Alattomos jutalék hitelek, illetve képlet közelítő becslések - a fejében - a reálkamat
Prosto túl könnyű, hogy csökkentsék egy számát jutalék a bankok sok hitel. Nagyon bonyolult matematikai kiszámítja a teljes reálkamat, nem is beszélve a méret a tényleges kifizetések. Annak érdekében, hogy a potenciális hitelfelvevők Prostobank.ua áttekintést nyújt a trükkös matematikai mozdulatok és trükköket használnak a bankok által a hitelfelvevők. És azt is, - a könnyű formula a gyors számítás „mozgásban” egy példát az igazi mértéke a hitel.
Annak ellenére, hogy a Nemzeti Bank Ukrajna köteles az összes kereskedelmi bankok, hogy tájékoztassa a potenciális hitelfelvevők a valós költségét a hitel, a gyakorlat azt mutatja, hogy gyakran „húzza” az információt ajkáról alkalmazottja szervezet, aki eladja ezeket a kölcsönöket, ez nagyon nehéz. És bár a szerződésben a kölcsön (ha a bank) ezen kifizetés lesz látható, nem mindig a hitelfelvevők nem olvassa alaposan aláírása előtt. Ha beszélünk hitelek nem banki pénzügyi intézmények - azaz előre kiszámolhatja a tényleges költségeket a hitel még nehezebb. Nehogy a helyzetet, amikor jön haza, és félelmetes tényleges kifizetések csak az, hogy csinál egy kölcsön, megy a hitel van szüksége, hogy teljes mértékben a fegyveres.
alapkamat
Basic névleges sebessége általában százalékban kifejezve évente. Azokban a ritka esetekben (általában fedezetlen fogyasztási hitelek nem banki intézmények), amikor azt százalékában kifejezve a hitel összegét havonta, a tétet, egyszerűen szorozza tizenkét - és kap a sebesség százalék évente.
„Jó”, a jutalék a hitel - a havi fizetés kevesebb, mint a reálkamat
A leggyakoribb a jutalék a hitel mellett az alapkamat névleges egyszeri jutalék - egyfajta ön „első ajándék” a bank. Most a piacon csak egy egyszeri jutalék százalékában a hitel összegét - megjegyzés: nem az ár a finanszírozott eszköz. Ugyanakkor lehetőség van a megjelenése változatai egy ilyen bizottság formájában egy fix összeget, különösen a kis fogyasztási hitelek készpénzben.
Egyszeri jutalék (akkor is, ha nincs más díjat a kölcsönt nem) teszi a reálkamat - beleértve a számlálás és feltették Prostobank.ua - magasabb, mint az alap. Azonban jelzálog és az autó hitel egyszeri jutalék jellemzően nem több, mint 3% -a hitel - és ennek eredményeként reálkamat a két évre kissé növekedett, mint a névleges. És a hosszú távú (10-30 éves) hitelek egyszeri jutalék a hitel a különbség valós / nominális árfolyam hiányában egyéb jutalékokat, kevesebb mint egy százalékponttal.
De még mindig van különbség. És stotysyachedollarovom hitel 16,95% -os nominális évente, és 17,10% -os valós évente, úgy tűnik, van egy érzékelhető különbség. Az összeg a végső kifizetés is. Azonban van egy nagy plusz: hiányában egyéb jutalékokat, kivéve egy egyszeri, a havi kifizetéseket akkor csak névleges sebesség helyett magasabb valóságos.
Tény, hogy egy egyszeri jutalék a hitel, akkor fizet, ha - és felejtsd el örökre. Még ha az egyszeri jutalék 1,5% összege, mint $ 1500 (egy kölcsön 100 ezer dollár), továbbá a kifizetések 1,5% -os növekedést nem lesz hatással.
És elvileg a reálkamat van kialakítva, hogy kiszámítja a teljes költségét a hitel, nem a havi kifizetéseket. Sőt, van olyan helyzet, (ritkán), amikor a hitelt magasabb a tényleges költségek havonta olcsóbb (ha járadék), mint a kölcsön alacsonyabb reálkamat (ha az első hitel sokkal magasabb egyszeri jutalék, de alacsonyabb, mint a névleges sebessége az alap).
De a fogyasztói hitelek és az áru van egy furcsa fogalom - egy egyszeri jutalék 10% -20% a termékek árába. Ez a hitel költsége $ 1,000 adsz $ 200, de nem előre, hanem egyszerűen „ajándék” hitel szervezet. Akkor fizet a kölcsön, de nem a 800 dollár és 1000 dollár. Egy ilyen rendszer általában használt egyes hitelszövetkezetek, ritkán - a bankok. Meg kell legyen óvatos, hogy ne keverjük össze egy nagy egyszeri díj a behelyezés előtt.
„Rossz”, a jutalék a hitel - a havi kifizetéseket sokkal reálkamat
A második leggyakoribb a havi díj a hitel. Ez kétségtelenül a legalattomosabb banki terméket, méltó arra, hogy törvény tiltja - mivel ez kétségtelenül a matematikai program, amelynek célja, hogy megtévessze az éberségi a hitelfelvevő. Ez azért van, mert ez a jelenség rekedt (szembesül az emelkedő költségek több hitel) sok hitelfelvevők - különösen azok, akik korábban még nem használt információt a valódi tétje a portál Prostobank.ua.
Szigorúan véve a havi díj a bankok által alkalmazott kizárólag a nominális árfolyam a kölcsön összege 0-10% évente - bár a reálkamat 25% -35% -os évi (például a fogyasztói hitel - és fi 40-120% -os éves ).
Havi jutalék kétfélék - százalékában az egyensúlyt az adósság és a százalékos az eredeti hitelállomány. Természetesen az első, fent említett bizottsági felveti a hitelköltség sokkal kisebb, mint a második. Miután fennmaradó hitelt havonta (ha fegyelmezetten megbízó hitel) csökken. És az eredeti hitelösszeg változatlan marad, és ugyanazt a jutalék százalékában is. Tisztázza a menedzser, hogy mi tekinthető a havi jutalék a hitel a programban - elengedhetetlen minden hitelfelvevő.
Itt egy példa - ami egyenlő lesz az igazi ráta egy adott érték a névleges sebesség és a méret a havi díjakat csak 1% -os hitel egy három éves időtartamra.
Reálkamatok mellett kredit a havi jutalék nélkül egyszeri jutalék a hitel időtartama három év. A kutatások szerint a cég „Prostobank Consulting.”
Névleges sebesség pa
Mint látható, a havi jutalék 1% a névleges kölcsön összege „abszolút nulla” hitelt a három évet közvetlenül alakul 23.35% -os valós évi (és ez a mi még nem beszélünk biztosítás!). És például, már elérhető a piacon hitelt egyéves időszakra termékek (nominális mértéke 0%, havi díj 4% -a az összeg az egyéb díjak nem) biztosít az „output” 88,62% -os valós évi (összehasonlítjuk ezt a számot a névleges „zéró érdek „!).
Végül megjegyezzük, hogy a ritka esetekben, a havi díjat kell fizetni a teljes futamidő, de csak részmunkaidőben. De most a piacon a jóváírás a fizikai személyek, mint hitel termékek nem jelölt.
A képlet a reálkamat - hisz „a térd”, anélkül, hogy egy számológép
Számítsuk ki a valódi sebesség rendkívül nehéz életkörülmények. De mi van, ha elment a boltba vagy irodai érteni a jutalék nagysága -, de nem akarja, hogy menjen haza, hogy ezek az adatok betöltődnek a hitel kalkulátor, majd térjen vissza a vásárlás vissza?
- Az érték egyszeri jutalékot kell szorozni két, és osszuk el az évek száma (a kifejezés a hitel). Az eredményül kapott szám hozzáadjuk a névleges sebesség.
- A havi jutalék a tartozás egyenlege szorozni 12. A kapott számot adunk a nominális árfolyam.
- A havi jutalék a hitel összegét szorozva 24. Az eredményül kapott szám hozzáadjuk a névleges sebesség.
Ennek eredményeként az összegzése lesz a reálkamat, figyelembe véve az egyszeri és havi díjak a hitel. A hozzávetőleges számát tényleges termelt évente (a különbség a matematikailag helyes száma) eléri egy százalékponttal - általában egy nagy út, mint a tényleges sebesség, ami kényelmes szempontjából mentális „viszontbiztosítás” a számításokban.
Mellesleg, van egy képlet közelítő számítást a biztosítási kell kiszámítani százalékában tartozás egyensúlyt. Az érték a biztosítási szorozni két - ez lenne a hagyományos biztosítás „éves százalékában a hitel összegét.” Ha szükséges, ezt a számot adhatunk a korábban kapott akkor a tényleges sebesség, és ily módon egyfajta „szuper-igazi” aránya (kényelmes összehasonlítására feltételeit több bank egy hitelkeretet).
Vegyük például, hogy egy hitel 5% -os nominális évente egy egyszeri jutalék 1,5%, és a havi jutalék 1,2% -os összeg egy öt éves időtartamra. Szorozzuk meg a havi díj 24, megkapjuk 1,2 * 24 = 28,8. Egy eldobható kettővel szorzott, és osszuk öt így 1,5 * 2/5 = 0,6. Hozzáadjuk a két szám által kapott névleges sebesség - megkapjuk 5 + 28,8 + 0,6 = 34,8% valódi április Ez eltér a névleges 5% -os évi, nem? A matematikai számítás a jelen, és nem egy, megadott képlet ugyanezen paraméterei 33,92% valós pa - elég közel egy kapott értéket.
A Bizottság ezen kívül a reálkamat
Egyszeri díjak kapcsolódnak a hitel a következők:
- hitelkártyák - a magas költségek beváltja az ilyen kártyák ATM-ek (2-4% -át kitevő). De van egy plusz - ne feledjük, hogy a legtöbb rasplachivanie hitelkártya a pénztárnál áruk a legtöbb kibocsátók nem tartoznak a jutalék. Mivel a hitelkártya tulajdonosok kell szoktatni az üzletekben, pontosan mit kell csinálni, ahogyan azt már az egész világ - és nem „adja” (megszokásból), a bejáratnál a boltba ATM 200 hrivnya minden kivonulás hitelkártya 5000 hrivnya;
- hitelkártyák - havidíj inaktív kártyákat. Ha a hitelkártya nem használható több mint három hónap, a mérlege leírások kezdődhet 5-50 hrivnya havonta - a puszta tény, hogy a „gazdátlan”, mintha te. Tehát hogy egy hitelkártya és egy évben ő nem használja - nem jelenti azt, nem tartozom a banknak;
- hitelkártyák - az arány a folyószámlahitel (jogosulatlan bank hitelfelvevő megy túl a határértékeket a limit) sokkal nagyobb, mint a megadott hitelkamat - például a folyószámlahitelek, akkor esik a 50% -60% -os éves;
- hitelkártyák - nem pénzbeli visszafizetés jutalék (általában 1-2% a visszaváltási összeg). Visszafizetését hitelkártya-tartozás készpénzben a piacon nincs feltöltve, de a menedzser kell kérdezni ezt a lehetőséget;
- jelzáloghitelek - a díjat nyilvántartásba a jelzáloghitel-szerződés (jellemzően 0,1% fedezet áron - de nem a hitel összegét). Például egy autó ér 20.000 dollárt egy ilyen bizottság lesz $ 20;
- jelzáloghitelek - a bank a pénzátutalás az automatikus Bizottság vagy a fejlesztő (ritka, általában formájában egy fix összeg - egyelőre ez 100-400 hrivnya);
- jelzáloghitelek - közjegyzői szolgáltatások (általában 400-1500 hrivnya ma);
- szakértői értékelése biztosíték (van legalább fele a hitelezők már általában 400-1000 hrivnya);
- ellenőrizni a banki dokumentumok Bizottság (jelenleg nem áll rendelkezésre, ha a folytatás valószínűleg formájában fix összeg - ha a jelzálog akár 400 hrivnya);
- auto hitel - így fedezet-autót a állami nyilvántartás terhei az ingóságok (jelenleg 150 hrivnya).
Szintén emlékeztetni potenciális hitelfelvevők, hogy minden autó vásárlása vagy ingatlan összefüggő számos fizetések - mindkettő nagyon nagy (állami díj, a nyugdíjpénztár, a regisztrációs az autó MREO közlekedési rendőrök, a díj átadása a forgalmazási dokumentumok MREO és vissza) és kisebb (szállítási díj , tulajdonjogának bejegyzését az ingatlan a BTI). És a rendkívüli szolgáltatásokat a kártya, beleértve a hitel, - kivonat, blokkoló és így tovább - nem is szabad.
Ezen túlmenően, az autóipar, jelzálog és egy jó fél fogyasztási hitelek kapcsolódó biztosítás - amellett, hogy a jól ismert hajótest, CTP és lakásbiztosítás, amelynek éves fizetés a hitelfelvevő arca ugyanazt éves életbiztosítás (legfeljebb 3% -át a mérleg a kölcsön, általában 0,3-1% ). Az is megtörténhet, (most már nagyon ritka) során a jelzálog és az úgynevezett cím biztosítás - biztosítás kockázata ellen vagyonvesztés jogok eredményeként harmadik felek műveletek. Rendszeres ár: 0,2% -1% -a az ingatlan értékét.
Figyelem! A fogyasztási hitelek (áruk és készpénz) gyakoriak különösen alattomos életbiztosítás havi fizetéssel és havi mértéke a hitel összegét. Ne feledje, hogy ez a havi nominális árfolyamot kell szorozni 12 -, hogy megkapja a feltételes százalékos arányt évente. Tehát, ha hitelt egy évre a biztosító 1,5% a fennálló havonta - ez azt jelenti, a hozzáadott biztonsági háló „extra” 18% -os éves reálkamat a kölcsön.
Végül egyfajta zsarolás, és büntetést díjak előtörlesztés.
A Bizottságnak, amelyben a hitelt, hogy hagyjon
Egyedi hitelezők igényelnek (ahogy az egyik vizsgálatok Prostobank.ua) kiadásakor készpénz kölcsön egy speciális bizottság - azonnali bevezetése kifizetések az elmúlt két-három hónapban a hitel távon.
A vicc az, hogy ha veszel egy kölcsön 5000 hrivnya, akkor bár akkor fizet a kölcsön valóban kevesebb, mint két-három hónapon belül -, de az összeg, akkor visszatér érdeklődéssel pénzintézetek továbbra is 5000 hrivnya. Közben a kezében, hogy tényleg ad ki félszer kevesebb (mert része ezt az összeget, akkor azonnal kibocsátása utáni hiteltörlesztés egy ilyen intézmény, vagy akár fogja tenni a pénzt, mielőtt a hitel problémát, és akkor is azonnal és vissza, hozzátéve pénzt pénzintézetek értéke 5000 hrivnya ). Nehéz, hogy hívja ezt a matematikai csel eltérő csalások.
Az eredmény - a reálkamat, ha megfelelően alakítjuk át a tényleges összeget ki a kezében nemcsak meghaladja a névleges sebesség, amely kimondja az intézmény, hanem lesz sokkal nagyobb, mint 100% -át évente. És megtalálja a piacon, és csökkentheti reálhitelkamatok készpénz, nem beszélve a többi hitel szegmensben.
ajánlott
Betét akár 27,5% -os éves! Készpénz kölcsön legfeljebb 7000. UAH. Akár 5 napig nélkül%! CASCO kalkulátor. 5 exkluzív csomagokat 0,99% online készpénz kölcsön 3000 UAH. 15 perc alatt jövedelem Mi lesz megtalálni a legjobb hitelt! Hitel-kártyával akár 3000 hrivnya jövedelem nélküli kockán Hitelek
Értékelések a banki szolgáltatások
Árfolyamok bankok
Katalógus biztosítási szolgáltatások
Top 10 bank Ukrajnában
Népszerű ukrán bankok
irányítsák a világ a személyes pénzügyek