Franchise típusú és értékű
37. franchise: a típus és érték
Franchise - a felbontás, amit meg kell fizetni. Az eredetileg Angliában a 16. században. A lényeg az, hogy az érdekelt potenciális kötvény -, hogy mennyi pénzt fog fizetni, és milyen védelmet eredményeként kap. Szabályozza ezt a kérdést csapódik le a tárgyalások a biztosított és a biztosító, mint amelynek eredményeként valamennyi tényezőt figyelembe veszi meghatározó a biztosítási fedezet és a biztosítási díjak. Az egyik ilyen tényező a franchise, amely része a modern biztosítók nem mindig értékelik.
Franchise - egy bizonyos részét a veszteség a biztosított, nem kell megfizetni a biztosító által feltételei alapján a biztosítási szerződés.
Ahhoz, hogy megértsük az érték a franchise biztosítási, úgy az alapvető kérdés: A szint a pénztár a gazdaság?
Köztudott, hogy a működését a biztosítási alapján az egyenértékűség elve, illetve az egyenlőség a nettó összegyűjtött prémium kifizetések összegyűjtjük a biztosító társaság. Alapján ezt az elvet, figyelembe véve az időbeli és térbeli elrendezését kár számított díjak (az árak). Amikor a franchise szinte soha nem vették figyelembe az egyenértékűség elvét. Előfordulhat azonban, hogy valamilyen hatással van egyenértékűségének kötelezettség a biztosító és a biztosított.
Franchise egy vissza nem térítendő része a veszteség, és ezáltal csökkenti a biztosító kötelezettségeit az értékét.
Így, ha a számítás tarifa figyelmen kívül hagyjuk, akkor az ekvivalencia elve sérül, és => ha jelen szerződések foglalás bevezetése a franchise, a félelem. díj gb elkerülhetetlen csökken, annak érdekében, hogy kiegyenlítsék a kötet az összegyűjtött díjak és a biztosító felelősségét. Ez a kapcsolat a franchise és a félelem. sebességét biztosító gyakran figyelmen kívül hagyott tárgyak, a látvány, bár ez az alapvető érték a franchise. Ezzel az érvelés, mi elszakadtak a valóságtól, mert nem veszi figyelembe a terhelés, ami elkerülhetetlenül jelen a szerkezet a tarifa bármely biztosító társaság, mi történik, ha figyelembe vesszük is a terhelést. A logika azt diktálja, hogy a bevezetése a franchise-megállapodások a félelem. Díj is csökken, de nem arányosan a franchise. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy a terhelést a feltételes jellegét fedezi a fix költségek a biztosító társaság, és ezért nem lehet egyenesen arányos függ a kötet a társaság kötelezettségeinek. Ismeretes, hogy ez határozza százalékában nettostavki. Ha ez az arány csökken, a terhelés nem pontosan követik őt, mert Ebben az esetben fennáll annak a veszélye, hogy a biztosító társaság nem lesz képes fedezni a fix költségek feltételesen. Ennek eredményeként a nettó díj csökken, és a terhelés százalékában nő, közelít a szint hagyományosan fix költségek. Ebben a tekintetben, növelve annak értékét a franchise-kliens csökken, mert Minden vezet a gyengébb bruttó csökkentés mértékét és a biztosított világosan meg kell értenie, hogy az ISP a franchise, mint egy olyan redukáló félelem. Díj korlátai vannak, és egy bizonyos ponton további növekedését a franchise gyakorlatilag hatástalan; Ez a helyzet is lehetséges, ha a biztosító kész elhagyni megtartó képességük elvesztése vobmen csökkentésére díjakat. A gyakorlatban a biztosított gyakran akar teljes mértékben áthárítani a vállán az összes veszteség biztosítók. Ebben a helyzetben, terhelés alatt elutasítása franchise-vevő nem nyereséges, mert ő fizet a prémium, beleértve a terhelést, változtatás nélkül, azaz fizet a legtöbb „pontos tisztességtelen” díjat szerint ezt a díjat, ez úgy értendő, hogy összhangban az egyenértékűség elve kötelezettségeit a biztosított és a biztosító, a biztosított kockázatot a biztosító kellett fizetni nettó árfolyam vagy nettó prémiumot. Piaci feltételek mellett a biztosítottnak kell többet fizetni, és több, a nettó díj - ugyanazt a terhelést. Tény, hogy a biztosító fizet, amely a továbbiakban: „tiszta tisztességtelen díjat.”
Ha a franchise jelen van, a prémium természetesen csökken, ezért a növekedés a franchise felsorolja a kötvénytulajdonos a biztosítónak egyre több „méltányos” díjat. Ebben a tekintetben a biztosító tisztában kell lenniük azzal a ténnyel, hogy legalább néhány, de nem nulla, a franchise szükség, és ugyanabban az időben, hogy tudja, hogy ez is a túlzott növekedés nem nyereséges. A növekedés a franchise értéke minden növekedése csökkenti az összes csökkentett díj, és így végső soron a biztosított kell választani egy bizonyos szintet, amelynél a díj maradt mégis a „tisztességtelen”, még esedékessé a franchise.
Minél nagyobb a lefedettség, annál nagyobb a nettó díj és minél nagyobb a terhelés, mert a tengernagy. költségek bonyolultabb szerződés több, így a vásárló egy teljesebb védelem vevő megvásárolja a nagy terhelés és egy nagy díjat, de nem a bevonatot pryamopropotsionalno a növekedést és a jobban emelkedett, mint a minél nagyobb a terhelés, vagy bevonat.
Vásárlás hiányos védelmet a kötvénytulajdonos egy jobb gazdasági helyzetben van, mint abban az esetben, teljes védelmet, ezért az utóbbi esetben volt szüksége, amely csökkenti a prémium és ez azt jelenti, biztosítási díjak egy olyan sorozat, amely egykor az alacsonyabb díjak, de ebben az esetben, mert a nagy lefedettség; ő kevésbé van hatással az arány, mint ideális, ráadásul, összetettsége miatt a szerződés nagyobbnak kell lennie, mint abban az esetben az egyéni lefedettség.
Így, a franchise, mint olyan, előnyös a biztosított bármely bevonat. A szelekciós feltételek között a teljes és a részleges bevonatot biztosítottnak előnyös választani a részleges bevonás, amint ez lesz megtakarítása szempontjából jobban megéri neki. Általános esetben egy fontos paraméter a franchise-szerződés, amely csökkenti a félelmet. prémium, kihasználva biztosítás.
Franchise sorolhatók az alábbiak szerint:
1. feltételes - feltétlen
2. abszolút - relatív
3. az összeg - a veszteségtől
4. minden esetben - az aggregált
5. A teljes - poriskovaya
A leggyakrabban alkalmazott gyakorlat a feltételes és feltétlen franchise. Ha a feltételes franchise-a biztosító megtéríti veszteséget teljes egészében, ha annak értéke meghaladja a levonható. Ha nem, akkor a kompenzáció nem kerül kifizetésre. Ulovnaya franchise-leghatékonyabban funkciója van a cut-off a kis veszteség. Használatával a biztosított térítik csak igazán jelentős károkat, olyan mennyiségben, amely elég nagy ahhoz, visszatérítik a teljes és => franchise előnyös a biztosító.
Levonható kötelező és a veszteség összegét és levonják a visszatérítést. Túl kicsi vágások veszteség csökkenti a kártérítés összegét a nagy veszteségek érték. Ez kevésbé előnyös a biztosított. Annak a ténynek köszönhetően, hogy ő soha nem kapott teljes kártérítést. De természetesen nyereséges a biztosító, mert ez ad neki egy kis garantált növekedés díjak, így a hitelét valamilyen kártérítést.
Abszolút és relatív levonható. Abszolút beállított abszolút: rubel HIT liter. Relatív - megáll értékének százalékában vagy természetes mérő obema¸ tömeget.
Az ilyen típusú franchise-be lehet állítani függően félelem. összegét vagy veszteség. Alapvetően, ez a kiviteli alak alkalmazható relatív franchise. Úgy tűnik, hogy a relatív levonható, illetve levonható veszteség a biztosító nem nyereséges. A legtöbb esetben ez igaz, mert franchise-mindig-veszteség, illetve a biztosító foglalkozni minden bekövetkező veszteségeket, akármilyen kicsi is vannak. Mindazonáltal abban az esetben, katasztrofális veszteség relatív sorozat kapcsolódik a kártérítés összegét is jelentős összegeket takaríthat meg a biztosító, és így ez az előny a számára. Franchise méretű veszteség a gyakorlatban ritkán használják. Gyakrabban használják a franchise a biztosítási összeg. Mivel a legtöbb esetben a veszteségek nem katasztrofális, és meg kell vágni a legkisebb közülük.
Összesített levonható (önrész minden esetben). Kompenzáció minden félelem. Az alkalom csökken az összeg a franchise. Ha az aggregált veszteségek halmozódtak fel a szerződés időtartama, és kezdjük el kell téríteni, ha az összeg meghaladja a teljes összeg a franchise.
Levonható az egyes félelem. az alkalom elfogadhatóbb a biztosító, mert abban az esetben az aggregált akkor valószínű, hogy a biztosító mulasztó egyszerűen szemet hunynak a biztonság és lehetővé teszi, hogy megtörténjen azoknak veszteségek kimerítik aggregált levonható.
Hatékony, de ritkán használják az orosz piacon, a teljes franchise szerződés és poriskovaya. Nem titok, hogy ez vagy az a kockázat lehet megvalósítani az egyik vagy a másik veszteség értékben. Gyakran előfordul, hogy különböző kockázatok valószínűleg egészen más szintje a kártérítés összegét, ezért nem mindig egyetlen levonható hatásos az összes kockázatot a szerződés által lefedett. És ebben a helyzetben célszerűbb használni poriskovuyu franchise, amelyben a különböző lefedett kockázatok által meghatározott különböző mennyiségű veszteség a lehetetlen.
Gyakorlati sorozat alapján határozzák meg a gyakorlatot a biztosító és a statisztikák a veszteségek, hogy ő már. Ebben az esetben alapuló statisztikai adatok úgy választjuk az összeg a veszteség, amely akkor fordul elő leggyakrabban, és így a biztosított kész elhagyni azt annak tart.