Ha veszem ki a jelzálog válság kis trükköt hitel programok és egy nagy probléma hitelfelvevők
Ha veszem ki a jelzálog válság? Trükkök a hitel programok és egy nagy probléma hitelfelvevők
Támogatásának jelzálogkamatok és a részvénytársaság a bankok és a fejlesztők vezetett arra a tényre, hogy a jelzálog az új épület most még jobban megéri, mint a válság előtt. Másrészt, hitelek a lakások vásárlására a másodlagos piacon továbbra is megközelíthetetlen miatt magas kamatok, és az általános bizonytalanság a gazdaság és a bankrendszer riasztó vásárlók.
A szakértők szerint, akik részt vettek az online konferencia „Jelzálogbank válság: hogyan lehet elkerülni a csapdákat és a problémák megoldása után állnak elő”, akkor vegye ki a jelzálog, még a jelenlegi nehéz gazdasági helyzetben azonban szükséges, hogy még óvatosabb, mint a rendes körülmények között. Ezen kívül, meg kell tudni a sok finomságok és árnyalatok, amelyek látszólag jótékony első pillantásra, de valójában sokkal nagyobb kihívások a jövőben.
A felmérés szerint „az emberek véleménye” a magazin Metrinfo.ru közel fele moszkoviták (48%) úgy véli, hogy a kormány ebben a helyzetben az, hogy segítsen az áldozatok az adósok. További 16% -a úgy véli, hogy az állam nem köteles segíteni, de ha ez megfelel - ez lesz a helyes.
A valóságban az állami támogatás nem vezetett a megoldáshoz. Központi Bank ajánlott bankok refinanszírozására deviza hitelek aránya 39,1 rubel. Azonban, mivel a bankok nem megy ilyen engedményeket és felajánlja a hitelfelvevők, akik nehezen refinanszírozására hitelek a jelenlegi ütemben. Segítség adósságátütemezés készen áll AHML, de egyetlen hitelfelvevő határa 200 000, ami persze, csepp a tengerben ahhoz képest, mennyi adóssága nőtt valuta hitelfelvevők.
Az All-Russian Szövetsége valuta hitelfelvevők szóvivője Irina marokkó, az állam egy közvetítő a tárgyalások között a hitelfelvevők és a bankok. „A találkozón a HRC a kérdésben a deviza jelzálog tulajdonosainak, amelyen részt vett képviselői számos bank és a Központi Bank hozta a következő mondatot:” A világ összekapcsolt, és ha van, a bank nem fog segíteni a hitelfelvevők, holnap valaki segít a bank”, - mondja.
változó kamatozású
Új hitelfelvevők nem valószínű, hogy abba a csapdába esni a jelzálog, mert élő példa, hogy ez mit jelent. Azonban a mai jelzálog tulajdonosainak, sok más program, amelyben az összes kockázat a hitelfelvevők is. Például egy állítható arány jelzálog.
Szerint egy független szakértő területén jelzáloghitelezés Maxim Grekov, kölcsön változó sebesség olyan kockázatos, mint az árfolyam jelzálog. A változó kamatozású a jelzálog - egy olyan rendszer, kamatok, ami kötődik semmilyen piaci index. Ez az arány általában két részből áll: egy fix kamatozású (alapkamat), és az úszó-index, amely az, hogy e két mennyiség a végleges kamatláb változó.
„A valóság a nap, a pénzügyi piacok a belátható jövőben elkerülhetetlen infláció emelkedése és a költségek emelkedését, a hitel, és ez elkerülhetetlenül vezet növekedéséhez változó kamatozású - mondja Maxim Grekov. - A hitelfelvevő lesz a magasabb fizetéseket. Sőt, ha az arány nem korlátozódik bármilyen határértéket, a hitelfelvevő fizetésképtelenné válhat. "
Ezek a programok úgy tűnik, első pillantásra, vonzónak. Az emberek azt hiszik, hogy most, hogy egy kölcsön vonzó áron, és miután vége a türelmi időszak lejárta refinance már meg átlagosan a piacon, amely, mint azt remélik, az idő az ősszel.
Tény, hogy egy ilyen megközelítés sok buktatókat. Szerint egyrészt Maxim Grekov bankok ritkán adja beleegyezését refinanszírozási más bankok. Még egyetlen bank gyakran nem refinanszírozására, vagy nyomja bankok hátrány, mert nem akarják, hogy csökkentsék a saját nyereség. „A gyakorlatban a bankok akadályt az ilyen refinanszírozás, hiszen már a deviza jelzálog-tulajdonosok, akik nem hajlandók refinanszírozni, míg a dollár volt a válság előtt, vagy csak most kezdett nőni” - mondta a szakértő.
Ezen túlmenően, az első 1-2 évben, akkor is, ha a kedvezményes, a hitelfelvevő fizet csak mintegy egy százalékkal. Ezért, abban az időben az átmenetet egy magasabb (vagy úszó - attól függően, hogy a program) aránya tőkeösszeggel szinte érintetlen. Ennek megfelelően a magas emberek aránya gyakorlatilag újra fizetni a kölcsönt.
megtévesztő csökkentés
A közelmúltban jelent meg a piacon a sok javaslatot, amelyben hitelfelvevők felkérik, hogy „fizetni” egy kamatcsökkentést. Szerint a fejét a jelzálog szolgáltatások „Relayt Ingatlan» Catherine Chekrizovoy a kamatcsökkentések Bizottság igen jelentős - 1,5% -ról 7% a hitel nyújtható.
Ugyanakkor, amint azt Irina Safianov, banki vezetők az ügyfelek megtakarítási számítások a teljes túlfizetés a hitel teljes hitel távon - és valóban több, mint a Bizottság. Ugyanakkor a gazdaság nullára csökken, ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy kifizessék a kölcsönt a tervezett időpont előtt, és ez a törekvés is - az átlagos futamidő, AHML adatok mintegy 15 év, és az átlagos időtartama valódi érettség - mintegy hét év alatt. Ez menedzser valószínűleg hallgatnak. Ennek eredményeként, a hitelfelvevő nem részesült a túlfizetés, amelyben megígérte, hogy a bank, és csak azért fizet semmi extra tíz vagy akár több száz ezer rubel. By the way, ha ugyanazt a pénzt, „jelentett” az első kifizetés, akkor megmenthette volna még.
Ha veszem ki a jelzálog?
Mindezek ellenére ezek a veszélyes árnyalatok is eltarthat a jelzálog, szakértők szerint. „Most az elsődleges piac valóban jó helyzetben a vásárlás egy lakást: elég érdekes javaslatokat az arány” ár - objektum-szakasz építése, jelzálog mértéke „- mondta Irina Safianov. - Ami az akvizíciós stratégia az ingatlan, akkor jobb, hogy egy lakás olcsóbb és kisebb tét egy új épületben, a jelzálog rövid távon (akár 7 év), ez jelentősen csökkenti a teljes túlfizetés a kölcsön. És akkor, a kifizető a jelzálog pénzt takarít meg az vásárol egy lakást drágább, még talán nem a moszkvai régióban és Moszkvában. Egy ilyen stratégia hogyan minimalizálható a kockázatok hitelezési hosszú (a személy elveszíti a munkáját, hogy beteg), és csökkenti a pszichés stressz, ami óhatatlanul a személynek, aki felett uralja a teher egy jelzáloghitel. "
Maxim Grekov eredményez érvként közelítő számítások: „Van-e különbség a vásárlás egy egyszobás” hrushevki „egy régi házban egy hiányzó hangszigetelt és rothadt kommunikációs lakások szélén Moszkva 4,8 millió rubel. 15% (maximum 7 éves akkor túlfizet a kölcsön 3 millió rubel. és lakást fog kerülni 7.800.000), és egy tisztességes új épület, amelyek akkor könnyen megtérül 5 éven keresztül, vagy még korábban. Ez az új épület kerül, mondjuk, 3,7 millió rubel. az arány 11% túlfizetés lesz 1 millió hitel, és a végső árat, amelyen azt fogja kezelni, hogy 4,7 millió. 5 év után, miután fizetett érte, akkor könnyen és pénzt takarít meg sem kell fizetnie a százalékos a hitel vásárolni egy lakást osztály sokkal nagyobb, mint amit lehet kapni most a jelzálog a 7. évben a másodlagos piacon. "