Életjáradék eljárás visszafizetési módszerek és funkciók, a költségvetési alapján
A statisztikák szerint 10 100 lakások vásárolt kölcsön alapok mintegy 40% -a az összes vásárlások hitel, és ez a szám növekszik évről évre. hitel szolgáltatások piacán folyamatosan fejlődik, új bank, az új banki termékek javítása, a meglévő rendszerek.
Szóval hogyan lehet nem vész el a bonyolult hitel, nem konvertálja a hitel elviselhetetlen terhet? Persze, mielőtt elkezdené szedni a pénzügyi kötelezettségeit, meg kell vizsgálni ezt a kérdést részletesen. Általános szabály, hogy a legfontosabb dolog, hogy az érdekek jövőbeni hitelfelvevők - a kamat a hitel és a tényleges túlfizetés, a második pedig - törlesztési időszak és további díjak és szolgáltatások, meg kell fizetni.
Nagy hiba, hogy nem figyel, hogy a fizetési rendszert a kölcsön, és nem feltenni a kérdést, hogy minden formáját fizetés. Kevesen tudják, hogy van egy módja annak, hogy a hitel visszafizetésére járadék és differenciált, és mégis milyen típusú fizetési választjuk, sok mindentől függ. Például az effektív kamatláb, a kényelmet az érettség és általában ad a hitelfelvevő a hitel - minden attól függ, milyen típusú fizetés. Vizsgáljuk meg ezt a kérdést részletesebben.
Mit jelent a differenciált kifizetése, mi az? A fő előnye és hátránya
Annak érdekében, hogy jobban megértsük egyértelműen, hogy mi a járadék módszer a hitel visszafizetését, Nézzük először az alapelveket differenciált kifizetéseket.
Eltérés fizetés két részből áll:
- Az első rész - a fő tartozás, ez a része változatlan marad egész életében a kölcsönt. Ez a számítás részét, amire szükség van a hitel összegét elosztjuk a hitel futamideje, például, ha vettünk kölcsön 160 000 rubelt 16 hónapig, az első rész lesz 10 000 rubelt (160 000/16);
- A második rész - a felhalmozódott kamat összegét, ez az arány mindig más, mint érdek program keretében kerül kiszámításra kizárólag a mérleg tartozott, azaz minden hónapban fog csökkenni. A példánkban minden hónapban a tartozás csökken 10 000, illetve és a kamat összege is kevesebb. Az első hónapban az érdeklődés vesszük a teljes összeg (160 000), a második hónapban - 150 000 (160 000 -10 000 RUB RUB ..) Of fő rész tartalmazza a transzfer, a harmadik - 000 vagy 140 m. d. DESC.
Amikor differenciált fizetési rendszer, ellentétben a járadék túlfizetés a kölcsön kevesebb lesz, bár a különbség lesz észrevehető csak akkor, ha nagy mennyiségű hitel és az adósság lejárat. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a kamat összege folyamatosan csökken, és a tőkeösszeg szerepel a fizetés, mindig ugyanaz, és csökkenti a tőketartozás, amelyek, illetve és a felhalmozott kamat.
Vannak azonban jelentős hátrányai differenciált kifizetéseket.
- Először is kellemetlen település, mint a fizetés összege folyamatosan változik, nincs lehetőség, hogy adjon, például az automatikus fizetés, akkor mindig legyen birtokában a fizetési ütemezés. Ebben az esetben ez növeli a lehetőséget, hogy egy téves kifizetés, és adja meg a késés, mint a fiók nem lesz elég készpénz, hogy kifizesse
havi fizetés.
A második, és talán a legfőbb hátránya - ez a nagy fizetések elején a hitel, nem minden hitelfelvevő engedheti meg magának az ilyen pénzügyi kötelezettségeit. Ennek megfelelően, emiatt, valamint a százalékos hitelek által jóváhagyott bankok a rendszer nagyon alacsony. Sok bank általában nem volt hajlandó differenciális fizetési választó járadék. Még egy ilyen nagy játékos a világ pénzügyi, mint Sberbank nem használ differenciált kifizetéseket, nem is beszélve a kisebb bankok.
Járadék kifizetések, a rendszer és a jellemzőit kialakulásuk
Életjáradék módszer a hitel visszafizetését - ez egy olyan folyamat, amelynek során valamennyi kifizetést az egész futamidő változatlan és egyenlő egymással.
Transzfer ebben a módszerben is két részből áll:
- Az első rész a kamatot a kölcsön;
- A második rész - a tőketartozás.
Azonban a nagy részét a kifizetés első felében a hitel, szemben a differenciált rendszert, hogy a kamatot a kölcsön, illetve tőkeösszeg csökken lassan, és főleg a második felében a hitel futamideje. Meg kell jegyezni, hogy ha szükséges, előtörlesztés a hitel összegét visszafizetni nagyobb lesz, ha a járadék fizetési rendszer.
Szóval, úgy, hogy a járadék kifizetés kiszámítása. Természetesen a bank maga mindig csinál ezeket a számításokat a fizetési ütemezés, hogy ne töltse be a szükségtelen matematikai manipulációk a hitelfelvevő, de még mindig van egy következő képlet járadék fizetés:
X = S × (p + (p / (1 + p) n - 1))
x - a havi fizetés a kölcsön;
p - havi kamat (éves szinten / 12);
n - hosszú lejáratú hitel.
Kiszámításához a százalékos járadék fizetés szükséges hitelt a fennmaradó összeg az időszak szorozva az éves kamatlábat, és osszuk 12 (a hónapok számát egy év alatt).
Annak érdekében, hogy megértsük, mi része a járadék kifizetés fő kell, hogy legyen a teljes összeget fizetni take felhalmozott kamatot.
Érvek és ellenérvek a járadék módszer hiteltörlesztési
Ami azt jelenti, szinte teljes feladását minden jelentős bank differenciált fizetési járadék kifizetések Ehhez sokkal jobb, és a jövő az övék?
A helyzet a bank járadék kifizetések, természetesen, sokkal előnyösebb, mert a lényeg, amelyre a bank működik - ez a profit. Túlfizetés hitelfelvevő program keretében a fenti kapunk, és mivel az első felében a hitel ügyfél fizeti majdnem egy százalék, akkor is, ha a bank több végtörlesztés profit, mint amikor ugyanaz a helyzet differenciált kifizetéseket.
Ne felejtsük el, hogy a járadék kifizetések havi fizetés mindig ugyanaz, és nem annyira jelentős, és ennek megfelelően, és nehézkes, valamint a differenciált. Ezért a hitelfelvevő könnyebb eleget tenni pénzügyi kötelezettségeinek, nem kell folyamatosan végezniük a fizetés ütemezése és nyomon követni a változó fizetés.
Emellett törlesztő nem fog a nehezét a családi költségvetést, és a tervezés sokkal könnyebb, hogy csak az egyenlő fizetések. További plusz járadék kifizetések - ez egy lehetőség, hogy a hitel egy viszonylag jelentéktelen bevételeit. Ennek megfelelően, ha szükséges, hogy a hitelfelvevő egy kis fizetést hitel ugyanazt az összeget ugyanabban az időben, de különböző típusú fizetési, a kölcsön jóvá, ha a járadék kifizetések, és tagadta, amikor differenciált.
Ez úgy tűnik, minden előnye, hogy a hitelfelvevő, de nem, ott is a bank érdekeit. A lényeg az, bővítése az ügyfélkör, a fizetési annuitenyh kap hitel jóváhagyása sokkal könnyebb, mint a differenciált, mert a fizetés nem olyan nagy, és ez elég ahhoz, hogy biztosítsa a jóval alacsonyabb bér. Ha az ügyfél könnyen és kényelmesen fizetni, ezért nagyobb a valószínűsége, hogy megteszi ezt, és ennek megfelelően a bank nem lesz magas szintű lejárt ügyfelek, és ez lesz az ügyfelek jó hitel történelem.
Tehát, amelynek egyik oldalán a skála és a pénzügyi előnyök a hitelfelvevő differenciált fizetés, és a másik oldalon - a kényelmet és tisztaságot a járadék kifizetések, megint a folyton változó gazdasági, még mindig az utóbbit választják. Ez sokkal fontosabb is, anélkül, hogy terhelné magát és családját, a hitel időben, elkerülve a késedelmes fizetések, nem elrontani a hitel történelem, ahelyett, hogy egy kis anyagi haszon, ami elég valószínű, hogy megegyék az infláció. Levonni a fenti, a járadék módszer visszafizetés előnyösebb mind a hitelfelvevők és pénzintézetek.