Miért bankok egyre megtagadják a számlanyitást 1
Útmutató a könyvelő
Vizsgálatok könyvelő
dokumentumokat a könyvelő
Még elég megbízható vállalkozó, vagy egy törvénytisztelő állampolgár szembenézni azzal a ténnyel, hogy a bank nem fogja neki számlát nyitni vagy szolgáltatás. Miért bankok valójában megtagadják az ügyfelek?
A amikor a bankok nem voltak érdekeltek a tevékenységét az ügyfelek rég elmúltak. Központi Bank költözött pénzintézetek jelentős része a felelősséget a műveletek az ügyfelek, így a bankok kellett húzza ellenőrzés. Most hitelezők betartani KYC (ismeri a kliens) stratégiákat, és próbálja megismerni az ügyfél, amennyire csak lehetséges.
Ellenőrizze, hogy a bankok
Előfordul, hogy a visszautasítás okairól számlát nyitni lehet tisztán technikai. „Mi nem működnek a non-profit szervezetek. Elmondása szerint egy teljesen más nyilatkozatok, és a technológiai banknak építeni egy külön eljárás, civil szervezetek. Ez túl drága, - mondja Oleg Laguta. - A helyzet hasonló a közjegyzők és ügyvédek: azok az egyéni vállalkozók, de a formai jellemzők IP vannak, és nem tudjuk az automatizált üzemmódban, hogy információkat gyűjtsön nekik. Is utasíthatja számlát nyitni, hogy a vállalatok pénzügyi közvetítéssel foglalkoznak, nem működnek együtt, akik a színpadon a csőd. "
Ne legyen durva ok nélkül
Számlát nyitni, a cég vagy egyéni be kell nyújtania a banki dokumentumokat. A klasszikus ellenőrizze a bankok az elektronikus adatbázisok, gyakran - kézi biztonsági tisztek és az ügyvédek. A technológiai pénzintézetek ilyen eljárásokat általában automatizált. Ez csökkenti a hibák és megszünteti az emberi tényező. Annak érdekében, hogy számlát nyitni PI vagy bankkártyát egyedi, csak egy útlevelet. Az összes többi információt az ügyfél fog neobanki már saját.
Nem titok, hogy a bankok saját listákat a megbízhatatlan ügyfelek. Ezeket a listákat gyakran adósok, csalók és a vállalkozók, elítélték illegális tevékenységet. Néha feketelistára ősszel és az ügyfelek, akik a konfliktus a bank. „Volt olyan eset, amikor az ügyfél megsértette a munkavállaló a bank az ügyfél csevegés durva ok nélkül, írásban csúnya dolgokat a Twitteren. Úgy döntöttünk, hogy távolítsa el a szolgáltatásainkat „- mondja az egyik alapítója a” Roketbanka „Alexei Kolesnikov.
A bankok közötti van egy gyakorlat az információcsere megbízhatatlan ügyfél. De hogyan lehet ellenőrizni, és a lemorzsolódás minden más, így egy bankcsőd nem jelenti azt, hogy az összes többi ajtó az Ön számára, vagy a cég túl közel. „Valahogy meg kell kommunikálni az ügyfelekkel, aki megnyitotta a kávéházban. Igazi jó üzlet, de egyik sem a bankok nem akarta kinyitni a fiókot, mert a három évvel azelőtt, hogy diákként volt vezérigazgató a névleges egy IP. A történelem „törvényesség” is fontos, nem kevesebb, mint a hitel történelem. És amikor egy diák barátja kér valami fiktív regisztrálni magukat, meg kell értenünk, hogy ez lehet egy „fekete folt” az élet”- Oleg figyelmeztet Laguta.
„Ha egy szervezet által kiszolgált egy másik bank, tanulmányozzuk a kivonatot. Ha ez egy új üzleti - kötelező interjú a vezérigazgató. Azt kérdezi, hogy mi a cég fog tenni, hogyan fog működni az embereket. Normál helyzet annak érdekében, hogy az üzleti fogják megszervezni a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően. Ha az eredmény az interjú a vezérigazgató nem értik a lényegét az üzleti, vagy látta, hogy az ügyfél nem a saját anyagi, inkább nem számlát nyitni. Minden mást szabályozza az utasításokat a központi bank a valóságot, vagy valótlanság tevékenység, és azt szigorúan kövesse ezeket az utasításokat, „- mondja az elnök a SDM Maxim V
„Arra kérjük, hogy ne olyan üzleti terv, de van egy egyszerű logika”
Egy másik nagyon fontos pont - a privát banki kommunikációt az ügyfél, ha a számlanyitás vagy kártya. „Néha a vállalkozó tartja magát okosabb, mint a bank az ülésen azt mondta kertelés nélkül: ez nem a te dolgod, hogy mit fogok foglalkozni az adó terül rám, így számlát nyitni. De ez a dolog: a bank a törvényben, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a potenciális vásárló folytat jogi tevékenységet, és szilárd hírnevét. Arra kérünk benneteket, hogy ne adjon nekünk egy üzleti tervet, de van egy egyszerű logika. Előfordul, hogy egy személy megnyitja a fodrász két helyet, és kijelenti, hogy ő pedig 2 millió rubelt havonta. Vagy szállítási feladatoknál egy gépen - az átlagos bevétel ténylegesen valahol 300-400000 rubel, és azt írja, hogy a forgalom lesz 5 millió. Ügyfelünk vezetők Könnyen kiszámítható, hogy ez lehetetlen”- magyarázta a Modulbanke.
Ha pontozási vizsgálat azonosított potenciális vásárló a határ menti övezetben, egy személyes találkozó a bank tudja eloszlatni, illetve megerősíti a kételyeket.
Megközelítés minden potenciális vásárló ebben az esetben az egyén. Üzleti ötlet első pillantásra tűnhet őrült, de ha a finanszírozók megjelenik egy szemernyi igazság abban, hogy nyit egy számlát, akkor nem adja fel. Számukra a legfontosabb dolog -, hogy az ügyfél üzleti tényleges és jogi, az összes többi problémát meg lehet oldani. „Ne számíts bank legfőbb döntéshozó - tanácsolja Oleg Laguta. - Együttműködés az ügyfél - ez mindig a partnerség. Az ügyfél például nem is tudom, hogy ő volt a fiók le van tiltva. Mi mindig segít az ilyen helyzetekben, elmondjuk, hogyan kell eljárni. "
Ha a személyes találkozó kiderül, hogy a cég dummy vezérigazgató, hogy nyitott egy számlát valószínűleg meg kell tagadni. Amikor a igazolványt az egyéni stop-faktor lehet a viselkedés vagy megjelenése a kérelmező. Ha egy személyes találkozót az ügyfél a banki vezetők látni a jeleit nem megfelelő viselkedés, a kártya kibocsátására is meg lehet tagadni.
Hogyan nyitható és zárható
Számlanyitás és a kártyát kibocsátó nem jelenti azt, hogy a bank adott szabad kezet a vásárló bármilyen tranzakciót. Lehet visszautasítani a meglévő ügyfelek és után is egy vagy két ügylet a bank tartja illegális. Sok vállalkozó meglepett, de ha a cég nem fizet adót, vagy illegálisan optimalizálja azokat az üzleti is tekinthető illegális. Ezért a bankok szorosan figyeli az ügyfél adót.
Azonban itt is vannak különböző esetekben. „Ha egy ügyfél forgalma 10-15 millió rubel egy hónap, és nem fizet semmilyen adót vagy jövedelem, akkor blokkolja a számla azonnal. De ugyanakkor megértjük, mert voltak idők, amikor a cég megnyitotta a pontozás a „modul”, mert mindannyian gyors, kényelmes és nyitott API és adókat fizetik más bankokon keresztül. Ezekkel az ügyfelek, mi továbbra is működik, csak arra kérte őket, hogy legalább egy részét az adók által fizetett nekünk, így nem volt probléma a vizsgálatok során, „- magyarázza Oleg Laguta.
Általában a bankok maguk határozzák meg elutasításának kritériumait meg: néhány nem működik a fizikai személyek, akiket elítéltek, míg mások - a csődöt, vagy a csalással gyanúsított.
„Bank úgy dönt, hogy elfogadja az ügyfélszolgálat alapján a kérelmet. Ebben a szakaszban ellenőrizze az adatokat, hogy azonosítja magát egy potenciális ügyfél számára, több szinten. Például, ha a kérelmező érvényes útlevél kártya kérdés természetesen elutasításra kerül „- mondja Chief Operating Officer Igazgatósága” Roketbanka „Anastasia Uskov.
By the way, a vállalkozók meg kell emlékezni, hogy a mind a munkavállalók érdekeinek most képes megvédeni nemcsak a Munkaügyi Felügyelőség, hanem a bankok. Ha az alkalmazottak fizetése nem felel meg a piacon - ez egy alkalom őr. „Megértjük, persze úgy, hogy az ügyfél takarít fizet része a fizetés egy borítékba. Beszélgetünk velük, és magyarázd el, hogy nem tudja, mit kell javítani. De ha az ügyfél nem szeretné korrigálni kell, akkor kérd meg, hogy lezárja a számlát”- Oleg figyelmeztet Laguta.
Alternative. Azt írta:
Diákként volt vezérigazgató a névleges egy IP.
Ezek az emberek a döntést, hogy számlát nyitni, vagy sem.
És ugyanezek az emberek számítani mi legyen a hozzávetőleges forgalom a cég, nem tudván, hogy a jelenlegi környezetben, minden megváltozik valami hihetetlen sebességgel, és ha nem mozog, és nem valami, hogy sürgősen tegyenek, akkor marad jövedelem nélkül, és a költségeket kell viselnie, mert A banki költségeket (és abban a pillanatban, az összeget a tisztességes elég) gyűlnek ott is, ahol nincs mozgás a számlán. Ezért ugyanazt fodrász, hogy képes túlélni, hogy nem, például, a végrehajtás prof. kozmetikumok (kivéve persze, az ilyen típusú tevékenység nyilvánították, mint egy extra. NACE), és amikor számlanyitás tud róla, és nem tudom, azt gondolva, hogy lehetne még egy ilyen sebesség fodrászati szolgáltatások. Semmilyen törvény megállapítja azokat a feltételeket, hogy a vállalkozónak kell lennie egy látnok, és minden 100% tudják előre, még a tapasztalt vállalkozók nem lehet megjósolni mindent, nem is beszélve az emberek, akik először létrehozza az üzletet. Mit lehet tenni az ilyen tudatlan személyzet kommunikálni? Általánosságban elmondható, hogy szükség van az összes banki alkalmazottak, az adó és az általános jogalkotók az üzleti életben, mielőtt csatlakozott hozzájuk abban a helyzetben, hogy erőt dolgozni évekig, mint egy üzleti (különösen azok, akik a semmiből), hogy ezek a „vezetők” tényleg lehet értékelni és teljes mértékben élvezheti „a nehezebb utat”, és az igények és az összes többi állam. hatóságoknak. És ez nagyon könnyen vállal semmit, beszélni, számolni, stb A vállalkozó „a pap éppen” ül, és tudván, hogy pontosan mi a s / n, azok egyértelműen kap.
oh képzelték magukat. maguk hívják, és szinte könyörgött, hogy nyit egy számlát velük, a fizetés projekt. itt ülni. Nos, ez nem nyílik meg, sok bank megy egy másik kinyílik. Navels földet.
Néha egy vállalkozó tartja magát okosabb Bank