Az esés a rubel és a jelzálog problémák egy kérdés
Jelzáloghitel adósok nemrég tüntettek az Állami Duma az Orosz Föderáció arra törekszik, hogy felhívja a figyelmet a problémákra. Néhány évvel ezelőtt, vettek fel hiteleket devizában, és most ezek a kifizetések miatt összeomlott a rubel nőtt több mint kétszerese.
A résztvevők között a kezdeményezés csoport tartani egy karó - hitelfelvevők Bank of Moscow, OTP Bank, Credit Europe Bank, DeltaCredit, UralSiba, Absolut Bank, VTB24, Raiffeisenbank. Mindegyikük több éve nem ért egyet a hitelező az elfogadható módon megújítása hitel rubel.
Ez alkalommal, a tiltakozók követelte is támogatja a törvényjavaslatot, elő helyettes a Kommunista Párt Ivan Nikitchuk. Azt javasolta, hogy tiltsák be kilakoltatása jelzáloghitel adósok az utcán, fizetésképtelen volt, ha a ház csak a számukra felajánlott ellen a kölcsönt. Ezek az emberek először szükségszerűen biztosítja a lakótér egy manőverezési alap, mondta a helyettes. Azonban a Duma nem támogatták ezt a kezdeményezést, és blokkolta a projektet.
Persze, hogy a hitelfelvevők felelősek a döntést, hogy kölcsönt veszünk fel devizában. Most ők fizetnek az árat a pénzügyi írástudatlanság. Az első parancsolat: a hitel kell venni abban a pénznemben, amelyben a jövedelem kap. Annak érdekében, hogy mentse a kamat az emberek nem hiszik, hogy kölcsön kifizetések meredeken emelkedik a devizaárfolyamok ingadozása miatt.
Az általánosan úgy tűnik, hogy a hitelfelvevők jelzálog deviza nagyon kevés. deviza hitelek aránya a teljes jelzáloghitel tartozás orosz hitelfelvevők szinte láthatatlan - kevesebb, mint egy százalék. De ha ez nem látni a számok mögött élő emberek. Durva becslés szerint, Oroszországban legalább 30 ezer ember kell fizetni havi törlesztő a bankok devizában. Kétharmada a Moszkva és környéke (70 százalék). Mindezek a családok, a gyerekek, akik hamarosan hajléktalanná válnak.
A legtöbb jelzáloghitelek devizában denominált dollár. Valamivel kevésbé - svájci frankban (ilyen kölcsönök a Bank által kibocsátott Moszkva és az OTP Bank) és a japán jen (a Bank of Moscow).
Hitelek euróban nem élvezik népszerűsége subprime adósok - azokat a hiteleket kevésbé valószínű.
Ma a probléma kreditek számát az összeg 14,8 milliárd rubelt. A hitelfelvevők is, amely 14 százalékban a fennálló devizahitelek az országban, nem tud megbirkózni a hitelek törlesztéséhez, és állapítsa meg fizetésképtelen a közeljövőben. Kétségtelen, hogy a számos problémás hitelek gyorsan növekszik arányosan a ráta csökkenése a rubel.
Normál hitelmegállapodás lehetővé teszi a bank, hogy bepereli a hitelfelvevő és a szükséges erő, hogy visszaszerezze a tartozás, ha az évente három alkalommal késedelmes fizetés a kölcsön. Sőt, a időtartama a késedelem nem elég fontos egy nap. A gyakorlatban azonban a bankok általában nem élnek vissza jobbra, elnéznek kisebb késedelem. Mindazonáltal, a lehetőséget, hogy van, és ebben az évben, sok hitelfelvevők gyakran nem férnek be az elfogadott kifejezés. Havi kifizetések szárnyalt, és az emberek küzdenek, hogy megtalálják a forrásokat a hitel visszafizetésére.
Míg az árfolyam viszonylag stabil volt, devizahitelesek a jelzálog továbbra is reménykednek, hogy rendezze a bank. Bár a tartozás a kölcsön és a havi fizetés szempontjából rubelt megkapta a hitel jelentősen nőtt az idén a hitel terhelés is képes megbirkózni.
De mivel a leértékelés a rubel jelzálog hitelfelvevők hitelek devizában volt egy kritikus helyzetben. Miután több éves fizetési adósságaikat nem csökkennek a bank, és nőtt, és jelentősen, és a havi fizetés nem elég jövedelem.
Mivel a foglaló sikerült csökkenteni a fizetési 1090 frank. Ma már 54.500 rubelt a jegybanki alapkamat. Amikor a római vette a hitel, az összeg a havi fizetés nem haladja meg a 25 százaléka a teljes családi jövedelem. Ma van szükség, hogy több mint a fele a bevételek.
Hat és fél évvel a hitel visszafizetését a bank római fizetett 6.650.000 rubelt. Az összeg az adóssága - 125.000 frankot a jelenlegi ütemben még 6.250.000 rubelt. Apartman Romana becsült 5,5-5.600.000 rubelt.
Rubel esik, és a hitelek után fizetendő devizában kellett költeni több és több pénzt. A belátható jövőben nincs remény, hogy a folyamat mozog az ellenkező irányba. Jelzálog hitelfelvevők hitel devizában kell foglalkozni - még fizetni a kölcsönt, vagy átutalással rubel.
Ahhoz, hogy változtatni a valuta a hitel, meg kell szervezni a refinanszírozást. Lényegében ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő vegye ki egy új jelzálog, már rubelt az összeget a hitelállomány devizában. aztán kialszik az adósság deviza jelzálog és továbbra is a hitel visszafizetésére rubel.
A bankok ezt a szolgáltatást. De nem minden ilyen egyszerű. Az egyetlen dolog, ami garantálja, hogy a hitelfelvevő refinanszírozása, - védelem az árfolyam-ingadozások.
De itt van a havi fizetés a kölcsön után a refinanszírozási rubel nem csökkenthető, és a nő, és még sok más. Az a tény, hogy az átalakítás a jelenlegi ütemben a tartozás összege a hitel lehet megfizethetetlenül magas, nem áll arányban a költsége a jelzáloggal terhelt lakást. Ezen túlmenően, a kamatlábak jelzáloghitelek rubel magasabb a devizahitelek.
Szerint Jevgenyij Ivanovsky helyettes az igazgatóság elnöke a TCB, amikor refinanszírozási kölcsön egy külföldi pénznemben történő rubel havi fizetés csökken, emellett jelentős veszteségeket fognak alakítani.
„Refinanszírozási jelzálog valuta egyre nagyobb mértékben valójában nyereséges nagyon kevés - mondta Svetlana Pirozhkov igazgatója kiskereskedelmi marketing szegmensek és az UniCredit Bank. - Havi fizetés növekszik, általában legfeljebb 50 százalék. Fizetési rubel a refinance kölcsön hasonló a rubel egyenértékű a korábbi kifizetés pénznemét, így refinanszírozási értelmetlen. "
Ha lefordítják rubel hitel, alacsony nem működik, mert ez 40-50 százaléka a költségek ház kell a legtöbbet fizetni. Piaci árfolyam az adott körülmények között - mintegy 15 százalék évente.
Mi az eredmény? Most, hogy vásárolni 910 dollárt a havi fizetés a kölcsön, a hitelfelvevő költ mintegy 43 ezer rubel. Átvitele a hitel rubel egy 20 éves időszak, amelynek mértéke 15 százalék évente, akkor meg kell határozni Több mint 130 ezer rubelt havonta.
A második pont az a csúszós, hogy a havi fizetés függ a hitelfelvevő jövedelme. Ez az egyik dolog, amikor a hitel kifizetése - 43 ezer rubel, és egészen más - a 130 ezer rubel. Ez egy másik oka az a tény, hogy refinanszírozza devizahitelek.
Természetesen a feltételek az egyes jelzálog, különböző mennyiségű, lejárat, kamat, havi törlesztés az adósság. Ezért a hitelfelvevő maga kell, hogy a számítások, ami azt jelenti, a refinanszírozási hitelek rubelt őt személyesen.
És az utolsó. Még ha deviza fennálló a hitel a hitelfelvevő kicsi, és tudja alakítani a hitel figyelembe rubelt anélkül, hogy túl sok veszteség, meg kell emlékezni, hogy a bankok nem kedveznek fegyelmezetlen adósok. Ha fizetések az elmúlt évben hitelek összesen már lejárt több mint egy hónap, a kérelem refinanszírozási nem valószínű, hogy hagyja jóvá.
Jelzáloghitel adósok egyszer kísértésbe alacsony kamatlábai devizában, a hatás, volt egy zsákutcába. Nincs semmi a hitel visszafizetésére. Fordítás hitel rubel többféle lehetetlenné vagy értelmetlenné. Hogy a bank egy lakást? Sem megoldás.
Sok a költség a lakások vásárolt hitelre, most fele tartozás összegét. Tehát, ha jön a felismerés az ügyfél fizetésképtelensége, veszít egy lakást, a befizetett pénzt mint előleget és hitel esetén, ez is marad adósság a bank a több százezer, sőt millió rubel
Úgy véljük, hogy a kibocsátás a patthelyzet lehet alakítani hitel, azaz újratárgyalása, ezáltal csökkentve a havi fizetés.
A sajtószolgálat OTP Bank számolt be, hogy a legtöbb ügyfél kéri, aki a jelzálog a külföldi pénznemben, megbeszélést és egy jelentős részét ezen megállapodások születtek a hitelfelvevők alapján, amelyben a szerződést írtak alá a szerkezetátalakítás. Részletek az egyezmények és a javasolt megoldásokat a bank képviselői nem számoltak az alapon, hogy azok mindegyike szigorúan egyéni.
Általában annak érdekében, hogy csökkentse a méretét a havi növekedés a hitel lejárata. De sok hitelfelvevők vett fel hitelt, és így tovább, amíg csak lehet, harminc év. És a szabályok szerint a bankok fizetnek a kölcsön szükséges a nyugdíjkorhatár előtt. Még figyelembe véve, amit már elmúlt 5-6 évben, a legtöbb hitelfelvevők nem valószínű, hogy jelentősen nyúlik a törlesztési időszak a hitel -, mert a kor. Annak érdekében, hogy ily módon jelentősen csökkenti a havi fizetés is, nem fog működni.
Az öt évvel az utolsó pénzügyi válság, nem volt hatékony megoldást arra a problémára, a hitelfelvevők a jelzálog a külföldi pénznemben. A javasolt lehetőségek vannak elhelyezve a bankok nem minden, sok hitelfelvevők találta őket túlságosan költséges és igazságtalan. A bankok is alapul a piaci helyzetet, és nem akarta, hogy veszteséges az átalakítás során a rubelt az adósság kölcsönök.
Panaszok hitelfelvevők álláspontjáról a központi bank, a kormány, az elnök, a miniszterelnök, Rospotrebnadzor válasz nélkül maradt. Nem javát és vonzó a pénzügyi ombudsman Pavel Medvegyev, és a fejét a Szövetség regionális bankok „Oroszország”, ő elnökhelyettese a Duma bizottság pénzügyi piacok, Anatolij Aksakov.
Ha a banki közösség és a központi bank nem akarja hamarosan szembe több száz, talán több ezer, és mulasztások jelzáloghitelek devizában, a problémát meg kell oldani egyébként.
Követelmények a hitelfelvevők csökkennek a tény, hogy átment a tőketartozás a rubelt az arány a hitel megjelenés dátuma és kérte, hogy ezt az összeget az átlagos piaci árfolyam hitelek rubel. Egyértelmű, hogy a bankok maguk nem fog, mert akkor kell viselniük súlyos veszteségeket. Tehát az egyetlen remény az állam.