Faktoring - alternatívájaként hitel
Előnyök és hátrányok a faktoring képest a hitel. A különbség a bankok és faktoring cégek.
Faktoring - jobb megoldás a banki kölcsön
Faktoring - biztonságos finanszírozásra engedményezés. A kifejezés származik faktoring angol szó tényező - közvetítő közeg. Faktoring ügyletek alapján felmerültek kereskedelmi hitel, amely által nyújtott eladók a vásárlók az halasztott fizetés formájában értékesített áruk. A „finanszírozási szerinti koncesszió alapján a monetáris követelmény” A Ptk Magyarország helyett a „faktoring” kifejezést használják. Faktoring lényegében lehetővé teszi a finanszírozás szinte teljes értékesítési volumen (feltételezve, hogy a minőség követelés).
Jelenleg faktoring Magyarországon végzett mintegy 30 bank és szakosított vállalatok. A legvonzóbb piac faktoring továbbra FMCG és az élelmiszer - a legaktívabbak ebben a pillanatban az iparban. A válság kedvező feltételeket teremtett a nagy gyártók és beszállítók, akik szeretnék, hogy növeljék piaci részesedése; míg saját költött integrációt és működési finanszírozott tevékenységek faktoring. Ez a helyzet figyelhető meg szinte minden szegmensében a fogyasztói piacon.
Nem titok, hogy az utóbbi években, így a bank hitelt középvállalkozások rendkívül problematikus, és kisvállalati hitelek gyakorlatilag felfüggesztették. Míg a kockázatkezelési rendszer a bank értékeli a pénzügyi helyzete a cég, akkor fennáll a veszélye, hogy elveszítik jövedelmező ügyfelek.
Faktoring - jobb megoldás a banki hitel. Faktorcég, figyelembe, hogy a szolgáltatás, figyelembe véve a fizetőképesség nem csak a cég, hanem a kereskedelmi életképességét az adós. Amikor belép egy faktoring megállapodás záloga követelések, amelyek alapján tényező ad pénzt. Nem kell keresni a tárgyi eszközök biztosítékként.
Mielőtt elkezdené finanszírozási követelések, a bank gondosan vizsgálja meg adós. Feltárja a jelenlegi állapot, tanulmányozta a goodwill, a hitel történelem és a fizetési fegyelem. Faktoring műveletek kétes adósok nem végzik el, úgy, hogy a dolog, hogy a vezetői döntések megfelelőségét saját együttműködésre.
Faktoring hasznos lehet minden olyan cég, amely arra törekszik, hogy vásárlói bázis növelésére és a munka vásárlók hitelfeltételek.
Van egy cégcsoport, amelyhez a faktoring elengedhetetlen. Ez a szállítók a nagy kiskereskedelmi láncok. Azok számára, akik dolgoznak a kiskereskedelmi láncok, követelés 60 nap, vagy még ennél is magasabb, ez nem szélsőséges. Ilyen körülmények között, a nehézség nem csak a menedzsment követelések, hanem a feltörekvő hiány működő tőke. Gyakran előfordul, hogy a pénz egy csomó árut, a szállító elvárja, hogy a követelések behajtása Egy kicsit több szállítmányok a hálózathoz.
Mentsd meg a helyét a hálózati hirdetést ilyen körülmények között nehéz, és faktoring rendszer kialszanak a követelést a második vagy harmadik napon a szülés után, hogy a rács.
Cégek, amelyek működnek távoli követelés faktoring segít elkerülni a kockázata. Ha a vállalat csak a színpadon a döntéshozatalban - e kezdeni együttműködés, különös Client, faktoring cég értékeli a lehetséges kockázatokat, ellenőrzi a potenciális vásárló a saját csatornákon.
Mivel a bizonytalanság válik különösen fontos rendszer faktoring igénybevétele nélkül, ezáltal a faktoring cég ügyfél megkapja a pénzt a szállított áruk adós, minden esetben, és a kockázatok nem fizetés Faktoring cég ebben az esetben teljesen átveszi.
Előnyei és hátrányai a faktoring, mielőtt a hitel
Hitelkeret 1000000. Rubelt. 12% -os évi, 1 évre, a havi fizetés -% lejárta -10.000 rubelt.
Az összeg, amit már az év folyamán - 1 millió rubel ..
A teljes költség 12 x 10 000 dörzsölje.
Finanszírozási limit 1 millió. Rubelt. (Használt az elmúlt hónapban), az arány 1% -a kínálat mennyisége, a késedelem 30 nap egy évben használja a 12 milliót. Rubelt. (12 x 1 millió. Rub).
Az összeg, amit már az év folyamán - 12 millió. Rub.
A teljes költség az év 12 x 10 000 dörzsölje.
Faktoring által használt több mint 3800 vállalat településeken közel 14.000 adósok.
Bank vagy faktorcég
Mint ismeretes, a faktoring szolgáltatások fejezet által szabályozott 43. A polgári törvénykönyv, arra utal, hogy a finanszírozás követelés finanszírozás. Ebben az esetben a törvény nem azt mondják, hogy csak akkor foglalkozhat a hitelezők, az engedélyezés is hiányzik, amely lehetővé teszi, hogy bármilyen jogi személyek (összhangban a Charta a szervezet), hogy a funkciók Factor faktoring megállapodás.
Elemezzük az előnye és hátránya a bankok és faktoring cégek:
- Hitelintézetek, azáltal, hogy a törvény „A bankok és a banki tevékenység”, lenyűgöző alaptőke idején lehetővé teszi a válság a gazdaság finanszírozott ügyfelek, szükség esetén, a saját vagyonától; Ez jelentős előny a független faktoring cégek kölcsön pénzt a nyílt piacon.
- A kényelem dolgozik a Bank faktoring tartalmazhatják az hitelintézet kapcsolódó szolgáltatások - folyószámlák munkáltatói; Nem zárható ki annak lehetőségét, hogy megszerezze további támogatást más hitel termékeket. Az ügyfél lehet pénzügyi kötelezettségek a bank, és ebben az esetben nem kell nyitni folyószámlát egy másik bank.
- Az egyik fő előnye a faktoring cégek is hűség nyitott számlák egyéb hitelintézetek. Tekintettel a viszonylag kis mérete ezeknek a vállalatoknak és a hiánya bürokratikus felépítmény, a következtetéseket, amelyeket gyakran meghatározza a sorsát a kis- és közepes méretű vállalatok, fontos döntéseket az ügyfél munkáját közülük készült jelentősen gyorsabb, valamint figyelembe véve a vevők igényeit, mivel lehetővé teszi számunkra, hogy a piac „ügyfélközpontú” modell alkalmazkodik a követelményeknek a fogyasztó számára.
- Fontos elem, meg kell jegyezni, a jelenléte a HÉA a költségek faktoring, szemben a hitelezés. Természetesen a vállalati adó alanya lehet csökkenteni a kifizetéseket a hozzáadottérték-adó összegének elhatárolt adó tényező.
Így, ha az elsődleges az, hogy a kibocsátási ár, és a szervezet közepes vagy nagy, a választás - Bank-Factor. A kis és fiatal vállalkozások is tanácsos figyelni, hogy a faktoring cégek - a legvalószínűbb, ott lesz őszintén örülök, próbáljuk megérteni minden árnyalatok az üzleti és a kilátások; A szolgáltatások ára valószínűleg valamivel magasabb, mint a bankok, biztosító faktoring szolgáltatásokat.
Trend közelmúltban vált Faktoring cégek szervezett nagy bankok, mint a VTB Faktoring. Így oldotta meg a problémát a hatékonyság a döntéshozatalban, és a jelenléte jelentős pénzügyi eszköz a rendelkezésére áll az anyavállalat (VTB), hogy segít biztosítani, hogy a finanszírozás kell fordítani, még időben.