Támogatása nagyvállalati üzleti eszközök fényes
banki ügyfelek - jogi személyek általában három csoportba oszthatók: kis, közepes és nagyvállalatok számára. Gyakran ezek a csoportok kínálnak azonos pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat. Azonban szükségünk van egy világos megértése a két csoport között az ügyfelek, valamint a között, az egyes csoportok tagjai hez egyéni ügyfelek szükség van rá a termék vagy szolgáltatás.
Ennek része a pénzforgalmi szolgáltatások érdekes, hogy fontolja meg a közép- és nagyvállalatok számára, mivel ez a szegmens már több rászoruló modern technológiák és technikák a bankszámlák kezelése.
Mechanizmus tényleges ügyvezetési tőke a társaság
A fejlesztés a modern piaci cégek nehezen tudják őket megfékezni pénzmozgások, amelyek nem csak negatív hatása a nyereségre, hanem növeli a veszteséget a likviditás, következésképpen vezethet súlyos veszteségeket a legrosszabb esetben, az alapértelmezett a cég.
Központosítani irányítása pénzmozgások és kockázatok csökkentése, a vállalatok igyekeznek optimalizálni a belső üzleti folyamatok. Annak érdekében, hogy megoldja a feladatot teljes mértékben, hogy szükség van egy bank és banki szolgáltatások, például cash management, és különösen, cash-pool - technológia menedzsment nyitott számlák a bank, a maradványait, amelyek fizikailag gyűjtött egy számla (master számla), vagy együttesen kell figyelembe venni.
A készpénzhasználat összevonása technológia lehetővé teszi nem csak, hogy optimalizálja a pénzmozgások, hanem megoldani a következő feladatokat látja el:
- kezelése forgóeszközök;
- csökkentve a további finanszírozásra lesz szüksége;
- Optimalizálása kamat bevétel vagy ráfordítás;
- csökkennek a működési költségek.
Cash-pool van osztva fizikai és virtuális. A különbség közöttük, és akkor milyen előnyös az egy adott cég, vegye figyelembe a következő.
ANYAG cash-pool
Anyaga cash-pool végrehajtja a modell az automatikus transzfer a főfiók alapok egyesítik résztvevők túlzott likviditás, és ha szükséges, a finanszírozás a fő számla kifizetések medence résztvevők egy pénzhiány a számlákat.
Attól függően, hogy a Társaság elfogadta belső politikája a Kincstár bank kínál különböző technológiák anyag cash-pool - zero balancing, nulla kiegyenlítést megfordítása pénzmozgások, target balancing, stb A fő különbség a technológiák a paraméterek, amelyek meghatározzák a szabályokat és feltételeket a pénzátutalás a számlák a résztvevők a medence mester fiókot, és fordítva, a mester számla számláinak résztvevők a medencében.
A szempontból a gazdasági célszerűség anyag cash-pool a leghatékonyabb, mivel az egész vállalatcsoport likviditási fizikailag fog ugyanaz a mester fiókot. Ennek megfelelően a cég könnyen kezelni a segítségével, mint a banki eszközöket, mint például a CSC, elhelyezése ideiglenes szabad pénzeszközöket, stb Másik előnye az anyag cash-pool - hiányában nagy a karbantartási költségeket, mivel a pénzátutalás az egyik fiókból a másikba a bank díjmentesen.
anyag cash-pool technológiai probléma - összetettsége érvényességéről közötti kifizetések mester számla és a számla a résztvevők a medencében szerint az orosz törvényhozás. Ha transzferek számlák között, összegyűjtjük, következetes gazdasági tevékenység résztvevőknek a medencében, majd, mint általában, a vállalatok ilyen anyag cash-pool a legjobb eszköz a kincstár. Egy vállalat, köztük a csoport jogilag különálló cégek, mint a választás nem annyira nyilvánvaló.
Gyakran előfordul, hogy igazolja a kifizetéseket a medence belső vállalati hitelfelvétel, és ezért azt a következtetést hitelszerződések között, a tulajdonos a mester számla és minden egyes tagja a medencében. Egy ilyen megközelítés csökkenti a költséghatékonyság az alábbi okok miatt:
- megjelenése a működési költségek eredő magatartás számviteli és hitelfelvétel;
- növeli az adóalapot.
Egy másik változat szerint a bankok kínálnak, hogy kihasználják a technológia elvi cash-pool, a fő előnye, amely a hiányzó szükségességét indokolja számlák közötti fizetések (hiányában az ilyen kifizetések).
Fiktív cash-pool
A modellben a fizikai mozgás fiktív cash-pool számlák közötti medence résztvevők nem fordul elő. Ebben a medence nincs master számla, és minden számlát a résztvevők által kiszolgált ugyanazokat a szabályokat. Pozitív és negatív egyenlegek tagjai a medence tartják a bank együtt kivetése és kamatfizetés. Modell fiktív cash-pool valósít kompenzációs mechanizmus kamatköltség vállalatok - a résztvevők a medencében használatáért hitelek - folyószámlahitelek folyószámla.
Ezzel a technológiával a bank csökkenti a teljes hitelfelvételi költségeit a Társaság vagy a gazdaság olyan helyzetekben, amikor az egyik csoport vállalat megkapja a pénzügyi és hitel szervezetek, ezek kölcsönök és egyéb cégek a szükséges forrásokat, és őket felelősségre vonni az ugyanazon bank.
Egy műszaki szempontból, különböző pénzügyi intézmények különböző végre modell fiktív cash-pool. Általános szabály, hogy az innováció a bank számára, mely egy hasonló szolgáltatást.
Köszönhetően annak előnyeit fiktív cash-pool tökéletes vállalatcsoportok eltérő üzleti tevékenység, amelyben van felesleges likviditás néhány vállalat, míg a hiányzó likviditás mások.
A fiktív cash-pool jelentősen növelheti a megtérülést az átmenetileg szabad pénzeszközök csoportok, amelyek likviditási többlet a vállalatok.
Jellemzően a banki díjak fiktív cash-pool magasabb anyagi cash-pool, mert köztük eredő kockázatokat a bank, amikor hitelezés a vállalatok a csoport. Másrészt, az összesített érték fiktív cash-pool alacsonyabb lehet, mint a költsége anyag cash-pool.
Jelenleg szárnyszerkezet szárny összevonása és kezelése termékek révén a szakaszban az aktív fejlesztés.
Ennek ellenére a multinacionális szolgáltatások egy vagy több hitelintézet valamennyi pénzügyi teljesítménye nem elegendő a központi irányítás. Ezért a vállalatok kell pénzkezelési egy planetáris szinten. Ezt a szolgáltatást ajánlanak csak az alapján a rendszer, amely kölcsönhatásba lép gyakorlatilag az összes bank a világon, más szóval, hogy az innovatív felhasználása pénzforgalmi szolgáltatások alapján S.W.I.F.T. - SWIFT pontszámot.
SWIFT SCORE
Mivel a globalizáció a világgazdaság jelentősen megnövekedett igényeket a minőség és a hatékonyság a pénzügyi részlegei nagy multinacionális vállalatok. Ez a fajta hatékonyság és a minőség határozza meg az alapvető stratégia, amely magában foglalja a technológiák bevezetését, amely biztosítja:
- csökken a termelés, működési, hitel- és egyéb kockázatokat;
- erősítése az üzleti védelmet, különösen csalás elleni védelem;
- termelés csökkentése és az adminisztratív költségek;
- átláthatóságának növelése a pénzügyi tranzakciók
- központosítása cash-flow menedzsment.
Teljesítő összes fenti feltételek szükségessé teszi, hogy a vállalatok megfelelnek a legmagasabb szintű automatizálását pénzügyi tranzakciók. Ugyanakkor a jelenlegi pénzügyi vállalatok előtt álló számos kihívás:
- bankok, kiszolgáló vállalatok, beállította az alaplap;
- A rendszer „Ügyfél-Bank” különböző hitelintézetek eltérő szabványokat és formátumokat.
Mint korábban említettük, a műszaki megvalósítás ilyen szolgáltatást csak akkor lehet tenni a rendszert együttműködő bankok szerte a világon, amelynek egyenletes és emlékezetes csereformátumukból. Abban a pillanatban, központosított irányítás az összes számlák világszerte társasági lehet használni SWIFT SCORE technológiát alkalmazza, amely a nemzetközi bankközi rendszer S.W.I.F.T.
Így a modern technológiák, a kommunikáció és a lehetőséget az alapok által nyújtott információs rendszerek, amelyek lehetővé teszik a hagyományos termékeket, hogy egy teljesen új és innovatív megoldásokat. Ennek eredményeként jelentősen növeli a profitot kockázatok minimalizálása és ellenőrzése a pénzügyi teljesítmény.
Kezelése medencék elszámolása - a fő termék, a cash-pool, fejlődött a platform a CFT és célja, hogy hozzon létre és kezelheti véletlen medencék számlák, amelyek lehetnek benne bankszámlák valamennyi szerkezeti egység a cégcsoport, függetlenül azok földrajzi távolság, beleértve a fiókok és leányvállalatok önálló jogi személyek. Rugalmas konfiguráció és a lehetőséget egy tetszőleges kombinációja számlák lehetővé teszi, hogy csatlakozzon a medence különböző szolgáltatásokat és megszilárdítása adatokat.
Konszolidáció alapok számlák medence főfiók (zero balancing) - alkalmazás által kifejlesztett CFT és kiegészítésével a fő alkalmazás „kezelése medencék számlák.” A komplex megoldás lehetővé teszi, hogy megkülönböztessék között fiókjainak egy mester számla, amely végzik a források koncentrációja a számlák a csoport végén a kereskedési nap. Ez a termék egy olyan mechanizmust rendelkező hitelfelvételi alapok egy főfiókban ügyfelek aktuális műveletet a többi medence számlák alapján előre meghatározott határértékeket.
Részleges kompenzáció kamatkiadások használata (fiktív összevonása) - CFT alkalmazás, amely lehetővé teszi, hogy az elhatárolás a magasabb kamatok a részét a teljes hitel egyenlege folyó medence számlákat. Ez a része a teljes hitel egyenlege kevesebb, mint a tartozás a folyószámlahitelek, ami viszont lehetővé teszi, hogy kompenzálja a kamatráfordításként kölcsönök - folyószámlahitelek folyószámlán szerepelnek a medencében.
Szavazatok száma: 8