Business és a pénz -, hogyan kell kezelni a műanyag csalások
Milyen módszerek vannak bűnözők, birtokba venni az eszközöket fekvő bankszámlája? Hogyan vitatja a tranzakciót, amit nem követett el?
besorolását faj
Megértéséhez csalási és technológiákat kell először megtanulni néhány alapvető dolgot:
a) a kártyán nincs pénz - ezek kerülnek a számla kártya az egyetlen kulcs-hozzáféréssel és azokon elhelyezkedő;
b) „műanyag” a bank csak a fizikai adathordozó kártya adatait, amelyek a tranzakciók feldolgozása kerülnek a bank, hogy a döntést a művelet, - illetve egy hamis „műanyag”, hogy ugyanazt az információt tartalmazza, mint az eredeti, akkor automatikusan által elismert bank, mint az igazi;
c) fizikai jelenléte a kártya nem szükséges a működéshez, néha elég kézzel írja be a kártya adatait.
Csalás lehet két csoportra oszthatók a kibocsátás feltételei (kérdés) kártyát ellopják vagy hamisított kártyákkal, a személyazonosság-lopás birtokos „műanyag” és a szolgáltatás feltételeit (elfogadó). A kezdeményezők a múltban gyakran válnak a kereskedelmi vállalkozások (hamis / hibás bizonylatok, ismételt belépési műveletek, stb. D.).
Kezdjük csalás kiadásához kapcsolódó kártyákat.
Hamisítás - így kártyák, melynek részleteiről ugyanazon valós kártya adatait a kibocsátó által kiállított. A hamis „műanyag” lehet, hogy tranzakciókat, így ez az igazi. Ma ez a leggyakoribb típus a csalás (a fizetési rendszerek, a számviteli 30-40% -a csalárd ügyleteket). Azonban a kártyát jól védett a kiválasztás részleteket, így ez a módszer nem nyereséges csalók. Könnyebb csak lopni kártya adatait, és most itt vagyunk jelenlétében egész arzenálja technikák.
Lopás az adatokat a szerverek az online áruházak - online boltok nem szabad tartani a kártyát a saját adatait, de gyakran ez a bűn, így biztosítva a lehetőséget a csalók egyszer, hogy a titkos adatok nagyszámú kártyát.
Első adatokat a bank alkalmazottai - a statisztikák szerint forrás 20% -át a bank pénzügyi veszteségek tisztességtelen alkalmazottak 10% - elégedetlen banki alkalmazottak 55% - a személyzet gondatlansága.
A kártya „feltörték” együtt PIN kód használatával egy ATM. Ehhez csalók használja: kiegészítő felszerelések - kártyaolvasóval, írásvetítő billentyűzet, Micro, amely telepített ATM és olvassa el a részleteket a kártyák és az értéke a megadott PIN; hamis ATM automaták - eszközök külsőleg megkettőzése ATM, aki olvassa a kártya adatait. Gyakran használják trükk „libanoni hurok”: a csaló teszi az olvasót a pénzautomata nyílásába egy darab filmet, rögzítő végei a gép külsejére. A tranzakciót követően nem ad a film egy térképet, hogy ki a nyílásból, és egy csaló, mely a segítségüket, ha tudja a PIN-kód „műanyag” tartó, biztosítva, hogy ha újra belép a kódot, akkor meg kell kijutni az ATM. Miután több kudarcok csaló meggyőzi a tulajdonos, hogy míg a kártyát az ATM, ez nem történt meg, és nem feltétlenül blokk, és arra ösztönzi, hogy menjen el a bank a következő napon, amikor a mérnökök fog működni, vagy gyűjtők. Miután a kártyabirtokos levelek, csaló, már tudta a PIN-kódot kivonja a fényképészeti film a kártyát.
Van még egy trükk igénybe csalók. A szokásos készpénz saját irodában jutalék nélkül. Ő ad neki egy kártyát ő magatartása, az ügylet révén ez a terminál, akkor az ügyfél beüti a PIN kódját a hamis billentyűzeten. A kártyabirtokosok elhagyja a pénzt a kijelentés látszólag nem készpénzes tranzakció a boltban a készpénz mennyisége és bolti kártya adatait marad és annak PIN - minden, amire szükség van a hamis kártyát.
Ezt követően, miután egy hamis „műanyag” a száma a csalárd tranzakciók CNP-ügylet (internet hálózat). Miután megkapta a kártyaadatokat csalók nem kell másolni őket a „műanyag”. Először is, azt, hogy további költségeket. Másodszor, van egy sokkal kényelmesebb módja, hogy használja őket, mégpedig ügyletekre, ahol sem a kártya, sem a tulajdonosa nincs jelen a művelet során. Ezeket a műveleteket nevezzük CNP-ügyletek (Card not Present). A leggyakoribb közülük - az online vásárlás és foglalás szállodák. autóval vagy repülőjegyet. Hogy csalást esetében CNP-ügylet elegendő tudni, hogy a legegyszerűbb kártya adatait - számát és lejárati dátumát. Bizonyos esetekben, azt is kérte érték CVC2 / CVV2 (Card Verification Code / érték - egy további biztonsági kód szerepel a hátoldalon a kártya az aláírás csík). Európában jelenleg az ilyen típusú csalások szerint a fizetési rendszerek, számviteli mintegy 25-27% -át a teljes mennyiség a kártya bűncselekmények.
Következő legnépszerűbb típusú csalás - üzemeltetés ellopott vagy elvesztett kártyákkal. Előfordulnak között eltelt idő alatt az elvesztése vagy ellopása „műanyag” és zár. Ma egy ilyen bűncselekmény számlák 25-30% -a az összes csalárd ügyleteket.
Részéről az átvevő vagy szolgáltatás csalás, nem kevesebb. Az alapvető módszer - ismétlés megcsúszik, vagy módosíthatják azok tartalmát. A módszer lényege az, hogy a dolgozók a kereskedelmi vállalkozás teszi egynél több csúszik az elektronikus terminál, vagy több mint egy kártya nyomot imprinter hogy új fizetési eszközök, vagy megváltoztatja a tranzakció összege aláírása után a csúszás ügyfél.
Egy másik módszer - a „vissza a vásárlás.” Elég gyakran, a bankok kapnak hívásokat az ügyfelek kérdés, hogy miért nem a számlára a visszatérítés a boltban. Bank ezekben a helyzetekben, arra kéri az ügyfelet, hogy írjon egy megerősítő nyilatkozat az átutalás. Végtére is, a csalók, még helyezve a kártya adatait nem biztos, hogy a kártya számla, az eszköz, amellyel előnyük. Ezért minden alkalmazottja a kereskedelmi cégek, amelyek az ügyfél teszi a vásárlást, vagy egy hacker az áruház nevét tehet visszatérési művelet, ami növeli a mérleg a kártyán. Továbbá, a csaló használ átutalási és kereskedelmi cég, viszont emlékeztet a visszatérés, mivel nem teszik. Az ügyfél ebben az esetben is bemegy mínusz, és akkor is, ha a vizsgálat befejeződik visszatérítést csalárd ügyleteket, kamat folyószámlahitel nem tud visszatérni.
Ha nem lesz csalás áldozata, azonnal blokkolja a kártyát, és nyilatkozatot ad ki nem értenek egyet a műveletet. Az okok a nézeteltérés eltérő lehet, de a kezdeti szakaszban a csalás lehet csak az alábbi feltételek mellett: a) a kártya idején a művelet az ön kezében van; b) a művelet egy ismeretlen az értékesítési pont (ATM), vagy olyan szolgáltatásokat használ, de már befejezte a számításokat, és minden további leírások rájuk nem lehet.
Ki fizeti a csaló
Így a tranzakció résztvevői a kártya tulajdonosa, kiskereskedelmi egységek és szolgáltató bankjaik - kibocsátók és elfogadók ill. Elméletileg ezek közül bármelyik lehet a tettes a veszteségek, és ennek megfelelően az első jelölt a fizetők.
Tekintsük a klasszikus eset: a kártyabirtokos jelentések, hogy az ő nyilatkozata lát tranzakciók nem követett el. Annak érdekében, hogy kompenzálja a veszteségeket az ügyfél, meg kell, hogy megtudja, számos kérdést. Függetlenül attól, hogy ő nem követett el a tranzakciót, vagy csak nem akar fizetni érte? Ha valaki igazat mond, azaz, hogy az ő hibája, hogy ő tette a tranzakciós kártyát egy másik személy?
A lényege az állítás munka pontosan megállapítani az okot a veszteség, hogy megtalálják a bűnös, és rendezze pénzügyi kérdések érdekeltek közötti. Azokban az esetekben, ahol a kliens oldalon nem látszik megsértése kártyahasználat, a kibocsátó köteles visszaadni a pénzt neki. Azonban mindent meg fog tenni, hogy nem téríti vissza a megrendelőnek a veszteség a saját források, és elő ezeket a költségeket a többi résztvevő a tranzakció - a kiskereskedelmi egységekben és vevőre. Ugyanakkor, a felvásárló fogja védeni az érdekeit saját és ügyfeleik - cserearány. Egyértelmű, hogy nem egyértelmű szabályok és a jelenléte a testület, amely szabályozza ezt a folyamatot, a bankok azt állítják végtelenségig, míg az ügyfél megvárja, mikor lesz a veszteség kompenzálására. Szabályozó testület végzi fizetési rendszer. Először is létre egységes szabályokat minden résztvevő, az algoritmus és a folyamat időben. Továbbá, komplex esetekben, amikor a vitázó maguk nem tudnak egyezségre jutni, a fizetési rendszer hozza meg döntését, és „büntetés” az indokolatlan ragaszkodás vesztes oldalon.
A nagyon folyamat vizsgálata a következőképpen történik:
1. megszerzője teszi képviselete az összeget le kell vonni. a kártyabirtokos vitatja az összeg. A Kibocsátó begyűjtő követelmény, hogy igazoló dokumentumok érvényességét leírások. Várakozási idő - 30 nap.
Két lehetőség van: a) megszerzése a benyújtott dokumentumok, az ügyfél ismerik őket, elfogadja és megerősíti a működését - a kérdés nem merül; b) a felvásárló nem nyújtott iratok 30 napon belül, akkor ki rosszul vagy hitelessége megkérdőjelezhető.
Abban az esetben, a második változat a kibocsátó bank megterheli a vitatott összeget a számla a felvásárló (az ún Visszaterhelési) és a hitel azt a fiók (ügyfél pénzt ebben a szakaszban nem küldjük vissza). Ugyanakkor rámutat az oka tetteikért, és szorgalmazza azok érvényességét. Ezután 45 napig, a kibocsátó vár felvásárló reakciót. Ha az utóbbi elismeri a kibocsátó jobb, ez általában nem reagál a kibocsátó tartja a tranzakciók számában azok pont, ha szükséges. A Kibocsátó, várakozás után 45 napon jóváírja az összeget a számlán az ügyfél. Ha a felvásárló nem reagáltak megfelelően a kérelmet alátámasztó dokumentumokat, de tud biztosítani, vagy úgy véli, hogy ebben a helyzetben, sem ő, sem árusítóhely nem felelősek a veszteségekért az ügyfél a vizsgálat mozog a következő szakaszba.
2. megszerzője újra megterheli az összeget a kibocsátó számláján jóváírásra és azt a fiók. Ez a lépés feltétlenül kíséri a rendelkezésre alátámasztó dokumentumokat és érveket a javára. Továbbá, a helyzet alakulását két forgatókönyv. Az első - a kibocsátó semmi ellen érveket a felvásárló és a vétkesség hiányában a kártyabirtokos vissza kell téríteni őt a kibocsátó jövedelem. A második - a felvásárló érvek nem bizonyítják teljes mértékben, hogy igaza volt, vagy a tranzakció során zajlik egyidejűleg támadást az esetekben, amelyekben a felelősség a különböző aspektusait a folyamatot. A vizsgálat költözik egy új szakasz.
3. 60 napon belül attól az időponttól a visszautalást, a kibocsátó a kérelem vizsgálatát az ügyet a választottbírósági bizottság a fizetési rendszer, és elkezdi predarbitrazhnoe település. Kibocsátók és elfogadók, hogy megvitassák egymás között a jelenlegi helyzet, biztosítani érveket és bizonyítékokat az ártatlanságát. Lehet, hogy egy kompromisszumos megoldást, mint például a kártérítés felét. Ha ebben a szakaszban, nem voltak képesek megegyezni, be kell nyújtaniuk az ügyet egy szakértői bizottságot.
4. Mielőtt a választottbírósági elér egy nagyon kis számú vizsgálatok, a felek általában sikerül megoldani a problémát a korai szakaszban. Ritkábban, akkor jön fel, és predarbitrazhnogo vitát. Döntőbizottság - egy speciális bizottság keretében a fizetési rendszer, amely úgy véli, minden a felek érvei és hozza meg döntését. Ő a döntés kötelező érvényű, és a fellebbezés csak kivételes esetekben és csak a vizsgálatok az összeg több mint 5000. Dollár. A vesztes fél fizeti a büntetés mellett a fizetési rendszer és a győztes. Az összeget jóváírják a számlán az ügyfél (kivéve, ha bebizonyosodik, alaptalan állítások vagy előfordulásának bor a kérdéses esetben).
Ritka esetekben, amikor az a tény csalás nyilvánvaló, a tranzakció összege nagy, az ügyfél ártatlanságát nem kétséges, de a kérdés különösen időszerű az a hírnevét a bank, ő is korán visszatéríteni az összeget az ügyfél, majd rendezni pénzügyi kérdésekben a felvásárló. Ez azonban kivételes esetekben történik, az az összes többi kliensnek el kell készíteni arra, hogy a várakozás lesz valószínűleg több mint egy hónap.
Külön laknak kapcsolatos vizsgálatok tranzakciók ATM-ek. Abban az esetben, nem kiadását az egységnyi pénz a kártyabirtokos ATM tulajdonos - a felvásárló ellenőrzést kérésére a kibocsátó többlet bankjegyek egy ATM, és műszaki hibák kiszolgálásában az adott kártyát. Vizsgálata két lépésből áll: 1) transzfert, ami után az átvevő és belső vizsgálatot folytat ATM; 2) ha a kibocsátási tényező nem ismeri, ez biztosítja a kibocsátó példányban technikai jelentések (naplók) a gépből, és létrehoz egy újraküldés az összeget kell leírni. A csalás, ez a helyzet egyáltalán nem kapcsolódik.
Egy olyan helyzetben, amikor egy ATM tett csalárd ügylet készpénzfelvétel, az ATM, természetesen, a vizsgálat nem vesz részt, és a kibocsátó (esetleg együtt a felvásárló) azon dolgozik, hogy azonosítsa a pont, hogy veszélyeztetné a kártyabirtokos és a bűntudat. Leggyakrabban a felelősség ilyen esetekben jogok a kibocsátó, így sok bank biztosítani az ilyen műveletek után a kártérítés összegét az ügyfél kap kártérítést a biztosító társaságok.
Kártya csalás - szándékos csalárd tevékenysége fél használatán alapuló műanyag kártyák és technológiák, amelyek célja az uralmat az illetéktelen alapok elhelyezett „kártya” számlák a banki ügyfelek - műanyag kártyakibocsátó vagy jogosultságokat kereskedelmi vállalkozás kártyákhoz műveleteket.
balesetvédelmi
Ha online vásárol, próbálja fizetni a jól ismert és megbízható helyek.
Javasoljuk, hogy használja ATM található megvilágított és a védett területek. Mielőtt a kártya behelyezése, ATM, ellenőrizze vizuálisan jelenlétére kiegészítő eszközöket. Ha kell kényszeríteni, hogy helyezze be a kártyát az ATM, akkor jobb, ha húzza, és egy másikat.
Ne tárolja a kártyát venni nagy mennyiségű pénzt. A tárolási azt jobban megnyitni egy külön számlán, és adja át a kártyát, amennyit csak el kell végezniük jelenlegi működésüket.
Az aktív az internet használata is ajánlott nyitni egy külön kártya és a rajta tárolt pontosan annyi pénzt, ha szükséges. Néhány bank kínál a virtuális kártyák, használatra szánt az interneten.