvényteleníteni a bíróság a pert az érintett személy a jogszabályban meghatározott esetekben, - mondja. - Mindaddig, amíg az ügylet nem minősül érvénytelennek, ez ad okot, hogy a jogi személyek, és ennek megfelelően a gazdasági következményeket. Ezért a bankok kötött letéti szerződés a nem egészen egyértelmű feltételek lesznek érvényesek. "
Azonban Vodolagin róla, hogy nincs bank, nincs befektető megtámadni egy ilyen megállapodás nem fog, mert szándékosan ment a megállapodás megkötésére.
„Ami a szabályozó - a Bank of Russia, tudja megtámadni az ilyen megállapodások, hivatkozva arra, hogy érvénytelen. De ehhez az szükséges, hogy bizonyítsa, sértheti a közérdek vagy a jogait és jogos érdekeit harmadik fél számára. Ez mindig nehéz, de ebben az esetben (az esetben a kiegészítő megállapodás emelni árak a betétek - Ed ...) Lehetőség van „- tükrözi a beszélgetőpartner. Ugyanakkor, ha a növekedés aránya a betét a bank van elhelyezve, mint egyfajta ajándék az ő felső vezető, közreműködő már itt leselkednek egyéb problémák.
Elnöke Riabanka Boris Lipkin megjegyzi, hogy a polgári törvénykönyv, a jogi személyek a jogot arra, hogy senkinek semmit. De a „kölcsönöz” hordoz bizonyos feladatokat.
„Szükség lesz adót fizetni (az adó alapja a banki kamatok a központi bank levonásra kerül, és a nem banki - nem). Csőd esetén a donor legfeljebb három év, az összes vissza kell térnie (ha ez nem egy bank). És persze, nem banki kamatok nem tartoznak a betétbiztosítási rendszer. Ha a fizetési ígért a végén a futamidő, fennáll annak a veszélye, hogy nem kap ilyen érdeklődés egyáltalán „- arra a következtetésre jut Lipkin.
Anna Dubrovskaya, Banki.ru
Iratkozz fel a Banki.ru távirat bot!
@banki_ru_bot