Hogyan válasszuk ki egy autó hitel - szakértői vélemény - Magyarország összes hitel
Most a piacon egy csomó autó hitel. Hogyan válasszuk ki a legmegfelelőbb és leghatékonyabb?
Az első dolog, amit egy potenciális hitelfelvevő keres - a kamatláb. Szerint a helyettes elnöke a bank „Stroycredit” Sergey Rybin, most nem érdemes a rubel auto hitel drágább 14% évente, valuta - 12%. „Átlagos árak az autó hitelek jelenleg a 9-10% -os évi dollárban és 14-15% - a rubel, - mondja vezetője hitel menedzsment,” Industrial Bank Plus „Tamara Ivanova -. Amikor kiválasztod a kölcsön nem szükséges összpontosítani annyi a bejelentett aránya, mint a jelenléte „rejtett” díjak és jutalékok (a kérelem elbírálásához, nyitó és fenntartása a hitel számla, pénznem). Így például, amelynek mértéke évi 12% -os és a hitel szervizelés díjak 0,5% -os havi tényleges mértéke 18% évente.
„Egyszeri kifizetés regisztrációs kölcsön vagy megnyitása kölcsön venni az összeg $ 100-200 vagy 3000-6000 rubelt már szabvánnyá vált a legtöbb bank, de a havi díj pénzforgalmi szolgáltatások vagy tranzakciók végrehajtását az elszámolások díjat néhány bank - mondta a tanszékvezető autó hitel, „Moszkva hitel Bank” Olga Nikitina -. Ha így devizahitelt lehet járulékos költségek az átalakítás a bankok, a vezető pozíciók terén autó hitel, kb. meghajtó átalakítani devizahitelek az arány a CBR. Emellett egyes bankok díjat számít fel kölcsönt alkalmazás. "
Ezen kívül a bank előírhatja, hogy fizetni egy független értékelés (ha veszel egy használt autó), valamint, hogy biztosítsák az autó a politika Hull. Sőt, a biztosítási szerződés, mint általában, arra lehet következtetni, csak a cég, amely együttműködik a bank, különös feltételekhez kötött, amelyek gyakran eltérnek, hogy már javasolt, ha arra vásárol egy autó nem hitel. Szerint a helyettes igazgatója a kiskereskedelmi üzleti „Promsvyazbank” Margarita Kondidi maximális biztosítási összeg nem haladhatja meg 9,99% -a, a gép.
Olcsó biztosítás is kell aggodalomra ad okot. „Ha a biztosítási díjak lényegesen alacsonyabbak, mint az átlag, ami jelenleg az 8-9% évente, legyen különösen figyelmesen olvassa el a szabályokat biztosítás - lehet, hogy” buktatókat „amelyek akadályozzák, hogy kártérítésben, ha a biztosítási esemény” - figyelmeztet a feje lakossági termékek kezelése és szolgáltatások IMB Alexey Aksenov.
Növekszik a fizetendő összeg nagyságát a hitel nem csak külön díjat, hanem a használt módszer kamatszámítás. A bankok mindig fel kamatot az egyensúlyt a hitel hitelfelvevő tartozás (ez törvény által meghatározott). Azonban kétféleképpen számításakor havi fizetés: differenciál és életjáradék.
A differenciált visszafizetés folyamat havi fizetés kiszámítása a feltételezést, hogy a megbízó a havi csökkenés egyenlő arányban, és ennek megfelelően csökkenti a méretét a felhalmozott kamatot. A méret a havi fizetés áll a tőke és a kamat, és csökken a hitel visszafizetését. Ami azt a tényt, hogy a maximális terhelést adósságszolgálati esik a hitelfelvevő kezdeti fizetési határidőt.
Annak érdekében, hogy egyenletesen oszlatja el a terhelést a hitelfelvevő adósságszolgálati, a bankok kínálnak járadék kifizetés. A méret a havi fizetés ugyanaz marad egész ideje az adósság visszafizetése. A csökkenés elsődleges annuitásos nem egységes: egy első időszak kötelessége leállítjuk kisebb mértékben, a legtöbb a make érdeklődést. Ezért a kifizetések teljes összege kismértékben emelkedett.
A másik fontos kérdés - a valuta a hitel. „Jelenleg kölcsönök kamatlábai devizában alacsonyabb a rubel és a dollár ellen a rubel fokozatosan csökken, így jobban megéri hitelt devizában, különösen a dollár” - mondta Margarita Kondidi a „PSB”. Egy másik tipp - kölcsönt veszünk fel a valuta jövedelem. „Minden hitel mindig jobb, hogy abban a pénznemben, amely kötődik a jövedelem, - hisz a” City Bank ügyfél „-. Ebben az esetben, akkor kevésbé vannak kitéve a devizakockázat (kockázata az árfolyamváltozások) Persze, a hitel rubel drágább. (2-3%), mint a dollár vagy euró. "
Mégis, a dollár vagy rubel? „Rövid távon az optimális valutaövezet auto hitel lehet tekinteni dollár: az ilyen hitelek aránya alacsonyabb, mint a rubel, és a dollár gyengülése ellen a rubel,” - tanácsolta az ICD. De a hosszú távú adósság is jobb, hogy a rubel.
Következő probléma -, hogy melyik programot választani. Az autó hitel piac ma már számos különböző programokat. Ez egy klasszikus hitelezés, faktoring rendszer, a hitelezési és visszavásárlási (buy back), valamint számos különleges programot, amelynek keretében a bankok kínálnak hitelek alacsonyabb kamat, ha vásárolni bizonyos márkájú autók. „Amikor kiválasztunk egy hitelprogram, először meg kell dönteni a márka az autó, és kérje a forgalmazó, akkor nem, ha az általuk kínált megszerzése egy autó hitel különleges bank programot - a Tanács által” PSB. „- érdekes az ügyfelek számára, véleményem szerint, ez az úgynevezett faktoring rendszer, amelyben az ügyfelek kínálnak kamatmentes részletfizetési. a lényeg abban rejlik, hogy az ügyfél aláírja az adásvételi szerződés azzal a feltétellel, kamatmentes részletfizetési, majd kapcsán újra haladás állítja az adásvételi szerződés a bank visszafizetni az adósságot már tartozott a bank, de nem fizet kamatot a kölcsön Minden, ami szükséges az ügyfél, -. kötelezi a bank díjat és kössenek biztosítást. "
Az is érdekes, és aktívan lendületet a hitelezési rendszert, és visszavásárlása, az úgynevezett visszavásárolni. A lényege ennek a programnak abban a tényben rejlik, hogy az ügyfél vásárol egy autót hitelre, így visszafizetni csak egy része a költség az autó. Ez 25-30% csökkentheti a havi fizetés. Egy bizonyos idő után (2-3 év) Motor autót vásárol egy ügyféltől a maradék (nem fizetett) az érték, vagy az ügyfél elhagyja az autót, és magának CÉBÉ visszafizetni a fennmaradó rész egy hitel vagy saját források.
Mi nem ajánlott, mert feleslegesen programok kiválasztásához egyszerűsített eljárás (expressz autó hitel) - mint általában, ezek nagyobb érdeklődés a kölcsön.
És még egy tipp. Ha vásárol egy autót hitelre kell választani azokat a modelleket, melyek beszerzése biztonságosan kifizetéseket a hitel. A havi fizetés, hogy a fele a havi jövedelme a hitelfelvevő.
Olga Kostyukova (www.banki.ru)