Életbiztosítás - életbiztosítás
Life Insurance - Life Insurance - egy nagyon fontos pillanat az élet minden család.
Program életbiztosítási következők:
- egyén, rabok közvetlenül a biztosító társaságok (életbiztosítás);
- csoport, szervezet foglyok a biztosítók a munkavállalók számára (csoportos biztosítás). Lásd (ellátások munkahelyi);
- véletlenül. A biztosítási összeg kerül kifizetésre csak a véletlen (véletlen Life Insurance).
Minden egyes biztosítási programok sorolhatók kétféle - ideiglenes és állandó. Annak érdekében, hogy rendezni a biztosítás, képzeljük el, hogy egy ilyen ideiglenes és állandó lakhatás. Ideiglenes ház - bérel a lakásban. Szüksége van egy lapos (menedék) - fizetünk ez a lakás. Szüksége 5 év - 5 év fizetni. Mi fel a bérleti díj - fizetünk. Nem kell egy lakást a jövőben - nem fogunk fizetni. Evett bármikor, de a pénzt erre a lakást vissza a jövőben sem fogjuk. Minden, persze, hogy megértsék a különbség egy bérelt lakásban és magánszállások. Mert a szállás kell fizetni havonta több, mert az adósság (jelzálog), de bármelyik pillanatban a ház is eladni, terjeszteni adósságok és még maradt pénze. A később eladni a házat, annál több pénzt.
Hasonlóan történik a biztosítási programokat. Ideiglenes biztosítási programok fedezésére ideiglenes biztosítási igényeit. Állandó - tartós szükségleteinek. Ideiglenes biztosítás nagyon olcsó és fizetik 1 hónapra előre. Ha szükség van biztosítás - fizetünk érte. Ha már nincs szükség - megszűnik fizetni. Ez nagyon egyszerű. az ilyen típusú biztosítás előnye, hogy kevés pénzért lehet nagy mennyiségű lefedettség.
Hátrányai egy ilyen program nyilvánvalóak: a biztosítási költségek változik az idővel, és csak addig tart egy bizonyos korban. Jellemzően akár 75 év néhány vállalat akár 85 évig.
Vegyük ezt a példát: egy férfi, nem dohányzó, 40 éves. Ez $ 200,000 biztosítás. Ma ő fizet 22 $. 10 év után, meg kell fizetni 105 $ több 10 év - $ 251, akkor a $ 625, és az utolsó kifizetés $ 1523 havonta. Persze, senki sem fog fizetni ezek a cégek pénzt. És az ár kiszámítása a személy, akinek egészségi állapota romlott, és nem tudod ugyanazt a szerződést, de egy vonzó áron. Végül is, ha a válasz ismét 10 év után az összes egészségügyi problémák, azaz gyakorlatilag a semmiből, hogy nem a biztosítási, az ár nem $ 105 és $ 42 havonta. Így a biztosítók az épület ideiglenes biztosítási feltételeket, hogy egy személy egy bizonyos idő után, ebben a példában, 10 éves, megtöri a szerződés, és az összes nyereség marad a cég. Ha egy személy egészséges, akkor ugyanezt az új biztosítás, ha nem egészséges, meg fog fizetni a javasolt árat (ami szintén előnyös a vállalat), vagy átválthat egy állandó biztosítási ahol a fizetés egy hónap már nem emelkedik.
Amikor eljön az ideje, hogy vásárolni az ideiglenes biztosítás, van egy probléma összehasonlítjuk az ajánlott árak az azonos lefedettség (például $ 200,000).
Megpróbálom elmondani, hogyan lehet összehasonlítani ilyen biztosítási programokat. időpontjában biztosítási költségek emelkedik egy bizonyos ideig. Lényeges, hogy ez az időszak volt az azonos, mondjuk 10 év. Biztosítási kell tartania egy bizonyos életkor (75-85 év), és nem jár csak a következő 10-20 évben, és a szerződés kell írni, hogy a 65 év van a jobbra, hogy az állandó biztosítási nélkül egészségügyi kérdések (convertion időszak) . Ha ezek a feltételek nem állnak fenn, akkor a biztosító fog kerülni egy kicsit olcsóbb, de ez a feltétel elengedhetetlen. Ha úgy döntünk, egy ideiglenes biztosítási azzal a lehetőséggel, kapcsolási állandó a jövőben, az szükséges, hogy a cég kínál az a személy, abban a pillanatban, amikor egy bizonyos fajta állandó biztosítási programok és jó áron. Ez tud nyújtani egy nagy, jól működő cég, amely úgy érzi, benne a piacon, mint egy „ideiglenes biztosítási programok”, valamint az „állandó biztosítás”; Így ez a tényező is fontos szerepet játszik kiválasztásában egy biztosító társaságnál.
A név „Állandó biztosítási program” önmagáért beszél. A biztosítás a hosszú távon. a költség magasabb ma, mint az idő, de ez nem változik az idővel, és a biztosító maga korlátozás nincs kor - a szerződés végéig érvényes az élet. Azaz, a biztosítási összeg kerül kifizetésre a jövőben mindig!
Így az állandó biztosítási drágább. A biztosító társaság megkapja a pénzt, befektetni, és részét a nyereség osztalékként, hozza be a fiókba a biztosítási szerződéssel, azaz, megtakarítások biztosítási évről-évre növekszik. Az egyszerűség kedvéért, akkor hívja ezeket a felhalmozott tartalékokat. mert Ez az osztalék, a korai években a halmozott kis alapot. Az évek során, a felhalmozási gyorsan növekszik, t. Hogy. Az érdeklődés biztosítás nem adózik. Bármikor, ha valaki azt akarja, hogy megszünteti a biztosítási, tudja, hogy az egész park teljes egészében. Miután 15-20 év, a tartalék általában összeghez képest, amit költött biztosítás. Azaz, törés biztosítás révén hosszú ideig, akkor vissza a pénzt vissza. Meg kell jegyezni, hogy az érdeke, hogy jelen van a tartalék, adóznak idején visszavonását. Tehát ez egy állandó biztosítás egész életét. Mi többet fizetett, mint amennyire szüksége van, a cég dolgozik a pénzünket, és megosztani a nyereség a számunkra.
Van egy másik lehetőség az állandó biztosítás. Ezek az úgynevezett egyetemes. Universal biztosítás - éppúgy állandó biztosítás, amely nem rendelkezik a korhatárok, és ahol olyan megtakarítást. Az univerzális biztosítás nem osztalékot. Foglalkoztat elve «Megveszem TERM INVEST KÜLÖNBSÉG» (vásárlás ideiglenes biztosítás, befektetés a különbség). Része a pénzt a havi fizetés megy fizetni a biztosítási (biztosítási kockázat), és a többi megy közvetlenül a tartalék. A pénz tartalékban munkát a piac minden nap, és bevételt, nem adóköteles. Az univerzális biztosítási egyértelműen kiemelte az érték a biztosított kockázat a vállalat számára, amely yavyaetsya szokásos ideiglenes biztosítás. Az a fajta ideiglenes biztosítási alakult az egyetemes szerződés formájától függ az egyetemes biztosítás.
Vannak 2 típusú univerzális biztosítás.
Az 1. formája a biztosítás kockázati költség a vállalat számára (biztosítási költségek) készítették formájában ideiglenes biztosítás, amelynek költségeit növeli évente (YRT - Éves megújítható időtartamra) vagy lépcsőzetes a jövőben.
A 2. biztosítási forma kockázati értéket képvisel, mint egy ideiglenes lefedettség akár 100 évig (T-100), amelyben az érték az ideiglenes biztosítás meghatározott pillanatában a szerződés aláírása, és nem változik az életkorral.
Az első lehetőség, hogy fizetni havonta egy bizonyos összeget, mint a 100 $, melynek összege sokkal több, mint a valódi biztosítási költségek között.
Emiatt egy külön számlára kell felhalmozni tartalék pénz. Az ára az ideiglenes lefedettség (YRT), sajnos a kor előrehaladtával növekszik, a nyugdíj nagyon magas lesz, és meghaladja a havi vylaty magukat. A különbség a havi kifizetések és a megnövekedett költségek biztosítás fedezi az összegyűlt tartalék alap. Reserve lap az alábbiak szerint: a havi kifizetések (100 $, például) mínusz a biztosítási költségek és a $ 35 mínusz 2% -os adó az állam, jelen van minden biztosítás; kamatokkal a pénzt, amelyek ebben a fiókban.
Tegyük fel, hogy a biztosítási szerződés 100.000 $ a 40 éves férfi a pénzt tartalékba munka 8%, és fizet 65 $ havonta. Ha az ilyen kifizetések 65 év biztosítási felhalmozódnak 33.000 $, annak ellenére, hogy csak még $ 19,500. Ha az ábrát használja az állítólagos érdek 10%, az ajánlott fizetési lenne 53 $, ha a kifizetések 6% -os kamattal, akkor bátorítani kell fizetnie a havi $ 93. Ezek $ 93 lehetővé teszi, hogy mentse fel az azonos 65 év már $ 47.000, ami elegendő lesz üzletkötésre nem szakad meg. Minél alacsonyabb a kamat, annál több pénzt kell, hogy a számla 65 évig, azaz feltételezve, hogy a beruházási lesz átlagosan a régióban a 4% -os, azt ki kell fizetni 1 évre $ 149 havonta, ami lehetővé teszi, hogy mentse fel a 65 év, illetve $ 66,000. Következtetés - senki sem tudja megjósolni érdeklődés és az ilyen állandó biztosítás legyen nagyon óvatos. Persze, akkor keresse meg a korábbi években, de az eredmény az lehet, hogy az érdekeltek a szerződésben alacsonyabb lesz a vártnál, és ahelyett, hogy egy tisztességes összeg a 65 év van a tartalék alap lenne a $ 17,000. Nem elég, hogy fenntartsák az éves emelkedő költségek biztosítás (biztosítási költségek), valamint a 80 év az életbiztosítási szerződést letört. Életbiztosítás nem fog, és lesz egy komoly probléma. Azok, akik vásárolni biztosítást YRT biztosítás költségét kell nagyon figyelmes, hogy az illusztrációk mutatnak. Sokkal jobb, hogy várni a legrosszabb, és jobb eredményt, mint támaszkodni hegyek arany, és hallani a törés a szerződést. Ez különösen igaz azokra, akik szeretnék használni a biztosítási megtakarítást nyugdíjba, azaz és a biztosítás, és pénzt takarítson meg akár nyugdíj - komoly kihívást, és külön vitát.
Felmerülhet a kérdés, „Miért van szükség a tartalék?”. Nézzük meg a helyzetet: egy ember egy ideiglenes biztosítás, 7 éves, és fizet neki 35 $ havonta. Elmentem pihenni a családdal 3 hétig (vagy orosz rokonok) maradtam ott a betegség további 1-2 hétig, és ebben az időben a biztosító társaság a szokásos módon, leveszi a számlájára a pénzt a biztosítás. De ebben az időben nem volt valami hiba, és a pénzt a cég még nem érkezett, így a biztosított levelet küldött a bejelentést, hogy szükség van 35 $ 30 napig. Mivel az ember hiányzik, senki sem pénzt az idő és a biztosítási automatikusan kikapcsol. Természetesen lehetséges, hogy próbálja meg újra, de csak 2 év, és csak ismétlés az orvostudomány, hogy van, előfordulhat némi problémát.
Mire jó a biztosítási szerződésben, elvileg. Ki akarja biztosítani kell bizonyítania, hogy ő illik egyszer, amikor a biztosított. További változás az egészségügyben nem érinti a biztosítási szerződés. Abban az esetben, szerződésszegés, meg kell mutatni újra, hogy egy személy egészséges, ha nem, a szerződést már nem megújítani és új, senki sem fog, mert az ember élete van egy olyan pont, amelyre az összes biztosító társaságok a biztosítási, és miután az egyik .
Senki sem akarja, hogy egy tisztán egyéni kockázat és ezen a ponton -, hogy valaki 30 éve, hogy valaki 55, és valaki 70 év. Megérkeztünk Kanadában, van egy előny, hogy vásárol egy biztosítási szerződés azoknak, akik itt élnek sokáig. Kórtörténet is létezik Kanadában, a hitel történelem, és a kanadai tapasztalat. És ha a kanadai tapasztalatok és a hitel történelem, arra törekszünk, hogy megkapjuk a kórtörténet ott magát, anélkül, hogy vágyainkat. Kanadában élő időtartamra régen döntöttek a háziorvos és a sebek már majdnem mindent, nem tudjuk, mi történik az egészségre, mivel Az uniós orvoshoz fordultam, ha beteg. Itt van egy gyakorlat a mi egészségügyi felmérés minden évben, ami valóban szükséges. Az eredmény egy kórtörténet.
Az állandó biztosítási tartalék szinte mindig jelen van. Ha a biztosított egy ideig nem tud, vagy nem fizeti a biztosítás, a kifizetés a tartalékban pénz kiveszik, amíg van felhalmozódása. Abban az esetben, az indulás és az állandó betegbiztosítási nem törik le, de lehet, hogy csak átmeneti szünetet munka. Akkor hívja a biztosító társaság, a kifizetések felfüggesztésére időben, és ez, ami az egyetemes megnyilvánuló állandó biztosítás. Tudatos szünet a fizetés során a pénzügyi zavarok úgynevezett «prémium szabadság».
Ha az egyetemes biztosítás van írva, hogy «a biztosítás költségét - a garantált szintet», az azt jelenti, hogy a költség a biztosítás formájában állandó, változatlan akár 100 évig, amelynek kiszámítása idején a szerződés aláírásakor. ideiglenes biztosítás akár 100 évig (T-100) használható. Ez az az idő, biztosítási költségek kiszámítása az átlagos érték a mai naptól 100 éves. Ebben az esetben az egyetemes biztosítási másként működik.
A cég hoz a fizetési legalábbis erre univerzális biztosítás, amelyekre jelenleg nem, vagy alig-felhalmozódás a tartalék, de a biztosítási hatályos lesz az élet, mert minimális kifizetés elegendő erre a célra. A legfontosabb, hogy a minimális díj nem függ semmilyen befektetői érdeklődés a jövőben. De ha többet fizetnek, mint amilyennek lennie kellene, akkor minden, ami meghaladja a minimum az lenne, hogy a munka a befektetési piacon.
Ha összehasonlítjuk a lefedettségének T-100 univerzális, amelynek alapja YRT, a minimálisan szükséges egy univerzális biztosítási T-100 alacsonyabb, mint a kifizetések havi fenntartásához szükséges lefedettségének hatályos YRT az egész élet.
Gyakran előfordul, hogy az emberek egy univerzális biztosítási alapján a T-100, úgy gondoljuk, hogy van benne a biztosítási megtakarítás. Sajnos nem ez a helyzet. Ha fizetünk a minimális, gyakorlatilag nincs megtakarítás.
Figyelembe véve a fenti, azt hiszem, meg kell próbálni, hogy egy univerzális biztosítási játszik szerepet az egyetemes hogy adott. Ha egy kicsit többet fizetni, akkor mindig jelen van a tervet annak érdekében, hogy fenntartsák tartalék fedezet valamikor. Még 5-10 extra dollárt egy hónapban nem csak a park, hanem egyszerűen megáll fizet biztosítást, például a 65 év. Miért? Mivel a biztosítási költségek a T-100 nem változott az évek során, és még néhány ezer tartalék ahhoz, hogy fizetni biztosítás a jövőben. Ez előnyös, mivel míg mi pénzt - ez, de szeretnék nyugdíjbiztosítási programok fizettek.
Egy másik nagyon fontos kérdés - hogyan kell kiszámítani az összeg a biztosítás? Ahhoz, hogy a biztosítási szerződés szerepét rendelve, meg kell felelnie a biztosítási igényeit, hogy létezik ma és a közeljövőben. Mivel a folyó életben minden változik, és a biztosítási összeg felül kell vizsgálni időről időre. Valaki, mint az időbeosztást (olcsó), hogy valaki - egy állandó (az ár nem változik, és van akkumuláció). De az élet sokoldalú és gyakran használják az emberek az ideiglenes és állandó programok, valamint ezek kombinációja, amely lehetővé teszi, hogy több kifizetés kevesebb lefedettség.
Válassza ki a kívánt összeg a biztosítási fedezet legegyszerűbben egy pénzügyi tanácsadó, aki segít megérteni a pénzügyi helyzete minden egyes család.