Amikor előnyös előtörlesztés a bank szakértői tanácsot
Jellemzői előtörlesztés
Végtörlesztés előnyös az ügyfél minden szakaszában végrehajtása kötelezettségeit, mert csökkenéséhez vezet a tőketartozás - az úgynevezett „a hitel.” Az a tény, hogy a kamatot a kölcsön lehet kiszámítani egy speciális algoritmus, amely az általános egyensúlyt az adósság. És minél kisebb, annál kisebb az értéke a felhalmozott kamatot.
Különösen előnyös, ha előrefizetés járadék fizetési mód (egyenlő arányban). Például Ivanov egy fogyasztói hitel összege 300 000, kiadott 5 év 21% évente. Minden hónapban fizet 8116 rubel. Egy évvel később megnyerte a 50 000, és úgy döntött, hogy kifizessék rovására saját hitel. A fennmaradó tartozás (kamat nélkül) a kifizetés előtt volt 262.004 rubel, miután - 212.004 rubel, és a teljes összeget fizetni havonta esett 6564 rubel.
Minél hamarabb képesek legyenek rendkívüli kifizetés, annál a hitelfelvevő menthető érdek is, mivel ők alkotják kezdetben leginkább a kifizetés. De előtörlesztés utolsó szakaszában jóváírás tudja menteni a pénz egy részét, és végül engedje fel a hitelfelvevő a tartozás.
Ha az ügyfél rendelkezik kamatok és büntetések, akkor meg kell, hogy fordítson le külön-külön, hogy egy korai fizetés.
Teljes és részleges visszafizetés
Különbséget tenni a részleges és teljes visszafizetését. Abban az esetben, részleges visszatérítését a kölcsön összegével csökken a szervezetben. Van két lehetőség:
- „Dosrochka” terhelik a következő fizetési, akkor a számla kell egy eszközt a következő fizetési + kiegészítő összeget;
- „Dosrochka” méretét csökkenti a hitel azonnal, akkor a méret a fizetés újratervezi, és a fizetési határidő lesz szüksége, hogy már kevésbé.
Hogyan kell csökkenteni, ha a hitel előzetes fizetés a szerződésben megállapodott.
A teljes érettség az ügyfél teszi megegyező összeg maradéka „tiszta” adósság és a felhalmozott kamatot abban a hónapban. Például a test a hitel 240 000, és a havi fizetés - 8 000, ebből 3500 érdeklődés. Ezért figyelembe véve kell 243 500 rubelt. fennmaradó adósság és kamat megtalálható a fizetés ütemezése és tervezni előre, hogy mennyit kell tenni alapok a számla.
Ha a kölcsön visszafizetésre kerül a tervezett időpont előtt teljes egészében, ne felejtsük el, hogy a megfelelő igazolást a bank, különben előfordulhat, hogy kellemetlen incidensek, amikor a bank hirtelen „emlékszik” a kiemelkedő 2 penny és kamatot fizet őket.
Hogyan kell elvégezni előtörlesztés
előtörlesztés algoritmus - teljes vagy részleges - függ a feltételek egy kölcsönszerződés. De mint általában, ez az:
- Az ügyfél köteles értesíteni a bank a közelgő fizetési (általában legalább 2 hétig, de néhány bank számára megengedett, hogy a hitel visszafizetésére bármikor, előzetes bejelentés nélkül);
- Azon a napon, a következő fizetési, vagy tetszőleges nap (amint azt a megállapodást), hogy a kártya vagy a fiók szükséges összeget;
- Kérelmet nyújt be a hitel visszafizetését;
- Várjon leírások és kap a kezébe egy új fizetési ütemezés, vagy igazolást teljes visszafizetését a tartozás.
Minden bank határozza meg a saját szabályait előtörlesztés. Néhány elegendő rendelkezésre állása a kártya vagy véve a szükséges összeget (például bevezetett ATM vagy jegyzett bankközi átutalás), és néhány szükséges, hogy készpénzt a pénztár.
Legprogresszívebb bankok általában figyelembe kell vennie a határidő előtti visszafizetés lehetőségét az adósság a sorban, például a Takarékbank. Tinkoff. VTB 24 bankfiók felkeresése nélkül és regisztrációs nyilatkozatot. Elég, hogy a szerződés a szolgáltatás és átfogó tudni a részleteket a kártya vagy számla, ahol az alapok megterhelték.
Technikai korlátok ennek a módszernek a visszafizetés vezet az a tény, hogy:
- a díjat csak a fizetés napján, és nem bármilyen tetszőleges napon
- akkora, mint egy rendkívüli kifizetés nem lehet kevesebb, mint a másik (azaz. e. meg kell visszafizetni az összeget legalább 2 alkalommal a rendszeres fizetés).
Azonban programozók fokozatosan megkerülni ezeket a korlátozásokat, és lehetséges, hogy a közeljövőben a lehetőségét a korai megváltás lesz szinte korlátlan.
Más bankok - például a VTB 24, Svyaz-Bank. Alfa-Bank és számos más - biztosítja annak lehetőségét, hogy a lejárat előtti visszaváltás az ATM. De ez csak akkor működik, ha az alapok megterhelik a kártyát. Programba „rájött”, hogy szükség van, hogy írják le a pénzt előtörlesztés, meg kell adnia azonnal a befizetést.
Ebben az esetben vannak korlátozások bevezetését a maximális kifizetés ATM-en keresztül, általában 30-50000. Rubelt. Ha meg kell többet fizetni kell majd a kapcsolatot az irodával.
A csökkenés a fizetés vagy időtartamának csökkentése
Gyakran a bankok nem hagyják el az ügyfelek és kínál alternatívát csak csökkenti a havi fizetés előtörlesztés, miközben esetleg csökkenteni kell a feltételeket a hitelszerződés.
Hogy ez jobban megéri?
Amikor a gondolkodás pszichológiai, a csökkenés fizetési néz ki elég vonzó: csökkentett havi terhet ró a költségvetésre, és az ügyfél szabadul szabad pénz, hogy ő is költ a növekedés, az előre befizetett méretét. Egy olyan helyzetben, amikor a hitel kifizetése jelentős része a költség, ez az egyetlen lehetőség, hogy kiadja egy bizonyos összeget az alapok.
Azonban a matematika azt mondja, hogy tekintve a kamat megtakarítás sokkal jövedelmezőbb, mint a mérete csökkent a korai kifizetéseket, és a csökkentés a szerződés futamideje.
- Payment - 9175 rubel havonta;
- Túlfizetés - 200 204 rubelt (57,2% -a az adósság).
Tegyük fel, hogy egy évvel később jelent meg Petrova mentes 50 000 rubelt, amely úgy döntött, hogy tölteni az előtörlesztés a hitel. Ha úgy döntött, hogy csökkenti a havi összeget, az új hitel lehetőségek a következők:
- kifizetés összege - 7664 rubel (1511 rubelt kevesebb);
- Túlfizetés - 177 901 rubelt (50,8% -a az adósság).
Ha úgy dönt, csökken a futamidő, a számok más lesz:
- Payment - 9175 rubel (azonos);
- Túlfizetés - 150 326 rubel (42,95% a tartozás).
Természetesen a bankok nem tetszik, hogy csökkentsék hitelfeltételek, mivel veszít nagy részét a nyereség, és a legtöbb esetben nem tájékoztatják a hitelfelvevők egy ilyen lehetőséget. By the way, ha a differenciált kifizetések (a fokozatos csökkenés a havi fizetés) csökkentése a kifejezés még nyereséges.
Mi lehet választani a végén - saját belátása szerint a hitelfelvevő, és válassza kell alapulnia a jelenlegi körülmények között. Néha csökkentése az adósságteher van szükség, és akkor kell választani, ez a módszer a végtörlesztés.
Úgy véljük, hogy a hosszú távú hitel - például a jelzálog, a legjobb, hogy ne csökkenjen a kifejezést, és csökkenti a havi adósság terhelés, mint az idő múlásával az infláció és lekicsinyelni egy jelentős része a kifizetéseket, és teljesítette a könnyebbé válik.
Mit kell keresni,
Mielőtt elkezdené korai befejezése, szükséges, hogy figyelmesen olvassa el a kölcsönszerződést és olvassa el a szabályokat. Tehát néha bankok alábbi korlátozások kerülnek bevezetésre:
- napján végtörlesztés;
- A minimális futamidő - általában ez megegyezik a szokásos fizetési;
- a módja annak, hogy a fizetés, és így tovább. d.
Ha a szerződés meghatározott jutalékokat vagy szankciók előtörlesztés, azok illegális. Tudod kihívás jelenlétüket a bíróság előtt.
Abban az esetben, részleges előtörlesztés biztos, hogy kap egy új fizetési ütemezés. Úgy kell tanúsítania a kerek pecsét és aláírás felelős személy hitelezés. Még ha a kifizetés maradt 1-2 alkalommal, ez az ütemterv kellene. Győződjön meg róla, hogy nem kapott ki dátumot a következő fizetés, vagy lehet esedékes.
Mielőtt alkalmazni a „dosrochku”, győződjön meg arról, hogy a fiók elegendő összeg. Sokkal jobb, hogy azt előre, és ne hagyjuk, amíg később: bármi megtörténhet - elfelejti, vagy ATM nem fog működni.
Ha a bank lehetővé teszi, hogy előtörlesztés az adott napon, ő is írja le az összes eszközt kockára, amint kap tőled alkalmazás. És akkor napján előlegfizetéssel 0 rubelt, és tele van késés és szankciókat. Ezért, mielőtt a szokásos időpontja a fizetés, győződjön meg arról, hogy a fiók elegendő összeg.
Így az előtörlesztés a hitel - ez az igazi módja annak, hogy mentse a saját forrásokat a kamatfizetést. A jogot, hogy „dosrochku” törvény által előírt, és a bank nem akadályozhatja megtenni. Jelentős költségmegtakarítás érhető el, ha megrövidíti az életet a hitelszerződés. De bizonyos esetekben, annak érdekében, hogy csökkentse hitel terhelés, akkor tudja használni, és csökken a havi fizetés. Mielőtt a előrefizetés, meg kell győződnie arról, hogy miután a visszavonása alapok a számla lesz elegendő pénz az adósság. Ha ön használ egy lejárati zárt a kölcsön teljes, biztos, hogy tegye meg a megfelelő igazolást a bank.