A történelem jelzáloghitelezés
Jelzálog ... A szó, amelyet olyan sűrűn lépett a mindennapi életben, ami érzékelhető, mint valami nagyon ismerős, ismerős, persze, egy vegyes vélemény és kritika, de ez lett szerves része az életét oly sok Vengriyan, még nagyobb számú európai, és a túlnyomó többség amerikaiak.
Közben úgy korszerű és modern jelzálog származik, mint a típusú hitelek hosszú ideig - még az ókori Görögországban, és annak hosszú története, sikerült túlélni, és a csúcsok népszerűsége, és időszakok feledékenység, és most egy fontos része a gazdaság szinte minden fejlett országban, és lényeges eleme gazdaságpolitika.
ókori történelem
Ez az első alkalom a „jelzálog” vezették be az ókori Görögországban ismert reformer politikus Solon VI században. Természetesen az óvadékot rendszer, amelynek értelmében kiadott hitelek uzsorások, és csak gazdag polgárok, létezett, de ígéretet tett korábban játszott a hitelfelvevő. Abban az esetben, nem tartozások megfizetése lett rabja a hitelező egy meghatározott, attól függően, hogy a méret a tartozás távon, és kénytelen volt ledolgozni a bevételt gyakran vissza-törés munka.
Gerrit Van Honthorst. Solon és Krőzus. 1624
Solon is javasolta, hogy használják az ilyen fedezeti értéke ingó és ingatlan vagyon az állampolgár. És annak érdekében, hogy tanúságot tegyen az üzlet a föld hitelfelvevő létrehoz egy különleges bejegyzést, amely pontnál a hitelező és az adós nevét, az adósság és a feltétel - és eladni az ingatlant az adott helyszínen a lejáratig adósság tilos. Azaz, elvileg a fő pontok modern hitelmegállapodás már jelen voltak.
Ez a „beszélő” oszlopot a „jelzálog» - «hypotheka», ami lefordítva magyar úton »állni, hát.«
Természetesen a jövőben a használata pillére volt hajlandó, hanem közülük voltak különleges könyv, az úgynevezett „jelzálog”, de az elv maga a hitel biztosított valódi (és nem csak) az ingatlan telepedett le, és kapott egy új fejlesztés az időben a Római Birodalom.
By the way, a köztársaságok az ókori Görögország, a jelzáloghitelezés rendszer már elég nyitott, és minden hitelező bármikor, hogy megismerjék az állam a föld vagy a szerkezet, amely ajánlottak neki biztosítékként. A hitelfelvevő biztos lehetett abban, hogy a végső hitelezési feltételek esetén zaklatás, és új igényeket a hitelező, akkor képes lesz arra, hogy panaszt a hatóságoknak. Mindazonáltal a nagyon feltételeit a jelzálog az ókori Görögországban volt elég kemény - a hitelező joga volt, hogy eladja az ingatlant kapott fedezetként, ha a kínált magasabb árat, hogy a sok szempontból ez a rendszer alapján a személyes kapcsolatok és a felek közötti bizalom. Az ilyen hitel ajánlatokat voltak az úgynevezett „fidutsii”.
A Római Birodalomban már az 1. században első jelzálog intézmények és uralkodása császár Antoniya Piya nyíltak a 2. században, hogy kifejlesztett egy rendszert a jogalkotási aktusok, amelyek szabályozzák a hitelintézetek tevékenységét.
Érdekes, hogy az első állami program, amelyben kölcsön különösen rászorulók - az árvák és özvegyek adtak ki kedvezményes áron, megjelent az ókori Rómában uralkodása alatt Traianus. Míg a preferenciális sebessége 5% évente.
Eugène Ferdinand Victor Delacroix. La igazságosság de Traianus. 1840
Ugyanakkor hitel tranzakció biztosíték formájában ingatlan változott - most a hitelező a jogot, hogy eladja a biztosíték csak akkor, ha a hitelfelvevő nem teljesítette kötelezettségét időben történő kifizetése a betét összegét. Az ilyen ügylet az úgynevezett „pignus” - informális óvadékot.
Együtt a fejlesztése jelzálog csalók voltak az első - néhány tulajdonosai ingatlan jelzáloggal ő tulajdonát többször, és így kapott összeg jóval nagyobb, mint a tényleges értéke a ház vagy a talajba.
Bukása után a Római Birodalom Jelzálogbank várakozási idő néhány elhanyagolás, amíg elég fejlett országok középkori Európában. Azonban ügyletekre, amelyekben a hitelgarancia szolgált ingatlanok és értékes tulajdonsága a hitelfelvevő történt minden korosztály számára, anélkül, hogy zavaró a hatóságok.
Jelzálog a középkorban
Egy új kör jelzálog fejlesztési jött a középkorban, amikor a szolga rendszer kezdett a pozíciójukat, és az összes elterjedt volt nyújtása földjáradék. Kezdetben a leggyakoribb téma a zálogjog csak eszközök, majd az ingatlan.
Érdekes, hogy például Németországban a jelzálog, mint olyan meg a 14. században, de az első kormányzati szervek hivatalosan hitelt ingatlanfedezettel biztosított nyíltak csak a 18. században. Azaz, a polgárok, az eredetileg megkötött ügylet a hitelezés biztonságára nélkül koordináció kormányzati szervek. A jövőben a kormányzat szerepe a szabályozás a hitelezési rendszer jelentősen nőtt, volt jelzálog, időben korlátozott, a megfelelő feltételeket, hogy elkezdhet jelzálog könyvek, valamint a hitel bontásban fontossági sorrendben miatt jogi követelményeknek.
Franciaországban a jelzáloghitelek hosszabbítani egy kicsit később - csak a 16. században, és akkor még nem volt magánhangzó, nem szabályozza az állam, és a legtöbbjük alapja a bizalom a felek között.
Oroszországban az első említés a kölcsön a biztonsággal kapcsolatos, a 13. században, a kormány akkori szintén nem szabályozza a feltételeket a tranzakciók.
Ez azért van, mert nem avatkozás a hitelezési hozzáállása a hatóságok és a hiányzó vonatkozó törvények a 16. században jött az első említés a csalás - mint az ősi időkben, néhány birtokosok jelzáloggal parcellák többször.
Ilya Repin. Uszály teherautók a Volga. 1870-1873
A közelmúlt történelme - az aranykor a jelzálog
A növekedés a jelzáloghitelezés és a fejlesztés a szabályozási rendszer népszerűsége kezdődött a második felében a 18. században. First State Bank, kiállító által biztosított hitel földesurak föld megnyílt 1770-ben Sziléziában, három év után a működés, a rendszer bizonyította a hatékonyságát és jövedelmezőségét, ezek az intézmények jöttek létre Poroszországban.
Ausztriában az első bank szakosodott neve által biztosított hitel ingatlan, nyitott 1811-ben Franciaországban - 1852. By the way, az első francia jelzálogbank - "Credit Fons de France" sikeresen működik ma.
Magyarországon az első nemes nyújtó bank hitelek ingatlanok és kúriák nyíltak uralkodása alatt Elizabeth, 1754-ben. Ők kölcsön csak a felső osztályok - az arisztokrácia kizárólag. Néhány év elteltével a kereskedelmi testület és a szentpétervári kikötőben az első jelzálogbank a kereskedő osztály nyíltak, és az 1786-ban, a császárné kiadott egy rendeletet, hogy az összes ilyen intézmény egyetlen állami hitel Bank.
Aleksandr Grigorevich Varnik. Gróf Mihail Mihaylovich Speransky. 1824
Már a 19. század elején, Mikhail Speransky, a híres államférfi a kor Nagy Sándor, kidolgozott egy részletes zálogjog, a főbb rendelkezéseit, amelyek szerepelnek a Pp törvényeket.
1870-ben a magyar birodalom működött 11 bank, amelynek ága kinyitotta az egész országban. Ez az állami tulajdonú bankok nyújtott jelzáloghitelek gazdálkodók földet vásárol a földesurak, miután a jobbágyfelszabadítás, úgyhogy alábecsülik a szerepe ezeknek az intézményeknek a történelem hazánk nem.
A forradalom előtt Magyarországon kifejlesztett egy jelzálog, azonban, és gyakran gyorsabb ütemben, mint Európában. De miután az 1917-es hitelt biztosított hazánkban fordítják feledésbe nem csak - azt hivatalosan betiltották. Így 90 év Magyarországon megint visszanyeri rendszer jelzáloghitelezés.
amerikai tapasztalatok
Eközben egy ilyen hatalmas és befolyásos rendszer kezdett keletkezhetnek nem is olyan régen, mielőtt a nagy gazdasági világválság, az Egyesült Államok kormánya nem volt túl érdekelt hitelfedezeti rendszer, és a jelzálog-Amerikában kiadták elsősorban kis privát bankok, és a rendszer nem volt elég hatásos, és gyakran válság idején .
John Singer Sargent. Theodore Roosevelt. 1903
1938-ban volt egy szövetségi jelzáloghitelezés Association vagy „Fenni Mey” való részvételével sikerült létrehozni hitelrendszer, amelyben a kockázatokat az a hitelező, hogy a befektetők vásárolnak részvényeket és értékpapírokat a fedezet.
1970-ben alapította a Szövetségi Bizottság Jelzálogbank ismertebb nevén „Freddie Mac”. Mindkét szervezet privát foglalkozó intézmények jelzáloghitelezés, valamint a kormányzati szervek, mint például a Department of Housing és Városfejlesztési Minisztérium.
Tömegeloszlása jelzáloghitelek amerikai volt köszönhető, hogy a hozzáférhetőség, de a végén, amikor a Federal Reserve volt kénytelen emelni jelzálogkamatok és elkezdi értékelni, sok amerikai nem tudott időben történő fizetés a törlesztőrészletek, ami ahhoz vezetett, hogy a pénzügyi válság.
A modern jelzálogpiac
A mai napig, Magyarország olyan ország, viszonylag gyenge jelzálog rendszert. Ehhez képest csak 10% Vengriyan fellebbezett a banki intézmények hitelhez ingatlanfedezettel biztosított az európai országokban ez az arány eléri a 40-50% -ot, míg az USA-ban több mint 90% -uk van tapasztalata a jelzáloghitelek megszerzésének.
Szempontjából átlagos jelzálogkamatok, majd Japánban, meg lehet vásárolni egy lakást, vagy házat, csak 2% alatt Németországban és Franciaországban, a százalékos aránya a hitel, ami a legfontosabb, hogy az ingatlan, 4-5% a jelzálog ország, Görögország, az átlagos kamatláb megállapított szinten 6% évente, és az Egyesült Államokban - 3,2-3,5%.
Ami az előleget, az Egyesült Államok elismerte a gyakorlatban a válság előtt volt, hogy jelzálog nélkül is az első kifizetés, Japánban és az EU-országokban leggyakrabban a hitelfelvevő kell fizetnie 10% -a ingatlan értékét az első kifizetés, a magyar bankok gyakran kínálnak jelzáloghitelek, figyelemmel a kezdeti hozzájárulás 30% -a költség a hitelkeret.
Mint látható, a magyar jelzáloghitelek aránya többszöröse, mint a hitelek kamatai más fejlett országokban, de az első díj is elég nagy, akkor ez a helyzet okoz, mielőtt még túl nagy népszerűségnek jelzáloghitelek a lakosság hazánk.
Anna Sedykh, rmnt.ru
történet: nézet | ingatlana: - | 1,1827 | 59