Likviditás a bank, hogy meg kell tudni róla
És azt szeretné, hogy bízik a megbízhatóság a bank? Akkor nézd bele és beszámolási standardok
A tulajdonosok bankbetétek ma nincsenek jobb helyzetben. A hozam alacsony, a központi bank továbbra is „megtisztítani a bankrendszer”, és a DIA pénz elfogyott az elmúlt évben. Ilyen körülmények között az sem milyen más módon menteni a megtakarítások, illetve nagyobb figyelmet fordítanak a kiválasztás a bank.
Az utóbbi esetben, segíthet információt arról, hogy a bank megfelel a követelményeknek, hogy a munkája miatt a központi bank.
Hol kell keresni
Összesen Bank Hungary foglalkoztat több mint 20 szabványokat, amelyekkel felmérhető a pénzügyi helyzetét a bank. De mi érdekli a korai szakaszában mindhárom:
H2 - norma azonnali likviditási
H3 - a norma a jelenlegi likviditási
H4 - Hosszú távú banki likviditást.
Beszéd objektíven, a 22 bank közül 97 hitelintézetek elvesztették engedélyek az elmúlt évben, megsértette a likviditási mutatók. Mi a jegybank nyíltan beszélt előtt engedélyének visszavonását.
Először is mi kell érteni, hogy mi a likviditás. MNB a dokumentumok azt mutatják, hogy „a banki likviditást kell érteni azon képességét, hogy teljes mértékben és időben kötelezettségeinek teljesítése formájában pénzt.” A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a bank elég pénz a számlák kötelezi az összes adósságát. De likviditás más.
gyors arány
Gyors arány H2 korlátozza a kockázata, hogy a veszteséget a bank fizetőképességét egy nap.
Az arány a H2 szabályozza (határértékek) a veszteség kockázata a likviditás a bank az egy kereskedési napon, és meghatározza a minimális aránya a bank nagyon likvid eszközöket a kötelezettségek (kötelezettségek) a bank on demand számlák korrigált összege minimum összesített egyenlege a számlák és jogi személyek (kivéve hitelintézetek) kereslet.
Technikailag ez azt jelenti, a bank képes teljesíteni kötelezettségeit a szerződő felekre napi kereslet e kötelezettségek.
Például, ha minden ügyfél a hitelintézet a betétekre „on demand” alkalmazni kiadását alapok, a bank köteles elegendő eszközöket kielégíteni az igényeket.
A minimális érték a szabvány szerint a központi bank - 15%.
A képletek kiszámításához minden paraméter megtalálható a helyszíni vezérlőt.
jelenlegi likviditási
Jelenlegi likviditási ráta H3 korlátozza a kockázata, hogy a veszteséget a bank fizetőképességét a következő (a dátum számítási) 30 nap.
Az arány H3 (határ) a veszteség kockázata a bankok likviditásának a dátum mellett számítási 30 nap, és meghatározza a minimális likvid eszközök a kötelezettségek (kötelezettségek) a számlák a bank a kereslet és a kifejezés a kötelezettségek teljesítését a következő 30 naptári napon belül korrigált az érték a legkisebb összesített egyenlege a számlák és jogi személyek (kivéve a hitelintézetek) a kereslet és a kifejezés a kötelezettségek teljesítését a következő 30 naptári azt.
Kiszámításánál a bank kockázatok nélkül maradnak források a kötelezettségek teljesítéséhez a már elszámolt pénzügyi eszközök, amelyeket el kell érkeznie a bank a következő hónapban vagy eszközök, amelyek a hónap során lehet alakítani készpénz.
A veszély a bank pénzügyi stabilitását akkor keletkezik, ha a költség fizetési betétek haladhatja meg a jövedelem hitel kifizetések és esetleges értékesítése eszközeinek a piacon.
Ha ez nagyon durva, hogy egyszerűsítse, amikor minden a bank hitelezői megszűnik fizetni a számlákat, és a befektetők egy időben fog kérni kamatfizetés - a bank nem maradt pénz. És ő elveszíti az engedélyét.
A minimális érték a szabvány által meghatározott CB - 50%.
Itt az egyik legújabb példája a tagadása engedély „lánya” ázsiai-csendes-óceáni Bank - M2 M Private Bank, amely szakosodott szolgálja a rendkívül gazdag.
Bank of specializáció szakértők rámutatnak, végzetesnek bizonyult, hogy a hitelintézet. Csak az elszámolása lezárásáról természetes személyek bank néhány hónapig elvesztette több mint 10 milliárd rubelt. tükröződött abban kimutatásokban.
Hosszú távú likviditási
A szabályozás szerint a hosszú távú likviditási H4 korlátozza a fizetésképtelenség kockázatát a hitelintézet eredményeként forgalomba alapok hosszú lejáratú eszközök.
Az arány H4 szabályoz (határértékek) a veszteség kockázata a bankok likviditásának az elhelyezése alapok hosszú lejáratú eszközök és meghatározza a maximális aránya a bank hitel követelmények a lejáratig hátralévő időszak meghaladja a 365 vagy 366 nap, a saját források (tőke) a bank és a kötelezettségek (kötelezettségek) egy lejáratig hátralévő időtartamának meghaladó 365 vagy 366 napig, összegével módosítja a minimális aggregált egyenleg beszámolókat a kötelezettségek teljesítését akár 365 naptári ő és a kereslet elszámolásának és jogi személyek (kivéve a hitelintézetek).
Ezzel a szabvány a szabályozó hatóság becslése, elsősorban a befektetési tevékenysége a bank. Tehát, ha a befektetett pénz a bank, akkor vissza kell fizetni csak 3-5 év, és amennyiben ezek a beruházások kell eszközöké. Az egyik legjobb eszköz kell tekinteni a jelzálog, mert ha a hitelfelvevő elveszti a képességét az adósság, a fedezete az ingatlan, amely lehet megvalósítani.
A maximális standard beállított érték CBA - 120%.
Ez a szabvány, mint általában, már zavarta a legkevésbé. Szóval, ma havi sérti szinte minden bank található rehabilitáció. Ha megtanulod a jogsértés továbbra is a folyamat a bank, akkor valószínű, hogy pont a nagy likviditás.
Más alkalmakkor, ha kell aggódnia
Szabványok H6, H21 és H25. Ezek nem kötelező, de szabályozza a kockázati szint egy hitelfelvevő vagy csoport a hitelfelvevők számára a bankok csoportok, valamint a korlátozások hitelezési kapcsolt felek a Bank.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a bankok esetenként a tulajdonosok kezdenek kölcsönöznek a bankok a többi saját üzleti, vagy akár személyesen kölcsön kedvező feltételekkel. Amikor a nélkülözés engedély Bank Hungary kéri, hogy „magas kockázatú hitelezési politika.” Egységes sérti ezeket szabályozás nem jelenti azt, hogy vannak problémák, de ez a jogsértés nem javították néhány héten belül - ez egy olyan alkalom, hogy az tükrözze a megbízhatóságát a hitelintézet.
Szankciók megszegése miatt a törvény a pénzmosás
Amennyiben nem tesz eleget szabályozás ezen a területen vált az egyik leggyakoribb oka a nélkülözés a bank engedélyt az elmúlt évben. Havi Bank Hungary bocsát néhány figyelmeztetés, és előírja szankciók betartásának elmulasztása szabályozás ezen a területen.
Egy finom nem mondja, hogy súlyos problémák merültek időről időre a kiszabott fut fel még Sberbank. De a rendszeres penetráció a bank a listán az elkövetők - súlyos veszteség okát a hitelességét a befektetők.