Mit kell keresni az induló biztosítási
Y kombinátor partner és társ-alapítója a projekt EdTech-Tutorspree Aaron Harris beszél azokról a problémákról, a biztosítási ágazat, amely figyelmet érdemel az induló. A végén az anyag - a három fő mítoszok a piacon, amelyek megnehezítik és megközelíthetetlen a szem messze a biztosítási üzlet.
Érdekelne, vagyonbiztosítás üzleti és balesetbiztosítás után néhány beszélgetés mostohaapa - egy ingatlanügynök. Bár azelőtt, hogy én egy kis gondolat az egészségügyi biztosítás; elsősorban azért, mert volt valami köze ehhez, és azért is, mert a folyamatos vita Obamacare programot.
Chubb olvasás pénzügyi jelentéseket, iparági jelentések, szórólapok Warren Buffett és a különböző blogok, megértettem, hogy a biztosítási ágazat, hogy sokkal nehezebb, mint amire számítottam, és sokkal gazdagabb képességeit.
Mindig vonzott töredezett és szabályozott piacokon. Nincs semmi, mint a biztosítási hatálya miatt, számát és méretét az árnyalatok.
Amint az egyre növekvő számú tech biztosítók az elmúlt években, nem egy gondolkodtam rajta.
Íme néhány kulcsfontosságú kérdés, hogy ő már biztosítási rendszer abban a pillanatban.
A fő biztosítás - lényegében azt a feladatot, adatfeldolgozás. A biztosítótársaságok díjszabás alapján biztosításmatematikai modell célja, hogy a valószínűségét a jövőbeli eseményeket. Hozzáférés nélkül prediktorait erők az építőiparban és az azt követő finomítását ezek a modellek alapján a legjobb rendelkezésre álló adatok.
Az adatok soha nem elég. Az idő múlásával és a felhalmozási egyre inkább egy nagy és rendezetlen világban zajló eseményeket, ezek egyre kevésbé átfogó. Például egy biztosító ház lehetne pontosabban megjósolni a valószínűsége, hogy a tűz, ha tudná, hogy a részleteket minden egyes eleme egy túlterhelt vezetékek minden otthon portfólióját. De ő nem tudja.
Az adatok problémái biztosítók, át egy csomó biztosító társaság és a biztosítási alkusz. Ezek a kapcsolatok szükségszerűen magában foglalja a nagy mennyiségű papíralapú dokumentáció, mivel kevés egyszerű rendszerek, amelyek könnyen integrálható mindkét oldalon. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél információkat gyakran hibákkal, félreértették, vagy egyszerűen figyelmen kívül hagyja.
Próbálják azonosítani az összes típusú ipari szereplők legalább nehéz.
Mikor jön a forgalmazás, nem tudom megmondani, hogy jobb, mint Kyle Nakatskui alapító Clearcover már leírtam.
Vannak azonban sokkal több játékos vesz részt a színfalak mögött, hogy megértsék, hogy még ennél is fontosabb, ha azt szeretné, hogy nyissa ki a lehetőséget:
- Viszontbiztosító. Vannak olyan cégek, megvásárolja a biztosítási kockázatok más biztosító társaságok. Ezek fontos a rendszer, mert a biztosítók gyakran úgy találják, hogy túlságosan hajlamosak bármilyen adott típusú kockázati (amint azt a hurrikánok az Öböl), és meg kell megszabadulni néhány ilyen kockázatot.
A viszontbiztosító társaságok általában vásárolni a kockázatokat a biztosító társaságok és más viszonyra vonatkozik. A viszontbiztosítók is elkezdték felvásárolni, hogy bővítse a típusú kockázatok és a színpad, ahol így tesznek, néha jár szinte azonos a biztosító társaságok.
Ez úgy történik, kötvények kibocsátásával (azaz, kötvények - hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, amelyek jogosít, hogy megkapja a nominális kötvényeket kamatokkal - egy sáv ..), hogy fizetnek kamatot, és égett esetén egy adott esemény. Jelenleg a piac ezen értékpapírok nem elég nagy, és az ilyen kötvényeket vásárolt többnyire fedezeti alapok. Ez a piac valószínűleg bővíteni az idő múlásával, a főváros továbbra is keresni kitermeléssel.
Ez a szerkezet lehetővé teszi, hogy azok a szervezetek, amelyek egyébként nem lennének képesek eladni biztosítás - mert az üzleti választék hiánya, szavatoló tőke, illetve a szükséges szakértelem, hogy hozzon létre egy biztosító társaság - ezt tenni, amíg egyetért határ biztosító.
Frontier biztosítók nem kerülnek aktiválásra, valamint a nagy biztosító társaságok, mert nem állja meg, hogy kockáztatja. azok rendszerint jutalékot - használatára vonatkozó jogi keret - valaki, aki megtalálja és értékeli a kockázatokat.
A komplexitás a biztosítási piac szerkezetét teremt három probléma:
értéklánc
Minden játékos ebben a rendszerben, meg kell fizetni. Az elsődleges bevételi forrása jön be a rendszerbe a díjakat. Ez azt jelenti, hogy minden dollár által fizetett ügyfelek, meg kell osztani az összes résztvevő között.
Kifizetése után ügynöki jutalékok, így a költségek viszontbiztosítási, szolgáltatás, folyamat biztosítási igények gyakran mintegy 50% -a minden egyes dollár a biztosítási díj a biztosítási igények, a fő célja a biztosító társaság.
Elkülönítése a dollár az alkatrészek száma azt jelenti, hogy az egyes játékosok lesz, amennyire csak lehetséges, hogy a költségek csökkentése, ami általában rontja a szolgáltatási szint az ügyfelek számára.
Mivel a hatásköri különbségek előírásoktól (állam, ország), biztosítótársaságok töredezett a legmagasabb szinten. Gyakran a különböző piacokon eltérő megközelítést igényelnek. A biztosítók általában kezdődik néhány kulcsfontosságú területen ugyanabban a régióban, majd bontsa lefedettség, mint nőnek. Ez azt jelenti, hogy az idő múlásával, akkor sok cég kínál hasonló termékeket a kapcsolódó területeken.
Ugyanez történik az ökoszisztéma körül minden biztosító társaság, így nincs természetes határa a száma működő bármely adott piacon.
Az az elképzelés, biztosítási nehezen indul vele. Még nehezebb, hogyan működik egy nagyszabású, és az egyetlen ember vesz részt az egész élet biztosítás, jól ismeri ezt.
Jellemzően a fogyasztók vásárolnak biztosítást amikor arra kényszerülnek (ház, autó. Health), vagy meggyőzni (életbiztosítás) megtenni. A második alkalommal meg kell foglalkozni a biztosítási csak szolgált a kompenzáció, ami általában párhuzamosan zajlik siet alatt nagy a stressz. Ezen a ponton, az emberek általában kommunikálni a részleg munka az ügyfelekkel, akik levágták a minimumra csak azért, mert a probléma az értéklánc.
Ez szörnyű, és ennek következtében zavart okoz, irritációt és súlyos félreértések.
A biztosítási ágazat alapul kockázatának csökkentését. Minden új termék, amely akarnak jön egy csomó rendeletek és utasítások. Add hozzá, hogy a nagy méret a meglévő játékosok, és akkor kap súlyosbítja az újító dilemmája (ezt a jelenséget, amikor a feltalálók utolsó ember, hogy mi van mögötte a találmány - egy sáv ..).
Vannak nyilvánvaló előnyei, ha valamit először: haladó emberek uralta az első hullám az online felvásárlások, és ennek eredményeként építettek egy nagy cég. Ugyanakkor hátrányait nem új dolog, sokkal fájdalmasabb és gyorsabban érezhető.
Vannak még szabályozás a biztosítás, amely arra kényszerítette biztosító társaságok nyilvánosan új politikát. Ez lehetővé teszi a versenytársak másolni legtöbb mechanizmus és feltételeit az új terméket. Bár a biztosítók nem köteles nyilvánosságra hozni az árképzési mechanizmus - amely mutatja a termék sikeres vagy sikertelen - a felismerés, hogy minden sikeres termék nagyon hasonló lesz a versenytársak hamar, ami lehetővé teszi a hibákat és növeli a költségeket az akvizíció, hogy elnyomja a vágyat, hogy az első, hogy egy regény.
megkülönböztetés
A fogyasztó számára szinte az összes játékos ezen a szinten szerkezetek ugyanúgy néz ki, mert ritkán egy-egy különleges beállítást vagy a funkciót.
A legtöbb biztosító által képviselt számos brókerek, akik általában képviselői több biztosító társaságok.
Ez azt jelenti, hogy a vállalkozások meg kell küzdeniük egymással a költségek akvizíciók és márkaépítés, és nem hoz létre a különböző termékeket. Ez vezet a magasabb költségeket és alacsonyabb árrést.
A biztosítók lassú. Ez igaz a biztosítók és alkuszok. Információ még mindig mozog fel és le a rendszer papíron és pdf-fájlokat. Szinte minden tranzakció néhány érintett szereplők, és a kockázat az esetleges hibák meghaladják az előnye, hogy gyors szolgáltatást.
Auto némileg eltérő miatt) a hasonlóság a kockázatok és b) jelenléte vertikálisan integrált szereplők, mint GEICO, amely lehetővé tette szolgáltatás sebessége fő értékesítési tényező, és húzta maga mögött a piacon.
téveszmék
Biztosítás Alkalmazottak = bolond
A legnagyobb tévhit, hogy láttam a biztosítási induló - az a feltételezés, hogy a dolgozó a biztosítási ágazat, az emberek rosszak, vagy hülye. Írtam erről korábban. de úgy tűnik, a biztosítási ez elég gyakran előfordul. Ez szintén helytelen. Ha kommunikálni szakértők biztosítási ügymenettel vagy valaki más a biztosító társaság, meg fogja találni egy csoport okos emberek próbálják megoldani bonyolult problémákat.
És van Warren Buffett (Berkshire Hathaway vezetője egy nagy biztosító társaság).
alapítója a projekt megfelelt nekem ebből a szempontból általában úgy fordítják rendszerszintű kérdések biztosítás egyéni tagjait. Bár az eredmény ugyanaz: megértése a különbség az, hogy meg lehet építeni egy üzleti ráveszi a játékosok a rendszer eltérő módon hatnak, mégis képesek navigálni a rendszer problémáit.
A biztosítótársaságok = legnehezebb
Amikor először kezdtem tanulmányozni a biztosítási, gyorsan jött az ötlet, hogy indít egy új biztosító társaság számos probléma, hogy a megjegyzést. Én ezt három okból:
- Biztosító társaságok felett a legtöbb teljes biztosítási szektor.
- A biztosítótársaságok befektetni tartalék tőkét. Tetszik az ötlet, birtokló és befektetés milliárd dollárt lehetne üzembe helyezni.
- Nehéz megállapítani egy biztosító társaság, mert a szükséges tőke és a bonyolult érintett szabályozási struktúrák.
1 bekezdés igaz. 2. bekezdés igaz, de kiderül, hogy a befektetés szabad pénzeszközöket, és keresni a vállalati szinten sokkal bonyolultabb, mint azt eredetileg gondolták, mivel a rendelkezésre álló források és az alacsony aktuális kamatlábak. 3. bekezdés egy nagyon fontos figyelemelterelés.
Ha beszélünk egy tapasztalt biztosítási ember, kiderül, hogy nem tartják az új biztosítók különösen nehéz, hogy csak úgy egy bizonyos mennyiségű időt és erőforrásokat.
A legnehezebb és legfontosabb a világon a biztosítást a játékosok többsége - ez egy hatékony elosztása és az ügyfélszerzés.
Összpontosítva a biztosító társaság, én nem összpontosított a valódi forrása (kezdeti) értékek létrehozására, és a problémákat, hogy azt hittem létezett biztosítás. Mélyebbre ásva, rájöttem, hogy sok (bár nem az összes), hogy mit kell tenni a biztonság növelése érdekében az ügyfelek számára lehet szintjén a biztosító.
Ez jó hír az induló, mert a biztosítási alkuszok és ügynökök, vezérigazgatók hajlamosak gyorsabban reagálhatnak és működnek magasabb árrést, mint a biztosító társaságok. Ők is összpontosítani egyetlen dolog: a vásárlókat vonzza helyett kiadások túlzott mennyiségű időt és erőfeszítést, hogy ellenőrizzék a problémát.
Komplex = lehetetlen
Kezdeni egy biztosítási üzlet szörnyű. Komplexitás - komoly akadályt, de ez is egy védő árok az induló, hogy átugorhatja. Azonban pénzt fektet ezen a területen, a befektetők és az alapítók kell ismernünk, hogy az időskálán eltér a vállalatok más területeken.
Induló lehet építeni a szükséges létrehozni egy új biztosítási cég szakértői, párosulva a befektetők elég türelmes, hogy várjon, és támogatást nyújt a szükséges ideig, majd hozzon létre egy cég meghatározó a biztosítási ágazatban. Ez a terület túl nagy, és épül egy rendszer túl öreg néhány más eredmény eltérő jelentős változás.