Típusú banki hitel
Által nyújtott hitelek a bankok sorolható különböző szempontok alapján. Csak az integrált megközelítés a kiosztási fajta banki hitel segítségével teljesen jellemzik a hitel műveletek a kereskedelmi bankok.
Szerint a felhasználási feltételeket megkülönböztetni az ilyen típusú banki hitel:
- - A rövid távú (1 év);
- - Közepes távú (3 év);
- - Hosszú távú (3 éves).
Minden ilyen típusú banki hitel rejlő sajátosságait, szervezési módszereket, amelyek hitelt és azok visszafizetését.
A rövid lejáratú hitelek a bankok által nyújtott a hitelfelvevők céljából az üzleti, az esetben, ha olyan átmeneti pénzügyi nehézségek miatt a költségek, amelyek nincsenek ellátva a tőkeáramlás ugyanebben az időszakban.
Középtávú nyújtott kölcsönök berendezések költségei, a működési költségek finanszírozása, befektetésekkel. Hosszú távú bankhitelek hitelfelvevők kialakulásának tárgyi eszközök. Hitelezés tárgyak ebben az esetben a beruházási költségek az újjáépítés, korszerűsítése és bővítése a meglévő tárgyi eszközök, új építés, a privatizáció és így tovább.
A nyugati banki gyakorlat kiosztani hitelkereslet (on-call hitel) által visszaadott hitelfelvevők az első kérés a bank (figyelmeztető). Érdeklődjön ügyeleti kölcsön alacsonyabb, mint lejáratú. Ügyeleti hitel tartják, mint egyfajta rövid lejáratú hitel.
A szoftver kiadja az ilyen típusú banki hitel:
- - Biztosítékkal fedezett (tulajdon, a tulajdonjog, értékpapírok); fedezet értéke általában meghaladja a kölcsön összege;
- - Garantált (bankok, pénzügyi, illetve ingatlan egy harmadik fél);
- - Más biztosítékok (garancia, a biztosítási igazolást szervezet);
- - Fedezetlen (fedezetlen hitelek).
A banki hitel biztosított az említett értékpapírok lombard hitel.
Szerint a kockázat mértéke a banki hitelek vannak osztva: standard hitelek és fokozott kockázatával.
A feltételek fennállását válsághelyzetben, a kockázat a kereskedelmi banki hitelezés műveletek természetesen emelkedik a nemzeti gazdaság Ukrajna. Hitelek nagy palást-com take ilyen körülmények között vezető szerepet a hitelállomány a bankok.
A piacgazdaság körülményei között a gazdasági bizonytalanságból bármilyen pozícióban van némi kockázata nem kamat vagy vissza nem előre nem látható okokból. Stratégiai szempontból fontos, hogy a kereskedelmi bankok számára, hogy növeljék a hitelek mennyiségét műveletek, beleértve rovására hitelek, amelyek miatt fokozott kockázatot. Miután az összes, az ilyen kölcsön jellemző a nagy hozamot képest malorizikovanimy.
A rendelet értelmében a „A való alakítása és a tartalék, hogy kompenzálja az esetleges veszteségek kölcsönök kereskedelmi bankok” bankhitelek öt csoportra oszthatók: standard, kontroll alatt, átlag alatti, kétes, reménytelen.
Szabványos Hitelek jellemzi minimális kockázata (2%), amely megfelel annak a feltételnek a stabil pénzügyi állapota a hitelfelvevő. A hitelek ellenőrzése alatt a kockázat mértéke 5%. Munka ezeket a kölcsönöket nem probléma a pénzügyi tevékenység a kereskedelmi bankok. Átlag alatti - olyan hitelek megnövekedett kockázatával (kockázati - 20%). A pénzügyi helyzetét a hitelfelvevő idején értékelés erre a fajta banki hitel az egyik legfontosabb kérdés.
Kétes a kölcsönök visszafizetését, ami kétséges a bank. A kétes hitelek jellemzi a kockázat mértéke 50%. Ezt megelőzően ezek a hitelek közé tartozik a tartós és lejárt hitelek. Hosszabbítás kiterjesztése a hitel lejárata után a szerződés szerinti lejáratok pénzügyi fizetésképtelenség a hitelfelvevő. Késedelmes hitelek nem tért vissza a bank az előírt határidőn belül. Késedelem esetén a hitel visszafizetését az időszakban a bank, az alkalmazandó jog, hogy egy zálogjog, azaz közvetlen értékesítéséből származó bevételt a biztosíték a hitel azonnal.
A módszerek megkülönböztetni az ilyen típusú banki hitelek:
- - Egyetlen érdekében;
- - Összhangban nyitott hitelkeret;
- - Garancia (előzetesen az esedékesség);
- - Mivel szükség.
A mai viszonyok között a kereskedelmi bankok az ügyfelek különböző hitel programok (hitel).
A leggyakoribb programok, amelyek hitelt hitelkeret a világ banki gyakorlat, rulírozó (revolving) hitel kontokorentny folyószámla.
Hitelkeret - a regisztráció a szerződés a bank megállapodott, hogy a hitelt a hitelfelvevő egy bizonyos ideig egy előre meghatározott maximális értéket - a hitelkeret. Hitelkeret - perspektivikus nézete bankkölcsönt. Futamideje alatt az ügyfél hitelkeret bármikor, hogy a hitel kibocsátása nélkül hitel dokumentumokat. Kölcsönök egy előre meghatározott hitelkeretet. adósság mérete változhat attól függően, változások a valós igényeket a kliens, de az általános egyensúlyt a hitelkeret nem haladhatja meg a megállapított határértéket.
Forgó - kölcsön, amelyet a bank az ügyfél a meghatározott tartozás limit, amelyet teljes egészében vagy részben, és helyre kell állítani, amennyiben a visszafizetés a korábban kiadott hitelek. Rulírozó hitel egy rulírozó hitel többször. Folyamatos frissítése a hitelek a bank hosszú távú kapcsolat, és az ügyfél - a jellemző a rulírozó hitel. Az ügyfél többször is kölcsönzött, és fizetik vissza a kölcsönt át a forgó időszakban. Rulírozó hitel gyakran el van látva egy üres hitel.
A klasszikus módszer, hogy hitel a piacgazdaságban tekinthető kontokorentny hitel. Ez a fajta banki hitel áll rendelkezésre, hogy az ügyfelek, akik a bank folyószámla. Kontokorentny hitel szervesen ötvözi hitel- és pénzkezelési ügyfélszolgálat azon a felismerésen alapul egyetlen aktív-passzív kontokorentnogo venni. A bank gondoskodik az összes ügyfél ügyleteket a jelenlegi követelményeknek és kötelezettségeknek.
A mennyiség és az időzítés lejárta kontokorentnogo határozzák meg a gazdasági szükségletek, az ügyfél, hanem meghatározott kereteken belül a kölcsönszerződésben limit. A hitelkeret az egyes hitelfelvevő határozza egyénileg, attól függően, hogy a pénzügyi helyzet és hírnevét. Belül a hitelkeret hitelfelvevő kap bőven manőverezni működő tőke. Ügyfél-alapú kontokorentnogo hitel gyorsan hozzájárulása nélkül a bank, hogy pótolja az aktuális fiókot egy megfelelő összeget.
Folyószámlahitel (. Angol - folyószámla) egy bizonyos típusú hitel kontokorentnogo; Ez az összeg, amelyen belül a bank kölcsönöz a folyószámlára a tulajdonos. Amikor egy folyószámla belül a megállapított határértéket az ügyfél kifizetéseket meghaladó egyenlegét folyószámla. Ennek eredményeként az ügyfél számlája terhére egyensúly lép fel, amely kifejezi az összeg a tartozás a bank. A negatív egyenleg a számlán a bank díjat százalékában, mint a hagyományos hitel. A jogot, hogy megkapja folyószámla hitelek különösen megbízható ügyfelek a bank. Folyószámlahitelek általában használják a modern nyugati banki gyakorlatban a magán hitelek a jelenlegi igényeket.
A hazai bankok szinte teljesen uralja egyszeri hitelek, amelyek el vannak látva egyszerű adósságszolgálati számlák meghatározott kereskedelmi műveleteket.
Szerint a visszafizetési banki hitelek vannak osztva azok, amelyek visszafizetése:
- - ugyanakkor;
- - A részletekben;
- - Korán (a hitelező kérelmére vagy kérésére a hitelfelvevő);
- - Regresszió kifizetések;
- - Végén egy meghatározott időszak (hónap, negyedév).
A banki hitel, amely visszafizetésre kerül ugyanabban az időben, gyakran nevezik közvetlen; a teljes tőketartozás ezeket a kölcsönöket vissza kell fizetni a végső időpont. Érdeklődjön fizethető rendszeres időközönként, vagy a végén a hitel távon. Törlesztőrészletek vonja időszakos visszafizetés az adósság, általában egyenlő részre. Ebben az esetben a hitel visszafizetése nem olyan súlyosbító a hitelfelvevő lejáratkor időben.
Az alak a vonzás (szervezet) osztja az ilyen típusú banki hitel:
- - A kétoldalú (kereskedelmi bank - hitelfelvevő);
- - konzorciumok;
- - "Mirror";
- - Többoldalú (párhuzamos).
Bank konzorcium - ideiglenes önkéntes társulása a kereskedelmi bankok a vállalati problémák megoldásában. A bankok - a konzorcium tagjai megtartják gazdasági függetlenségét, és részt vesznek a más szervezetekkel.
Bank konzorcium céljából létrehozott felhalmozási hitelforrások belföldi és a külföldi valuta hitelezés gazdasági program jelentős finanszírozást, csökkenti a hitelezési kockázatok, szabványnak megfelelő aránya maximális kockázatot per hitelfelvevő. Konzorcium ny hitel nyújtható bankok által a különböző országokban a hitelnyújtási külföldi gazdasági tevékenység.
A különböző hitel konzorcium egy párhuzamos kölcsön. Egy párhuzamos hitelezés magában foglaló ügylet két vagy több bank, amely függetlenül tárgyalni a hitelfelvevő. Hitelező bankok egymás között a hitelezési feltételek, hogy végül kössön hitelszerződést kötött az általános szerződési feltételek minden résztvevő számára. Minden bank függetlenül biztosítja a hitelfelvevő egy bizonyos részét a hitel, azért, hogy a közös, összehangolt más hitelező bankok hitelezési feltételek.
Alapján többoldalú bankhitelek is lehetséges, hogy a nagy, hosszú lejáratú hitel projektek számára elsősorban az igényeinek a befektetési szféra.
A besorolás a banki hitelek használt és egyéb kritériumok azonosítása bizonyos típusú hitelek. Ez a vonzás források (belső hitelek az országon belül, a külföldi, azaz nemzetközi hitelek); gazdasági célú (kapcsolódó és nem kapcsolódó hitelek hitel, ahol a hitelkeret nincs megadva); a kamat típusát (hitel egy rögzített sebességgel, változó kamatozású hitel, egy vegyes kamatozású hitel), stb