Három oka a változás autó hitel
Andrey Gubanov [email protected]
Úgy gondoljuk, hogy egy személy kell gondolni refinanszírozási egy már meglévő jelzálog, ha attól a pillanattól kezdve regisztráció a hitel kamatok csökkentek 2-3%, és lehet perezanyat pénzt a bank kedvezőbb feltételekkel. Azonban ez a logika nem működik, amikor a gépkocsi hitelek. Az refinance egyre népszerűbb, annak ellenére, hogy a piacon általában kamatemelések.
Azonban az említett abszurd megszűnik ilyen, amikor figyelni, hogy a különbség a ideológiái jelzáloghitel refinanszírozás és autó. Jelzáloghitelek refinanszírozott érdekében, hogy csökkentse a kifizetések teljes összege (azaz, hogy csökkentsék az összeg, amelyet a hitelfelvevő fizet a bank a teljes hitel futamideje). A legegyszerűbb módja, hogy alacsonyabb kamat mellett. És ez ma már általánosan történik a jelzálog-hitelezés.
Autó hitel - az más kérdés. Ma, az ilyen hitelek refinanszírozása gyakran csökkenti a havi kifizetéseket. Ez hasznos lehet, hogy a hitelfelvevő, hogy nem tud megbirkózni a hitel visszafizetését - például, hogy csökkent a bevételek vagy ráfordítások emelkedtek. Nyilvánvaló, hogy ebben a helyzetben méretének csökkenése a havi fizetés a kölcsön lett volna nagyon praktikus. Persze, hogy csökkentsék a fizetés, akkor refinanszírozni csökkentett sebességgel. De ha a piac alacsonyabb nem utalnak (amely ma kerül sor), annál kisebb a havi fizetés lehet újbóli kiadása hitelt hosszabb ideig.
Például, ha a hitel összege 500 ezer. Dörzsöljük. időtartama 2 év, és a 13% -os, a havi fizetés lesz 24 ezer. De ha egy év után a hitelfelvevő felül fogja vizsgálni az egyensúlyt a kölcsön azonos kamatláb, de egy 3 éves időtartamra, a havi fizetés lenne csak 10 ezer. dörzsölje.
Megjegyezzük, hogy a csökkentés a havi fizetés kell fizetnie egy hosszabb kölcsön törlesztési időszak. Ezen túlmenően, a kifizetések teljes összege a hitel fog emelkedni 576.000. Akár 650 ezer. Rub.
Hogy teljes legyen a kép, talán, érdemes megemlíteni, hogy ha az előző autó hitel kiadták az „Express” módban, ez lehetővé teszi a refinanszírozási ténylegesen menteni az összege (például abban az esetben a jelzálog). Kamatlábakat Express kölcsön lehet menni rajta a skálán a 20% -át évente. És ha például refinanszírozására 20 százalékos hitel fennmaradó 400.000. Dörzsöljük. a kamat 14%, a megtakarítás a kifizetések (a kifizetések 3 év alatt megmaradt az élet) 43 ezer. dörzsölje.
Bankgarancia várakozás?
Miközben beszélt a refinanszírozási hitel gyakran használja a „megújulás”, de valójában nincs megújulás zajlik. Az ember a hitel visszafizetésére, nem hogy újra, és hogy egy új hitel, és ez alapján fizeti ki az első kölcsön. Az új hitel lehet venni ugyanazon bank (amely lehet tenni, nagyon, nagyon ritka), és lehet a másik. Igaz második lehetőség egy sokkal költségesebb. Főként annak szükségességét, hogy dolgozzon az új biztosítási kötelező az autó hitel. Ezért az úton, hogy a hitelfelvevők, akik úgy döntenek, hogy refinanszírozni egy másik bank, meg kell csinálni abban a pillanatban, amikor eljön az ideje, hogy megújítja a biztosítást. Akkor nem dupla-bérpolitika ugyanebben az időszakban.
Tovább (bár talán a legjelentősebb) bonyolítja a gépjármű hitelezés - a kérdés fedezet. Mint tudod, egy autó hitel egy ígéretet is készült az autó maga. Ha perekreditovyvatsya autót egy másik bank, az új bank vállalja, hogy a pénz, csak akkor, ha az autó a fedezet kerül ki neki. De a korábbi bank nem fogja vissza a zálogot, amíg a kölcsönt nem fizeti vissza! És ez nem fog működni, hogy kifizessék, amíg az új bank nem lesz pénz! Egy ördögi kör. Tudod kap belőle, ha az új bank vállalja, hogy várjon, hogy vállalják egy darabig (amíg a régi bank lesz visszafizetni a kölcsönt, és eltávolításra kerül az autó biztosíték). De míg egy ilyen speciális terméket is honos. Jekatyerinburgban, kínál csak Absolut Bank. Igaz, Moszkva Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank ajánlatát hitelek refinanszírozása autó hitelek együtt más bankok, de esetükben ez egy nagyon különböző módon visszafizetését a „régi” hitel - nevezetesen kombinációja hitelezés a kereskedelmi-ben. Most elmondjuk, és erről a rendszer.
Újraindítása a hitel együtt autó
Amellett, hogy egyszerűen refinanszírozása auto hitel refinanszírozása létezik kereskedelmi-ben rendszerbe. Ennek keretében a régi hitel egy új megújulás együtt a vásárlás egy új autót. Ez az eszköz nem használ, hogy mentse a kifizetések, de ahhoz, hogy vesz egy új autót, még mielőtt a kölcsön visszafizetése a régire. Itt van, hogyan működik: a bank ad kölcsönt alapok, ami elég ahhoz, hogy kifizessék a tartozást a régi autó hitel és fizeti költségeinek egy részét az újonnan vásárolt autók. Ebben az autóban, a korábban vásárolt (és a hitelt, hogy még nem törlesztett) Motor veszi előleget egy új autót.
Azonban gyorsan megérteni a mechanika a folyamat nem egyszerű. Próbáljuk meg újra pontról pontra.
1. bekezdés.
Van egy autó hitelre vásárolt. A hitel nem került, de már szeretné változtatni az autó, hogy egy újat.
2. pont.
Találsz egy bank (nevezzük „új bank”), mely refinanszírozási rendszer kereskedelmi-ben és tanulni néhány autókereskedők működik.
3. pont.
Annak kiderítésére, hogy egy ilyen szalonok hajlandó (visszavétel) a meglévő autót.
4. pont.
Adsz ez az autó a szalon. Értékét figyelembe veszi a szalon az első részlet egy új autót.
5. pont.
Ebben az időben, az új bank készít a hitel.
6. pont.
Kölcsönalapok a legrégebbi bank a fizetési az adósság egyenlegek és automatikus a fizetési mérleg a költségek az új autót.
7. pont.
Régi bank veszi fedezetként a régi autó, és akkor lesz a tulajdonosa egy új autó (amely, illetve elkészíti a záloga az új bank).
8. pont.
Használnak egy új autót, és kialszik a kölcsön vett az új bank.
A legfontosabb dolog ebben a rendszerben, hogy jelölje meg a „régi” autó közeledett Motor Show, amellyel a bank működik, szolgáltatást nyújt a refinanszírozási kereskedelmi-ben (ne felejtsük, ezek a bankok felsorolt fölött).